Страхование детей - как социальная гарантия для общества
Содержание |
Динамика детского населения на примере Украины
На начало 2009 года в Украине проживало 8,3 млн. детей в возрасте до 17 лет, из них 63,8% в городах и 36,2% в сельской местности. Численность мальчиков составляла 4,27 млн., а девочек - 4,03 млн.
С начала 1991 года по 2009 год количество детей в нашей стране уменьшилось почти на 5 млн. чел., т.е. на 37%, а их удельный вес в общей численности населения Украины снизился с 25,6% до 18,0%, дошкольного контингента (0-5 лет) - с 8,5% до 5,5%, школьного (6-17 лет) - с 17,1%до 12,5%.
В последнее время,а именно 2005-2009 гг., численность детей в нашей стране уменьшилась на 800 тыс. При этом детей в возрасте 6-17 лет стало меньше на 1007,2 тыс., а детей до 5-ти лет - увеличилось на 203,7 тыс. лиц, большинство из которых (131,4 тыс. лиц) это дети в возрасте до 2-х лет.
Особенности детского травматизма
Термин "травма" означает телесное повреждение или ранение. Под детским травматизмом следует понимать совокупность внезапно возникших повреждений среди детей разного возраста. Детский травматизм имеет много характерных особенностей и делится на: грудной (с момента рождения до 1 года), пред дошкольный (от 1 - 3 лет), дошкольный (от 3 - 7 лет) и школьный (от 7-16 лет).
На первом году жизни у ребенка быстро развивается нервная система, формируются нервные рефлексы, и потому влияние окружающей среды обозначается на работе коры головного мозга. В это время ребенок старается познать окружающий мир и с большим любопытством хочет познакомиться со всем новым, что окружает его. Ребенок старается брать все в руки, и все тянет в рот. Поэтому в дыхательные пути грудных детей часто попадают инородные тела, не редко наблюдаются ожоги пищевода и органов дыхания.
У детей от 1 до 3 лет развивается опорно-двигательный аппарат, малыши учатся ходить, бегать, прыгать. Они в этом возрасте становятся очень подвижными, поэтому возникают травмы, связанные с падением ребенка.
У детей от 3 до 12 лет появляются новые интересы, формируется свое "я". Любознательность с отсутствием необходимого жизненного опыта и привычек, неумение реально оценить опасность, стремление быстро все сделать тоже нередко приводит к несчастным случаям.
Подростки в своих поступках стараются подражать старшим, стараются совершать героические поступки, которые бы свидетельствовали об их храбрости, и при этом, не умея правильно оценить свои поступки, часто становятся на ошибочный путь. Чтобы довести свою смелость и самоуверенность, перед другими, подростки, не задумываясь над возможными последствиями, часто переходят улицу в опасных местах, цепляются за автомашины, залазят на пожарные стремянки, на крыши высоких домов.
Чтобы определить характер травмы и ее последствия важную роль играют анатомические особенности детского организма. Кожа у детей очень нежная, поэтому ее очень легко поранить и при этом возникают гнойно-воспалительные процессы и фурункулы, абсцессы и прочее, но зато подкожно-жировая прослойка, наоборот развита лучше и при падении оберегает ткани и органы от повреждений. Мышцы нежные, кости эластичные, богатые на воду и включают в себя мало солей. Надкостница толще и пластичнее. Поэтому у детей быстрее заживляют раны, зарастают переломы костей, восстанавливают деятельность органы значительно быстрее, чем у взрослых.
Травматизм среди детского населения составляет более 22% всей совокупности несчастных случаев. При этом наибольшее количество травм отмечается в возрастной группе 8-14 лет с активной тенденцией роста в возрасте 15-20 лет.
Травмы, несчастные случаи и отравления занимают в структуре смертности детей возрастом до 14 лет первое место и составляют 26%, а у подростков - 65%.
Проблематика травм у детей и молодежи особенно существенна из-за того, что травмы - самая частая причина смерти в период между 1 и 16 годами. Они также часто служат причиной продолжительной госпитализации или инвалидности, а также пропуска занятий в школе. Высокими, трудно оцениваемыми, являются финансовые и моральные потери из-за несчастных случаев среди детей и молодежи. Они включают расходы на лечение и временную потерю работы родителями, а в более позднем возрасте - ограничения способности к производительному труду у самих потерпевших.
По данным ООН, в мире насчитывается около 450 миллионов людей с нарушениями психического и физического развития. Это составляет 6,8% населения нашей планеты. В Украине почти 3,4 млн. инвалидов - или 7,4% от численности населения нашей страны. География травматизма предопределяется уровнем индустриализации и урбанизации стран и регионов. Чем интенсивнее эти процессы, тем выше травматизм среди всех возрастных групп населения. При этом, существуют социальные, экономические, производственные, психологические, экологические факторы травматизма.
