Самый полный вперед - январь 2008 г.

Птицын А.

Персоналии: Лазарев А., Меркулова С., Павловская Е.

Организации: РОСНО, Русская страховая компания, Согласие

В октябре в средней полосе России закрывается речная навигация. Яхтсмены ставят лодки на прикол, а поток желающих застраховать свои суда заметно снижается. Впрочем, страховщиков эти сезонные колебания ничуть не смущают. По оценкам участников российского страхового рынка, последние несколько лет ежегодный прирост в сегменте страхования судов маломерного флота достигает в среднем 30%. Количество судов, стоящих на учете в Государственной инспекции по маломерным судам (ГИМС), сегодня превышает 1,1 млн единиц. И число их продолжает расти. Соответственно растет потребность судовладельцев защитить свое отнюдь не дешевое имущество. А страховщики стремятся им такую возможность обеспечить. Хотя еще даже пару лет назад «речные и морские волки» не всегда достигали полного взаимопонимания с отдельными «сухопутными крысами».

К примеру, у одного московского яхтсмена, обратившегося в те времена в крупную столичную компанию, возникли сложности со страхованием подвесного мотора, закрепленного на транце парусной яхты. Страховщики, по его словам, ссылаясь на типовой договор страхования судов (где априори подразумевалось, что судно оснащено стационарным двигателем), настояли на включении в документ пункта, оговаривающего, что имеющийся подвесной мотор представляет собой дополнительное (читай — необязательное) оборудование, а потому нанесенный данному агрегату ущерб страховым случаем не является.

Понятное дело, что основной движитель у парусной яхты — это паруса. Однако в условиях штиля или при маневрировании в сложном фарватере «дополнительное оборудование» становится не просто основным, а буквально жизненно необходимым. Кроме того, страховщики не соглашались включать в полис перевозку лодки на трейлере, в результате чего владельцу пришлось оформить это отдельным договором — как перевозку груза, где были прописаны время, пункт отправки и пункт назначения, перевозчик и прочие детали.

Бригантина поднимает паруса

Сейчас страховщики вынуждены сменить курс. Рост спроса соответственно сказывается на предложении: страховые компании стремятся проводить в отношение судовладельцев более гибкую политику, расширять и разнообразить спектр предлагаемых им продуктов. «Сегодня на рынке существует жесткая конкуренция, — поясняет начальник отдела транспортного страхования компании РОСНО Алексей Лазарев. — Спрос на услугу огромен. Владельцу необходимо не только каско, но и страхование гражданской ответственности при столкновении и иных случаях причинения ущерба третьим лицам. Как правило, для яхт и маломерных судов самый востребованный продукт — это комплекс «каско плюс ГО». В этих случаях владелец получает компенсацию за собственный ущерб по принципу «новое за старое», а страховщик берет на себя урегулирование ущерба, причиненного клиентом третьим лицам, в рамках установленного самим клиентом лимита».

По желанию судовладельца в полисе можно предусмотреть буквально все. «К опасностям и случайностям, покрываемым договором страхования, — продолжает Лазарев, — относятся погодные условия (ветер, волнения водной поверхности); столкновения с другими судами; контакт с плавучими и неподвижными объектами; касания грунта; посадка на мель; пожар, взрыв, удар молнии; преднамеренный выброс за борт во время опасности какого-либо имущества, входящего в оборудование судна, во избежание еще большего убытка; столкновение с наземными транспортными средствами, оборудованием или сооружениями гаваней или доков; землетрясение, извержение вулкана». Можно также застраховаться от случайных повреждений, возникающих при погрузке или выгрузке топлива и перемещении балласта внутри судна, от поломки валов главного двигателя, от скрытых дефектов машин или корпуса, от ошибки в конструкции.

«Страховые программы позволяют застраховать судно с учетом самых разных запросов клиента, — рассказывает начальник отдела технического андеррайтинга по страхованию имущества и ответственности «Русской страховой компании» Елена Павловская. — Страхование может осуществляться от разного набора рисков, но наиболее универсальный — полис страхования по полному пакету рисков. Он включает в себя компенсацию ущерба вследствие полной гибели судна, компенсацию расходов по устранению повреждений механизмов, корпуса, оборудования и прочего, компенсацию ущерба вследствие хищения, противоправных действий третьих лиц, расходов по предотвращению и минимизации убытков».

