Страхование в долг - 2010 г.

Львов В.

Персоналии: Балакирева В.Ю., Чудинова Н.В.

Организации: Астрамед-МС, Каллисто, Минфин России, Приоритет-Траст, Урал-АИЛ, Урал-АИЛ-Жизнь, Урал-АИЛ-Мед

Росстрахнадзор не устает отзывать лицензии у недобросовестных страховщиков. Однако их клиенты нередко остаются без выплат, что подрывает доверие ко всей индустрии.

В кризис многие страховые компании из-за финансовых неурядиц или под их предлогом перестали выполнять свои обязательства. В прошлом году были отозваны лицензии у 101 страховщика, причем многие компании самостоятельно ушли с рынка, оставив владельцев полисов ни с чем. По словам главы Росстрахнадзора Александра Коваля, цивилизованных процедур банкротства на страховом рынке еще не было. Страховщики чаще всего уходили, открыв двери, за которыми уже не было ничего. В итоге страхователи практически никогда не получали возмещение по полисам исчезнувших компаний.

Особенно пострадали сегменты ОСАГО и страхования жизни. Напомним, что договоры страхования жизни заключаются с гражданами на долгий срок, суммы при этом накапливаются немалые, а потому банкротство страховщика всегда болезненно сказывается на страхователях и ведет к снижению доверия к отрасли в целом. В частности, широкий резонанс получила история с пермской компанией «Урал-АИЛ-Жизнь», которая обанкротилась, оставив долгов перед гражданами на 76 млн рублей. По состоянию на конец прошлого года у приставов Свердловского района Перми находилось около 1,5 тыс. исполнительных производств, однако, потери граждан так и не были компенсированы. «Люди, застраховавшие свою жизнь в этой компании, решились инвестировать средства «в долгую». А в итоге они оказались в положении обманутых вкладчиков», – так прокомментировал ситуацию Александр Коваль. Как правило, владельцы компаний накануне банкротства выводят активы, не оставляя шансов страхователям. По словам Александра Коваля, «в случае с «Урал-АИЛ-Жизнь» о сложной финансовой ситуации в компании Росстрахнадзор узнал заранее, поэтому удалось предотвратить хитрые маневры собственников, которые пытались уйти от ответственности. После того как лицензия уже была приостановлена, они хотели изменить организационно-правовую форму компании, ее наименование и адрес.

Надзору не оставалось ничего иного, как отозвать лицензию». (По данным «Профиля», компании все же удалось поменять название на «СК «Каллисто».) Эта организация до второй половины 2009 года входила в группу СК «Урал-АИЛ», которая также включала СК «Приоритет-ТРАСТ», СК «Урал-АИЛ-Мед», инвестиционную компанию «Капитал Менеджмент», спа клинику «Урал-АИЛ», НПФ «Урал-АИЛ», учебный центр «Урал-АИЛ», охранное предприятие «Урал-АИЛ-Щит» и инвестиционную-строительную компанию «Держава-Строй». Интересно, что по итогам 2007 года страховая компания «Урал-АИЛ» стала лауреатом Поволжской национальной премии в области страхования «Серебряный зонт» в номинации «Лучшая региональная страховая компания» и по сей день входит в Пермскую гильдию добросовестных предприятий. СК «Урал-АИЛ» считается крупнейшим страховщиком Пермского края с развитой филиальной сетью, в том числе и в других регионах страны. Однако с конца прошлого года с компанией стали происходить события, свидетельствующие явно не в пользу ее благонадежности. Перед банкротством «Урал-АИЛ-Жизнь» СК «Урал-АИЛ» поспешила от нее избавиться, НПФ «Урал-АИЛ» сменил имя на НПФ «Персональная пенсия» (напомним, что «Урал-АИЛ-Жизнь» также сменил вывеску), структура «Урал-АИЛ-Мед» была спешно продана екатеринбургской компании «Астрамед-МС», а ИСК «Держава-Строй» обанкротилась. Однако в отличие от ситуации с компанией «Урал-АИЛ-Жизнь», которая имела долги перед частными лицами, «Держава-Строй» не выплатила огромный долг банку-кредитору.

