Гарантированное путешествие - июль 2009 г.
Персоналии: Гуревич А., Кучерова Н., Мелехин Д., Мохов Г., Назина, Похлебаев С., Скуратова Е.П., Торопова Т., Федоров Е., Федюнина М., Шваб А.А.
Организации: Ингосстрах, МАКС, Ренессанс-Страхование, РОСНО, УралСиб
Туристические компании разоряются, оставляя своих подопечных без отдыха и без компенсационных выплат. Участились случаи появления «компаний-однодневок», предлагающих туры за границу дешевле, чем у всех остальных, но через некоторое время компания бесследно исчезает с деньгами клиентов. В подобных случаях незадачливый турист может обратиться в страховую компанию, в которой страховалась гражданская ответственность данного тур-оператора, но часто этой суммы не хватает, чтобы покрыть все убытки.
Таким образом, в связи с увеличением количества жалоб и появлением недобросовестных операторов назрела необходимость законодательно урегулировать данный вопрос.
12 июля 2009 года в силу вступили изменения в Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации». Теперь минимальный размер обязательного финансового обеспечения ответственности тур-оператора будет составлять 30 млн руб. Такая сумма актуальна для компаний с годовым оборотом до 100 млн руб. и тех, кто работает по упрощенной схеме налогообложения. Для компаний с годовым оборотом 100-300 млн руб. размер финансовых гарантий увеличен до 60 млн руб., свыше 300 млн руб.– до 100 млн руб.
«Многие страховые компании в настоящее время по ряду причин перестают выполнять свои обязательства перед зарубежными лечебными учреждениями по оплате проведенного лечения застрахованных, это связано как с финансовым положением, так и с не-удачно выбранными партнерами – сервисными службами. Это подрывает доверие как туристов, так и контрагентов, что, в свою очередь, сильно осложняет работу добросовестных страховщиков», – рассказывает замдиректора департамента страхования путешественников компании РОСНО Александр Шваб.
С одной стороны, принятие данных изменений как нельзя кстати: и рынок очистится от недобросовестных участников, и туристы спокойны за свой отпуск. «Вступление в силу данного закона позволит исключить случаи невыполнения обязательств со стороны тур-операторов, – говорит председатель комитета по экономической политике и предпринимательству Госдумы Евгений Федоров. – Самое важное, что у нас появляются компании, у которых гарантия составит 100 миллионов рублей. Турист будет сам принимать решение, в какую компанию ему обратиться. Скорее всего, большинство туристов пойдут в надежные компании, застрахованные по максимальной планке». По словам г-жи Назиной, директора Департамента туристской деятельности и международного сотрудничества Министерства спорта, туризма и молодежной политики РФ, что страховые компании «должны строить цивилизованный рынок тур-услуг и показать на мировом уровне, что туризм у нас регулируется нормативно-правовыми актами, что у нас созданы механизмы защиты прав туристов. Только в таком случае в Россию поедут иностранные туристы».
Но отношение участников рынка к увеличению фин.гарантий неоднозначно, так как многие страховщики считают, что это не приведет к значительному повышению качества оказываемых услуг. По мнению начальника управления дирекции личного страхования страховой компании МАКС Марии Федюниной, «повышение лимитов по страхованию ответственности тур-операторов может привести к уменьшению числа компаний, занимающихся туристическим бизнесом. Однако увеличение лимита в сложившихся условиях необходимо, поскольку в сегодняшней экономической ситуации у ряда компаний велик соблазн быстрого получения дохода и намеренного неисполнения своих обязательств. И крайним в этой ситуации оказывается потребитель туристической услуги».