Как подчеркивается в Конвенции ООН о правах детей, дети имеют потребность в особой заботе для того, чтобы им было обеспечено их право на здоровье и на безопасную окружающую среду, в которой нет места травмам и насилию. Каждое общество отвечает за то, чтобы это основное право неуклонно придерживалось.
Статистика наших соседей свидетельствует о том, что средний стандартизированный показатель детской смертности (в возрасте до 19 лет на 100 тыс. населения) в результате травм, в Украине выше в 2 раза, чем в Польше и Словакии, а относительно Венгрии - в 3,5 раза.
Детский травматизм в Украине
По статистике, в нашей стране в мирное время несчастные случаи приводят каждый день к гибели четырех детей, каждую неделю - целого класса школьников и каждый год — около 1,5 тыс. детей в возрасте до 14 лет (рис.2). По оценкам специалистов, бытовой травматизм является основной причиной смерти детей в Украине. Так, среди детей возрастом до 14 лет наибольшее количество несчастных случаев со смертельным исходом произошла вследствие удушения - 258 детей (22% общего количества), транспортных событий 251 ребенок (21%) и утопления-217 детей (17%).
Наибольшее количество умерших детей возрастом до 14 лет от несчастных случаев в 2008 году зарегистрировано в Донецкой (104 человека), Днепропетровской (99 человек), Одесской (82 человека) областях, а наименьшую - в г. Киеве (29 человек), Тернопольской (26 человек), Черкасской (30 человек), Херсонской (31 человек) и Сумской (32 человека) областях. В Севастополе от несчастных случаев в быту погибло 4 ребенка возрастом до 14 лет.
Основными причинами несчастных случаев являются:
- нарушение или незнание правил поведения на воде, дорожного движения, противопожарной и электробезопасности;
- распространение негативных тенденций и антисоциальных проявлений среди детей;
- низкая просветительская и информационно-разъяснительная робота СМИ;
- общее падение культуры населения, социальное расслоение и снижения нравственности;
- потеря идеалов, усиление тенденций к безразличию населения;
- низкие затраты на превентивные мероприятия по снижению детского травматизма в силу ограниченности финансирования за счета государственного и местных бюджетов.
Школьный травматизм
По оценке экспертов, существует около четырех десятков электронных и компьютерных систем обеспечения безопасности ребенка в виде датчиков движения и «мобильных раций», но ни одна из них не позволяет защитить ребенка от самого себя. Самыми распространенными (85 %!) являются бытовые травмы и травмы, полученные в результате игр и активного отдыха. Только 15% травм дети школьного возраста получают в школе, чаще всего - на уроках физкультуры.
По статистике польских социологов, каждый пятый школьник в возрасте 11-17 лет ежегодно получает травмы, требующие медицинской помощи. Наиболее частым видом повреждения тела, опять же по польским данным, являются переломы костей (40,9%), резаные и колотые раны (40,2%), ушибы, синяки и внутренние кровотечения (27,1%). Почти 15% детей получают ожоги кожи.
Ежегодный анализ причин несчастных случаев среди детей, проводимый Европейской федерацией финансовых посредников «Green Capital» в рамках Всеукраинской социально-страховой программы "Убезпечена дитина" свидетельствует о том, что высоким остается уровень школьного травматизма во время:
- перерывов, в т.ч. время до начала и окончания занятий (мероприятия) от 46 до 51%;
- занятий по физической культуре от 20 до 17%; - экскурсий, походов, прогулок, экспедиций от 9,4 до 14%;
- учебных и воспитательных занятий по образовательной программе от 8,7
- до 7,9%;
- соревнований, тренировок от 8,3 до 5,4%;
- в остальных местах происшествия несчастного случая количество пострадавших не превышает 1 - 2% от общего количества травмированных.
От травм умирают или страдают и становятся инвалидами в Украине значительное число детей и, к сожалению, динамика показателей детского травматизма во время учебно-воспитательного процесса в большинстве регионов отнюдь не радует. Существуют выраженные региональные особенности травматизма подростков Украины.
Абсолютное большинство травм - результат неудовлетворительной организации учебно-воспитательного процесса, трудовой и производственной дисциплины, что нередко является правовым нигилизмом и повсеместным пренебрежением выполнения требований охраны труда. В возрастном аспекте наиболее "травмируемым" является возраст от 6 до 14 лет, что связано с повышенной эмоциональностью и недостаточно развитой способностью к самоконтролю. Наибольшее количество травм падает на критические возрастные периоды (3, 7, 11-12 лет), когда дети становятся капризными, раздражительными, часто вступают в конфликт с окружающими, у них возникает отрицательное отношение к ранее выполняемым требованиям, доходящее до упрямства и негативизма.
