Перспективы развития страхования СРО в строительстве
Первые итоги и перспективы развития страхования СРО в строительстве
В прошлом году строителями и страховщиками была проведена серьезная работа, которая позволила построить «крепкий фундамент» и поставить преграду на пути фиктивных полисов страхования. Одним из итогов данной деятельности стал совместный документ страховщиков и строителей – "Методические рекомендации по страхованию", которые в дальнейшем были использованы при разработке "Унифицированных требований к страхованию гражданской ответственности". В этом году рынок работал стабильно, по уже налаженной модели, никаких серьезных потрясений, негативных моментов не происходило. Все спорные вопросы обсуждались в процессе диалога. По итогам 2011 года сегмент страхования членов СРО составит не менее 1,8 млрд. руб., то есть рост будет около 16%. Такая тенденция, по нашему мнению, сохранится в ближайшие годы.
Основная роль страхования в системе саморегулирования строительной отрасли
Появились мнения некоторых представителей строительного сообщества о том, что на страховые компании должна быть возложена функция по обеспечению промышленно-технической безопасности строительного комплекса. При этом считается, что страхование не может и не должно заменять административные функции надзора и контроля, это не его роль. Страховые компании – коммерческие организации, живущие по законам рынка, и следить за соблюдением государственных интересов им не свойственно. Как следует из Методических рекомендаций – страхование является одним из элементов системы обеспечения безопасности, наряду с институтом государственного строительного надзора и институтом контроля со стороны саморегулируемых организаций. Иными словами, страхование ответственности это финансовый инструмент, мотивация для добросовестного осуществления строительной организацией своей деятельности. Строитель должен знать, что в случае допущенных им недостатков в работе, которые могут нанести вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, стоимость полиса значительно возрастет. К тому же у страховщиков нет эффективных инструментов контроля, которые могли бы повлиять на безопасность строительства.
Страховщикам адресуются обвинения в том, что они не принимают никаких мер по противодействию "коммерческим" СРО. Сразу бы хотелось обозначить, что страховым компаниям не понятен термин "коммерческое" СРО. Мы не знаем всей внутренней "кухни" строительной отрасли и не можем понять, в чем достоинства и недостатки этих СРО, почему их членам нельзя продавать полисы страхования. Если бы страховые компании регулярно получали списки "коммерческих" СРО, то со своей стороны они могли бы действовать. Хотя не только в строительной, но и в страховой отрасли есть недобропорядочные компании, которые работают по принципу "после меня хоть потоп". Им все равно, кого страховать, ведь они в любом случае не собираются платить. Думается, что закон об увеличении уставного капитала страховщиков, вступающий в силу с 1 января 2012 года, хоть немного очистит рынок от таких «коллег», за которых приходится краснеть всем остальным.
Насколько актуальна на сегодняшний день проблема контроля наличия и качества полисов страхования членов СРО. В некоторых СРО до сих пор не создан эффективно действующий контроль наличия и качества полисов страхования. Пользуясь этим, недобросовестные строительные компании приобретают фиктивный и заведомо "невыплатной" полис. Поскольку со стороны строителей существует спрос, на страховом рынке есть предложение. Наши не совсем порядочные коллеги предлагают застраховаться буквально за три копейки, ведь они все равно по такому полису никогда не собираются выплачивать страховое возмещение. Пока на рынке будет спрос, с этой проблемой будет очень тяжело бороться. Для борьбы с фиктивным страхованием многие СРО пытались создавать списки аккредитованных страховых компаний, однако ФАС дало заключение, что это ограничивает конкуренцию. Второй вариант, который был принят в большинстве СРО – все документы страхования изучали специалисты и давали свое экспертное заключение. Конечно, это очень большой объем работы, который требует денежных затрат на содержание штата соответствующих специалистов, поэтому не является самым оптимальным вариантом.
Что позволит очистить рынок от недобросовестных игроков
Думается, что проблему фиктивного страхования могла бы решить разработка унифицированных стандартов. Сейчас в страховой отрасли активно идет процесс по созданию минимальных параметров по массовым видам страхования. Минимальные стандарты страховой услуги помогут избавить рынок от негативных явлений, демпинга. В частности, разработка единых правил страхования позволит утвердить форму договора страхования, позволяющую избежать различных "жуликоватых" отговорок. Большинство страховых компаний, находящихся в верхней части рэнкинга по объему сборов, с удовольствием будут работать по этим стандартам.