Кредитная история

Славянский банк в июне 2007 года выдал компании кредит в 220 млн рублей сроком на три года. Средства привлекались на строительство нового офисного комплекса в Перми, но были потрачены на выкуп у «Урал-АИЛ» готового здания, причем часть выкупленного помещения была отдана в залог по ссуде. Но к 2009 году обслуживание кредита компания прекратила, хотя продолжала получать платежи за сдачу помещений, в том числе, все той же СК «Урал-АИЛ», которая к данному моменту юридически не была аффилирована с «Державой». Структура собственности «Урал-АИЛ» весьма запутана, однако известно, что основными акционерами являются гендиректор Нина Чудинова и председатель совета директоров Вячеслав Чудинов, известные в Перми супруги-предприниматели. Они же являлись первоначальными собственниками фирмы «Держава-Строй», но до получения кредита компания была переоформлена на третьих лиц. В октябре 2009 года Славянский банк подал в суд на компанию, и его требования были частично удовлетворены: должника обязали погасить долг в размере 220 млн рублей, порядка 11,5 млн – в качестве процентов, но сумма пеней была снижена с 63,2 млн рублей до 15 млн рублей. Суд также удовлетворил другое требование банка – выставить на торги заложенное имущество. Однако оно до сих пор так и не продано, а в компании введено конкурсное производство. Ее нынешний руководитель – управляющий Андрей Котельников (кстати, он также является конкурсным управляющим СК «Каллисто») – демонстрирует спокойствие. «Интересы банка защищены в большей степени, чем интересы других кредиторов, в том числе и бюджета. Ведь у банка в залоге находится здание. В ближайшее время состоится второе собрание кредиторов, на котором Славянский банк, возможно, примет решение о реализации залога, так что его требования будут удовлетворены в полной мере», – заявил он журналу «Профиль». Но эта информация не соответствует действительности. На текущий момент, по подсчетам экспертов, здание может быть продано с существенным дисконтом – по цене, не превышающей 150 млн рублей, в то время как сумма задолженности перед Славянским банком составляет более 250 млн рублей (с учетом начисленных процентов и пени). В итоге кредитная организация недополучит (с учетом первоочередных платежей в бюджет по налогам и заработной плате) порядка 120 млн рублей, то есть убыток составит половину от суммы выданного ранее кредита. Что уж говорить об остальных кредиторах, которым и вовсе ничего не светит, на что недвусмысленно намекнул Андрей Котельников. По состоянию на 30 июня 2009 года, согласно заявлению должника о признании его банкротом, задолженность компании перед бюджетом составляла 11,76 млн рублей, перед работниками – 328,5 тыс. рублей. СК «Урал-АИЛ» участия в урегулировании долга не принимает – наоборот, на суде ее представитель также заявил о требованиях по взысканию долгов в ходе банкротства. Большой вопрос, откуда и почему этот долг возник. Ведь, будучи страховой компанией, СК «Урал-АИЛ» не должна была направлять средства страхователей в такие рискованные проекты, как строительство; они предназначены для компенсации убытков по страховым случаям. Как теперь она будет выполнять свои обязательства перед страхователями?

При этом компания продолжает работать на рынке и выписывать новые полисы. Как сообщили в банке, часть отделов «Урал-АИЛ» (в частности, отдел по выплате страховых возмещений) переехала из здания, находящегося в залоге, выплаты по договорам страхования компания производит, но с большим опозданием. «Это подтверждается как сведениями из средств массовой информации, так и периодически поступающими в банк постановлениями судебных приставов о взыскании с расчетного счета ОАО «СК «Урал-АИЛ» страховых выплат по решению суда», – говорится в ответе банка на запрос «Профиля».

Новые игры

Может ли страховая компания с большими убытками отвечать по своим обязательствам перед страхователями, в том числе и по новым полисам? Верится с трудом. Не выстраивается ли здесь «пирамида», при которой обязательства страховой компании по ранее заключенным договорам погашаются за счет платежей клиентов по приобретаемым ими «новым» полисам?

Сегодня, как отметила, выступая недавно на круглом столе в Совете Федерации, зам.руководителя департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева, «в стране надо первым делом восстановить доверие потребителей и прозрачность финансовых операций. Финансовое положение страховых компаний должно быть на виду – никакой скрытой или ведомственной информации. Иначе люди и далее будут относиться к страховщикам с подозрением… и при введении обязательного порядка страхования по многим видам деятельности их ни за какие коврижки не принудишь страховаться».

Но, похоже, что СК «Урал-АИЛ» не очень-то волнует эта проблема. Ведь, оставив с носом немало своих клиентов, компания нащупала еще одну золотую жилу. Теперь она активно осваивает новое направление – проект «Теле-медицина», реализуемый на базе дочернего предприятия ЗАО «Национальное теле-медицинское агентство». Как говорится на официальном сайте компании, данный проект нацелен на воплощение президентской программы «Здоровье нации», а его главной особенностью является использование уникальной мобильной теле-медицинской лаборатории. Но могут ли обеспечить здоровье нации, в том числе и финансовое, такие компании, как СК «Урал-АИЛ»? В общем, похоже, новый источник поступления денег СК «Урал-АИЛ» найдет – это государственный бюджет. Однако веры в то, что бюджетные деньги будут использованы по назначению, у участников рынка нет.

Профиль №11, 2010 г.

Обзор страхового рынка 2010 г.