Вместе с тем, помимо возраста, существует ряд повторяющихся особенностей, характеризующих часто травмируемых детей. Это дети, имеющие высокую склонность к риску, двигательно-расторможенные, возбудимые, эмоционально неустойчивые, склонные к частым переменам настроения, неадекватно ведущие себя в стрессовых ситуациях. Как правило, такие дети несамокритичны, часто переоценивают свои способности и возможности.
Наиболее высокий процент повторных травм отмечается у детей в возрасте от 7 до 10 лет. Это, по-видимому, объясняется тем, что в первые годы обучения в школе дети менее приспособлены к новым условиям, в том числе относительно сложным физическим упражнениям.
Большинство исследователей считают, что личностные качества развиваются и формируются в деятельности, под непосредственным воздействием социальной среды. Поэтому показатель защищенности человека или, наоборот, его склонности к опасности является не столько врожденным качеством, сколько результатом развития этих личностных качеств.
К основным характеристикам положения детей относится и материальное положение семьи. Данные Госкомстата Украины свидетельствуют о том, что размер общего среднедушевого дохода в домохозяйствах с детьми меньше, чем в домохозяйствах без детей. Это объясняется наличием иждивенцев (т.е. детей), которые в подавляющем большинстве не приносят в семью никаких доходов.
На протяжении последних лет в Украине сохранялся довольно постоянный размер отставания среднедушевого дохода в домохозяйствах с детьми от среднего - почти на 15%. Значительно хуже выглядит ситуация, которая сложилась в многодетных семьях: здесь наблюдается четкая тенденция уменьшения их среднедушевого дохода по отношению к среднему по Украине. Если в 1999 году доход на одного члена домохозяйства в многодетных семьях составлял почти 70% от среднего по Украине, то в 2007 году - лишь 56%. Таким образом, эта категория семей наиболее финансово необеспеченна на случай лечения и реабилитации детей вследствие травм.
Среди населения бытует мнение о том, что лечение повреждений у детей заканчивается благополучно. Это не так. Последствия ряда травм (послеожоговые рубцы, сужение пищевода после химических ожогов, повреждения глаз, повреждения ростковых зон кости) в 18—20% случаев приводят к инвалидности детей. Легкие травмы также нередко вызывают патологические изменения в организме и в той или иной степени ограничивают функциональные возможности ребенка.
С целью координации и упорядочения деятельности учебных заведений, органов управления образованием и наукой по вопросу профилактики травматизма Министерством образования и науки Украины разработаны и утверждены "Мероприятия по профилактике травматизма непроизводственного характера на 2005-2009 гг.", "Отраслевая программа улучшения состояния безопасности, гигиены работы и производственной среды в учебных заведениях, учреждениях, предприятиях Министерства образования и науки Украины на 2005-2009 гг.".
Однако неутешительная статистика свидетельствует, что детский травматизм особенно увеличивается среди такой переходной возрастной группы как подростки (травмы, несчастные случаи и отравления занимают в структуре смертности детей возрастом до 14 лет первое место и составляют 18,2%, а у детей в возрасте 15-17 лет - 68%). Травмы выступают одной из ведущих причин их инвалидности и смертности. Очень часто травматизм подростков приобретает черты эпидемии. Показатель инвалидности детей в возрасте до 18 лет на 10 тыс. детей увеличился с 155,8 в 2000 году до 199,6 в 2008 году. При этом если 2000 году показатель первичной инвалидности составил 19,9 на 10 тыс. детей, то уже в 2008 году-22,1.
Такая ситуация требует проведения неотложных мероприятий, направленных на предупреждение травматизма путем создания безопасной среды для ребенка на всех этапах его жизни, активизации деятельности органов местного самоуправления относительно информирования родителей по этим вопросам, социального сопровождения семей группы социального риска. В этом вопросе ведущую роль должны играть также страховые компании, т.к. их слабая активность по страхованию детей от несчастных случаев лишает общество сформировать внебюджетный источник финансирования превентивных мероприятий по снижению детского травматизма и оплаты за лечение и реабилитацию детей.
В современных условиях кризиса отечественной экономики мероприятия профилактики детского травматизма являются недостаточными, а бремя травматизма распределяется неравномерно: непропорционально большая его доля приходится на детей из самых бедных семей. Такое неравномерное распределение травматизма угрожает дальнейшим увеличением пропасти по сохранности здоровья детей разного уровня финансового обеспечения и приводит к социальной несправедливости.
Из-за отсутствия надлежащего финансирования медицинские учреждения не имеют возможности своевременно предоставить скорую помощь и адекватное лечение. Родители также не всегда имеют возможность приобрести качественное лекарство и оплатить реабилитацию ребенка.