Когда воротимся мы в Портленд

Полис страхования маломерного судна распространяется и на подготовку и устройство судна на зимнюю стоянку, на период его нахождения (хранения) в эллинге. Начальник отдела морского страхования СК «Согласие» Светлана Меркулова подтверждает, что по своему желанию владелец может застраховать судно по ряду рисков только на период навигации и отказаться от страхования эксплуатационной части рисков на время его нахождения (хранения) в эллинге или на стоянке.

«Естественно, наиболее активным для страхователя является судоходный сезон, — поддерживает коллегу Павловская. — В это время судно подвержено наибольшему количеству рисков — как «морских», включая гибель и повреждение в период эксплуатации на воде, столкновение с другим судном и прочее, так и рисков, характерных для транспорта в целом: кража, ущерб во время стоянки». Однако, подчеркивает она, не стоит думать, что несудоходный сезон — совсем «мертвый» для этого вида страхования. В период консервации судна на зиму оно подвержено другому типу не менее значимых рисков: его могут повредить при перевозке или в самом месте хранения, судно или его части могут похитить.

«Необходимо только точно указать в заявлении период навигации и отстоя, — уточняет Лазарев. — Это связано, прежде всего, с изменением набора рисков и их степени. Кроме того, на возможность эксплуатации также влияет прохождение технического осмотра и освидетельствование на годность к плаванию представителями ГИМС. Оно действительно только на период навигации и истекает 31 декабря текущего года. Для продления полиса страхования от навигационных рисков, связанных с непосредственной эксплуатацией судна, необходимо представить действующий талон ТО».

При заключении договора о страховании страховщики рекомендуют судовладельцам предусматривать не только эксплуатационные риски. По словам Лазарева, во время зимовки судно подстерегают те же опасности, что и любой товар (имущество), хранящееся на складе: пожар от нештатных обогревателей во время межсезонных ремонтных работ, мелкие и крупные хищения оборудования, повреждения транспортом, реже — повреждения природного характера, связанные с небрежностью подготовки к сезонному отстою.

Семь футов под килем

«Потенциал рынка маломерных судов очень велик, — говорит Елена Павловская из РСК. — Достаточно обратить внимание на динамику развития этого рынка в последние годы: буквально за несколько лет он вырос на порядок. Особенно это касается тех крупных городов, где есть судоходные реки». В последние годы рынок страхования маломерных судов растет, по оценкам Павловской, примерно на 30% в год, а общий размер сборов по Российской Федерации составляет порядка 30-40 млн руб.

В Москве и Подмосковье, отмечает Алексей Лазарев из РОСНО, от рисков «гибель» и «повреждения» застраховано подавляющее большинство судов, начиная с лодок и катеров класса «бизнес» (от $100 тыс.) до океанских яхт «экстра» и «премиум» (до $10 млн). Охотно страхуются и владельцы куда менее дорогих (от $10 тыс.) «лодок» (многие яхтсмены могут назвать «лодкой» любое судно независимо от его размеров и класса). По словам Лазарева, страховая активность судовладельцев связана с тем, что суда, как правило, хранятся и обслуживаются в яхт-клубах, где страхование поставлено на поток.

«Значительная часть маломерных судов сегодня страхуется, поскольку затраты на это не идут ни в какое сравнение с затратами на приобретение и содержание судна, — добавляет Павловская. — Особенно это затрагивает интересы владельцев дорогих средств транспорта, а также тех, кто планирует путешествие за границу». Например, стоимость страхового полиса по рискам гибели, повреждения и хищения прогулочного катера стоимостью 500 тыс. руб. 2008 года выпуска составит порядка 15 тыс. руб. Кроме того, существует понятие гражданской ответственности судовладельца за ущерб, причиненный имуществу, жизни и здоровью третьих лиц. «Высокая плотность движения на воде приводит к росту аварийности, возрастает и вероятность риска, — объясняет она. — Все более востребовано страхование судна по полному пакету рисков, а объясняется это одновременным увеличением спроса на наиболее дорогие маломерные суда: прогулочные катера и яхты». В такой ситуации можно с высокой степенью уверенности предполагать, что с развитием рынка маломерных судов будет продолжать расти и объем страхования.

Полис (приложение к Известиям) № 3, 2008 г., c.п4

Обзор страхового рынка 2008 г.