Специалисты констатируют, что спрос на данные услуги уменьшился по сравнению с прошлым годом. По данным Рос.туризма и Росстата, в 1 квартале 2009 г. по всем направлениям массового туризма отмечено по сравнению с 1 кварталом 2008 г., в среднем, 27%-е сокращение численности россиян, выезжающих за рубеж на отдых. Заметим, что влияние статистики выезда в страны массового туризма на объем премии по страхованию ВЗР весьма существенно, т.к. их доля в общем туристическом потоке составляет 41% (50% в 1 кв. 2008 г.). Если структура ВЗР по странам в 1 полугодии 2009 г. изменится незначительно по сравнению с 1 кварталом текущего года, то объем страховой премии по страхованию ВЗР только по странам массового туризма может сократиться более, чем на 20%. При этом повышение обменного курса доллара и, как следствие, увеличение рублевой стоимости полиса ВЗР может уменьшить темп сокращения объема рынка, но не более, чем на 5%. Таким образом, в продолжение указанной тенденции, общий объем страхового рынка ВЗР, среднегодовой темп роста которого составлял 30%, может сократиться на 16-18% за 1 полугодие 2009 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Остро встала проблема повышения тарифов страховщиков. Отметим, все страховые компании, устанавливая размер взноса, руководствуются минимальными тарифами, утвержденными Росстрахнадзором. Минимальный тариф по международному туризму, с учетом понижающего коэффициента, равен 0,961 процента от страховой суммы. По данным Анатолия Гуревича, чаще всего тариф варьируется в пределах 1-1,5 процента. Таким образом, для фин.гарантий в 10 миллионов рублей тариф составлял 100 тысяч рублей. Теперь для фин.гарантий в 30 миллионов он составит 300 тысяч рублей, для 60 миллионов – 600 тысяч рублей, и для 100 миллионов – 1 миллион рублей. Господин Гуревич полагает, что ситуацию можно исправить не только снижением коэффициента. «Необходимо страховым компаниям предоставить право самостоятельно устанавливать тарифы, – говорит он. – Ведь кто, как не они, знают степень надежности того или иного тур-оператора?».
Кроме того, введение таких фин.гарантий для местных тур-операторов, эксперт считает бессмысленным. «Риски туристов, которые пользуются услугами местных тур-операторов, не так высоки, – отмечает он. – Компаниям, которые занимаются индивидуальным туризмом, не приходится работать с большим потоком.
Поэтому сейчас Российский туристический союз предлагает ввести страхование каждого клиента индивидуально. Например, если стоимость поездки составляет сто тысяч рублей, стоимость страхового взноса будет равна тысяче рублей». Однако эти предложения были пока были отклонены законодателями. Зато на следующей неделе в Госдуме будет рассматриваться вопрос об увеличении фин.гарантий и для тур-операторов, работающих по упрощенной системе налогообложения.
«В зависимости от увеличения страховой суммы градации по процентной ставке тарифов, скорее всего, будут меньше. Если сейчас процентная ставка для операторов составляет примерно 1% от суммы в 10 млн рублей, то возможно, что тариф для фин.гарантий на 30 млн будет находиться в пределах 0,8-0,9%, на 60 млн – от 0,5 до 0,7%, а на 100 млн – 0,3 до 0,5%. Однако это предварительные цифры, которые еще только обсуждаются», – сообщил Дмитрий Мелехин, заместитель начальника отдела страхования финансовых и профессиональных рисков ОСАО «Ингосстрах».
Однако пока минимальный тариф Росстрахнадзором не менялся. Соответственно, в течение 60 дней после вступления в действия нового закона тур-операторам придется увеличить свои фин.гарантии до новых сумм, причем – с большой вероятностью именно по старым тарифам. «Как только закон был в четверг принят Госдумой, к нам посыпались звонки тур.операторов с одним единственным вопросом – сколько им придется доплачивать за новые фин.гарантии в этом году. Следуя принятому закону, наибольшую финансовую нагрузку понесут именно некрупные тур-операторы, подпадающие под лимит ответственности в 30 млн рублей, которых, кстати, будет абсолютное большинство. А крупным операторам, в чьем финансовом потоке по медицинскому страхованию туристов страховщики крайне заинтересованы, новые фин.гарантии достанутся, скорее всего, почти даром», – считает Георгий Мохов, гендиректор юридического агентства «Персона Грата».