За последнее время участились случаи, когда родители травмированных детей, обращаются в суд о взыскании компенсаций с преподавателей школ или воспитателей детских садов. Иногда размер таких требований достигает 100 тыс. грн. Могут ли обычные работники образования выплатить такие суммы? Ответ довольно риторичен. В местных бюджетах также не предусмотрены такие средства.
Опыт развитых европейских стран, которые смогли выработать комплексный подход по предупреждению травматизма и теперь считаются самыми безопасными странами в мире, чрезвычайно полезен для Украины. Он показывает, что благодаря решительному и настойчиво проведенному курсу на страхование детей можно достичь больших успехов. Значительную роль в этих процессах занимает внедрение социально-страховых программ защиты детей, таких как страхование детей от несчастных случаев, медицинское страхование детей, а также страхование жизни родителей в пользу детей. На этом опыте можно убедиться, что своевременное принятие адекватных мер способствует устранению преждевременной смерти и страданий, что позволяет сглаживать неравенство в обществе.
Поэтому на выполнение ст.ст. 3, 17, 24, 51, 53 Закона Украины "Об образовании", ст.ст. 5, 22, 38 Закона Украины "Об общем среднем образовании", Законов Украины "Об охране детей", "О дорожном движении", "О пожарной безопасности", "О здравоохранении", "О страховании", постановления Кабинета Министров Украины "Об утверждении Порядка расследования и учета несчастных случаев непроизводственного характера" от 22.03.2001 №270, приказа Государственного комитета Украины из надзора за охраной работы "Об утверждении Типового положения о порядке проведения обучения и проверке знаний по вопросам охраны работы и Перечня работ с повышенной опасностью" от 26.01.2005 №15, приказов Министерства образования и науки Украины "Об утверждении Положения о порядке проведения обучения и проверке знаний по вопросам охраны работы в учреждениях, учреждениях, организациях, предприятиях, подчиненных Министерству образования и науки Украины" от 18.04.2006 № 304, "Об утверждении Положения об организации работы по охране работы участников учебно-воспитательного процесса в учреждениях и учебных заведениях" от 01.08.2001 № 563, "Об утверждении Положения о порядке расследования несчастных случаев, которые произошли во время учебно-воспитательного процесса в учебных заведениях" от 31.08.2001 № 616, разработана Всеукраинская социально-страховая программа "Убезпечена дитина".
Основные задачи этой программы состоят в следующем:
1. Обеспечить детей в возрасте 3-16 лет стандартизированной и сертифицированной в соответствии с европейской практикой страховой защитой от несчастных случаев во время пребывания в детском саде и обучении в школе путем осуществления среди родителей разъяснительной консультационной работы при содействии директоров школ и районных управлений образования. При этом на начальном периоде предусмотрен лимит ответственности страховщика в размере до 150 тыс. грн. с последующим его увеличением. Это наиболее крупная страховая сумма на страховом рынке Украины среди детских программ страхования при том, что страховой платеж составляет от 100 грн. в год. Следует также отметить, что социальная направленность этой программы позволила увеличить размер страховой выплаты при инвалидности ребенка до 100% от страховой суммы. При травме руки или ноги, например, размер страховых выплат, может составить до 7 и 9 тыс. грн. соответственно. Безусловно, такая поддержка будет очень необходима семье, где произошла трагедия, и это только начало.
Такие уникальные условие по своей значимости стали возможны благодаря консолидации группы крупнейших страховых компаний (более 10), которые активно проводят политику социальной ответственности страхового бизнеса.
2.Создать материально-технического обеспечение местных заведений здравоохранения, где предоставляется медпомощь детям, путем формирования внебюджетного социально-страхового фонда в пределах отчислений от объема поступлений страховых платежей по договорам страхования от несчастных случаев.
Выполнение Всеукраинской социально-страховой программы "Убезпечена дитина" будет способствовать:
- увеличению ожидаемой средней продолжительности жизни населения нашей страны;
- выполнению международных обязательств относительно снижения травматизма и смертности детей, определенных в Декларации тысячелетия Организации Объединенных Наций;
- уменьшению социального напряжения в обществе, связанной с низким уровнем доступности детей к качественной медицинской помощи.
Защищая детей, взрослые защищают свое будущее. Инвестиции, вложенные в детство, обязательно возвратятся обществу сторицею. Показателями здоровья общества, его цивилизованности в сегодняшнем мире является право человека на страховую защиту, в том числе и детей.
Источники:
См. также:
"Детские" программы страхования в 2012 году
Исследование по страхованию детей от несчастных случаев в 2012 году
Исследование страхования детей по ДМС в 2012 году
Исследование по страхованию жизни детей в 2012 году
Страхование детей: Ребенок под защитой