Основные положения Закона №225 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасных объектов" (ОПО)
Закон начнет действовать с 1 января 2012 года, штрафы за отсутствие полисов – с 1 апреля 2012 года, они составят от 300 до 500 тыс. руб. Новый закон вводит финансовую ответственность предприятий за причинение вреда своим работникам и третьим лицам в результате аварии на опасных производственных объектах. Страховать ОПО смогут не все страховщики. Сейчас из почти 600 компаний только 52 соответствуют требованиям и могут подавать документы на получение лицензии.
И в чем их отличие по сравнению с ФЗ № 225 .ФЗ № 225 разработан на основе положений действующих законов "О промышленной безопасности ОПО" (ФЗ-116) и "О безопасности гидротехнических сооружений" (ФЗ -117). В законе были значительно увеличены страховые суммы – максимальная по договору достигает 6,5 млрд. рублей, а минимальная – 10 млн. рублей. В то время как в ФЗ № 116 страховая сумма была в диапазоне от 100 тыс. до 7 млн. руб., а в ФЗ № 117 вообще не было ни слова о страховых суммах. К сожалению, это приводило к тому, что страхование сводилось к формальной «галочке». Также законом предусмотрена страховая выплата по риску жизни и здоровью граждан в пределах 2 млн. рублей. Выплата за вред имуществу каждого пострадавшего физического лица – в пределах 360 тыс. рублей. По нашим оценкам, каждая вторая строительная компания страны должна будет застраховать свою ответственность. Наличие страхового полиса обязательно для организаций, имеющих опасные производственные объекты по добыче и переработке сырья, например, карьеры, участки подготовки строительного сырья и др. Также обязательное страхование коснется компаний, в арсенале которых – стационарно установленные грузоподъемные механизмы, портальные и козловые краны, лебедки, лифтовые подъемники.
Обязательному страхованию подлежат предприятия, использующие оборудование, работающее под давлением более 0,07 МПа или при температуре нагрева воды более 115 °C, например, котельные, а также объекты, связанные с транспортировкой опасных грузов. К вышеперечисленному следует отнести объекты строительства подземных
гидротехнических, транспортных и специальных сооружений.
Цена полиса ОПО для строительных компаний
Да, правила и тарифы страхования уже утверждены Правительством РФ и будут одинаковыми для всех страховых компаний. Средняя стоимость полиса страхования для производственных объектов добычи и переработки сырья строительных материалов составит 94 тыс. руб., для стационарно установленных грузоподъемных механизмов – от 6 до 95 тыс. руб. Для опасных объектов, на которых используется оборудование, работающее под давлением или при определенной температуре нагрева воды – около 22 тыс. руб. Страховые полисы на объектах, связанных с транспортировкой опасных грузов, обойдутся в сумму от 120 тыс. до 7,8 млн. руб., причем их стоимость будет зависеть от количества населенных пунктов, по которым проходит маршрут. Около 94 тыс. руб. будет стоить полис для компаний, занимающихся строительством подземных гидротехнических, транспортных и специальных сооружений. Безусловно, окончательная стоимость для каждого конкретного предприятия будет рассчитываться индивидуально.
Источники:
Миллерман Александр Самуилович в интервью порталу www.vestnik.info
См. также:
Обязательное страхование опасных объектов в 2012 году
Страхование концессий на автодороги
Оценка и страхование рисков инвестиционных строительных проектов
Международное инвестиционное право: проблемы страхования
Страховая защита инвестиций в промышленном производстве
Страхование инвестиционных проектов
Страховая защитa инвестиций
Страхование рисков реализации и финансирования инвестиционных проектов в 2002 году
Вышла книга Александра Миллермана Андеррайтинг в страховании инвестиционных проектов
Правовые основы и практика страхования крупных объектов
Концепция андеррайтинга инвестиционных проектов
Функции андеррайтинга технических рисков
Специфика рисков и концепция андеррайтинга инвестиционных проектов
Андеррайтинг в страховании инвестиционных проектов
Страхование социальных инвестиций
Управление инвестиционными рисками
Развитие страхового инвестирования
Страховки (2012 г.): Объект с повышенной опасностью в строительстве
Механизм страхования инвестиций в строительство
Страхование инвестиций в долевом участии
Методы страхования рисков по инвестициям