Управляющий директор по комплексному страхованию в туризме СК «Ренессанс Страхование» Елена Скуратова рассказала: «Чтобы определиться с размерами обслуживания новых страховых сумм, необходимо обобщить статистику, накопленную страховщиками за все время действия фин.гарантий в туризме. На ее основе будут проведены актуарные расчеты и определены тарифы, которые направят на согласование в Росстрахнадзор. Причем сроки очень сжатые: до середины июля. С процессом переоформления проще. К текущим договорам будет предложено доп-соглашение, где будет прописан новый размер финансовой ответственности. Кроме того, чтобы вновь не возвращаться к этой процедуре в феврале следующего года, мы предложим ТО увеличить срок договора. А вот с определением размера фин.гарантий сложнее. Градация 30–60–100 млн руб. зависит от объема денежных средств, полученных от реализации тур.продукта. Такой детализации в бух.отчетности нет. Следовательно, необходимо найти четкое и конкретное решение, как действовать в текущей ситуации, и затем решать вопрос об изменениях в формах бух.отчетности тур-оператора, что не является делом одного дня».
Страхование ВЗР по полугодиям, млн руб.
| 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | |
| 1 полугодие | 520 | 610 | 807 | 1164 |
| 2 полугодие | 811 | 957 | 1353 | 1733 |
«Стоимость полиса выезжающих за рубеж минимальна и не сопоставима с общей стоимостью туристической поездки. Поэтому многие граждане, особенно те, кто самостоятельно организует свои поездки, все чаще задумываются о приобретении не просто обязательного полиса, но и страхового продукта, предусматривающего дополнительные обязательства страховщика по оказанию помощи в экстренной ситуации», – рассказывает Мария Федюнина. Пока страховщики не говорят об увеличении стоимости страхового полиса, однако фактически это уже произошло. Поскольку договоры по страхованию путешественников заключаются в долларах или евро, а выплачиваются в рублях, то фактический страховой взнос уже увеличился из-за падения курса рубля.
Структура ВЗР по странам, 1 кв 2009 г.
| Турция, Египет, Таиланд, Китай | 41% |
| Скандинавия | 12% |
| Средиземноморье | 11% |
| Прочие Европа | 18% |
| Другие страны | 18% |
«При этом у потребителя нет выбора – все программы базовые, со стандартным набором опций. В него войдут только необходимые медицинские услуги – визит врача, лечение, госпитализация, медицинская транспортировка. Страховщики предлагают комплексные программы с более широким спектром услуг: клиент может застраховаться от несчастного случая, от потери багажа, от срыва поездки и даже от задержки рейса», – рассказывает начальник управления страхования путешественников страховой группы «Уралсиб» Наталья Кучерова.
Однако, с увеличением фин.гарантий, рынок может потерять не только компании-мошенников, но и не-большие региональные компании, годовой оборот которых только составляет 30 млн руб. В интервью ИА Regnum Председатель ассоциации предприятий индустрии туризма Калининградской области Тамара Торопова заявила: «закон про-лоббирован крупнейшими тур-операторами Москвы и Санкт-Петербурга и по сути своей официально запрещает малому и среднему предпринимательству заниматься в регионах тур-бизнесом. Потому что философия одной тур-фирмы возведена в рамки государственной политики».
По мнению генерального директора компании «Роза мира плюс» Станислава Похлебаева, «из-за увеличения фин.гарантий многие компании действительно задумаются, стоит ли вступать в федеральный реестр тур-операторов, однако не стоит ждать, что половина тур-операторов обанкротится, – говорит собеседник сайта. – Для кого внесение в федеральный реестр было необязательным условием, увеличение страховых взносов заставит пересмотреть планы. Возможно, количество небольших тур-операторов уменьшится».
www.allinsurance.ru, 14.07.09 г.
Обзор страхового рынка 2009 г.
