Прямое страхование

Прямое страхование (direct insurance) – это страхование, осуществляемое без участия посредников между страховщиком и страхователем, это форма продажи страховок, которая вычеркивает из цепочки "компания – страховой агент – клиент" среднее звено, т.е. страхового агента или любого другого продавца страховых услуг, кроме собственно сотрудника страховой компании, работающего непосредственно в офисе страховщика. 

По итогам 2011 года объем рынка прямого страхования в России составил около 1,7 млрд рублей (+8,6% за год), что составляет, по разным оценкам, от 0,4% до 1,2% от общего объема страхового рынка. Это сравнительно немного: например, в Великобритании на удаленное оформление полисов приходится до 80% от объема взносов по розничному страхованию, в США – около 50%.

Первые прямые продажи страховых полисов начались в России в 2005 году. А первые специализированные компании, работающие в таком формате, появились и того позже. Сейчас услуги direct insurance – от онлайн – калькулятора полиса до онлайн – урегулирования убытков – предлагает большинство отечественных страховщиков.

В 2012 году на российском рынке уже есть небольшая группа классических прямых страховщиков, в основном они специализируются на автостраховании (по экспертным оценкам, на долю видов страхования, связанных с автомобилями, приходится 80% всех сборов direct insurance. – "Профиль".

У прямых страховщиков темпы прироста, по экспертным оценкам, могут составлять от 12% до 25% в год. У других страховых компаний страхование развивается медленнее.

"Если страховая компания делает ставку только на прямые продажи, убыточность будет крайне высокой вследствие высокой затратности рекламной поддержки, – разъясняет заместитель генерального директора страховой компании "МАКС" Алексеев Виктор. – В результате страховой бизнес становится нерентабельным. Поэтому мы наблюдаем (в 2012 году) на рынке тенденцию к переходу таких страховщиков, как, например, Intouch, к комплексному страхованию, сочетающему прямые продажи и продажи через агентскую сеть. И это единственный возможный вариант для таких страховых компаний удержаться на рынке". 

Главное, что отличает российский рынок direct insurance (в 2012 году), – это все-таки необходимость физического контакта с клиентом, – отмечает управляющий директор управления прямых продаж Группы "Ренессанс страхование" Андрей Бурлак. – Осмотр автомобиля клиента невозможно отменить из-за отсутствия единой клиентской базы, наличие подписи клиента на бланке полиса также требует встречи с ним".

В 2009 году в разгар кризиса  прирост составил по прямому страхованию составил 8%.

Неуклонно растут объемы прямых продаж, так в страховой компании МАКС они выросли с 10% в 2010 году до 32% в первой половине 2012 года (в Москве и области). Причин тому несколько, сообщает заместитель генерального директора страховой компании МАКС Алексеев Виктор:  во-первых, огромное количество обманутых страхователей, заключавших договоры у брокеров, теперь предпочитают обращаться напрямую в офисы надежных страховых компаний; во-вторых, сами страховые компании предпринимают ряд специальных мер, направленных на развитие прямых продаж. В их числе расширение сети офисов, инвестиции в прямые продажи (финансирование создания или расширения штата телемаркетинга, внедрения технологий интернет-магазина, рекламы, калькуляторов на сайтах).

В свою очередь, генеральный директор СК "Пари" Кудряков Александр, быстрое развитие прямого страхования связывает с тем, что расходы на ведение дела в 2012 году здесь ниже, нежели при продажах через посредников, а компании так или иначе, естественно, стремятся сокращать свои издержки. А со стабилизацией ситуации в целом на российском страховом рынке тема расходов на ведение дела встанет еще острей, а значит, будет еще более жесткая конкуренция по цене. "Соответственно, стремясь остаться рентабельными, страховщики будут уменьшать свои издержки. Именно в связи с этим прямое страхование будет развиваться очень активно", – считает эксперт.

С принятием электронной цифровой подписи число клиентов по direct insurance значительно увеличится. Заместитель директора по маркет-менеджменту и продажам, директора по прямым продажам СК "Альянс", Конев Павел – уверен, что параллельно с совершенствованием законодательства и ростом культуры страхования к 2017 году доля прямого страхования в объеме розницы может достигнуть 15–20%.

Однако полностью канал direct insurance рынок займет врят ли – всегда будут люди, которым важен непосредственный контакт с агентом.

Источники

1. Журнал Профиль № 24, 25.06.12 г
2. Обзор страхового рынка №13, 2012 г