Правила страхования инвестиций
I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. На основании настоящих Правил и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации ООО Страховая компания «Лойд - Полис» (в дальнейшем - "Страховщик") заключает с юридическими и физическими лицами (в дальнейшем - "Страхователи", "Инвесторы"), осуществляющими инвестиции в промышленные, торговые, финансовые, экологические и иные проекты, договоры страхования инвестиций с целью обеспечения их имущественных интересов, связанных с риском потери инвестируемых средств.
При этом страховой защитой по настоящим Правилам обеспечиваются только инвестиции, направляемые в объекты инвестиционной деятельности с целью получения прибыли (дохода). Инвестиции, направляемые исключительно с целью достижения положительного социального эффекта, без цели получения прибыли (дохода), страхованию не подлежат.
1.2. Страхователями признаются российские и иностранные юридические или физические лица, зарегистрированные в качестве самостоятельного юридического лица (индивидуального частного предпринимателя) в стране, в которую они направляют инвестиции, или имеющие в этой стране постоянное официальное представительство, филиал и т.п., получившие разрешение от государственных органов этой страны на осуществление инвестиционного проекта и заключившие со Страховщиком договоры страхования.
1.3. Инвесторы - субъекты инвестиционной деятельности, осуществляющие вложение собственных, заемных или привлеченных средств в форме инвестиций и обеспечивающие их целевое использование.
В качестве инвесторов могут выступать:
- органы, уполномоченные управлять государственным и муниципальным имуществом или имущественными правами;
- граждане, предприятия, объединения предпринимателей и другие юридические лица;
- иностранные физические и юридические лица, государства и международные организации.
Инвесторы могут выступать в роли вкладчиков, заказчиков, кредиторов, покупателей, а также выполнять функции любого другого участника инвестиционной деятельности в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. По договору страхования может быть застрахован предпринимательский риск только самого Страхователя, являющегося инвестором, и только в его пользу, вследствие чего:
- договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося Страхователем, ничтожен;
- договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося Страхователем, считается заключенным в пользу Страхователя.
1.5. В настоящих Правилах под предпринимательским риском понимается риск убытков от инвестиционной деятельности, которые могут быть причинены Страхователю из-за изменения условий этой деятельности по не зависящим от Страхователя обстоятельствам, или из-за нарушения условий контрактов, заключенных для реализации инвестиционного проекта.
1.6. На страхование не принимаются инвестиционные проекты, в отношении которых в полном объеме действуют:
а) государственные гарантии страны реализации проекта;
б) гарантии третьих лиц:
- коммерческих организаций на условиях переуступки им права регрессивных требований к стране, в которой осуществляется инвестиционных проект;
- государственных органов стран иных, чем страна, в которой реализуется инвестиционный проект, на условиях переуступки им долговых обязательств страны, в которой осуществляется инвестиционных проект.
II. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с убытками Страхователя, возникшими в результате непредвиденных неблагоприятных событий при осуществлении инвестиционной деятельности.
Под убытками по настоящим Правилам понимается полная или частичная потеря вложенных инвестиций (прямой ущерб), а также ожидавшиеся и закрепленные в инвестиционном проекте, но частично или полностью неполученные доходы (прибыль) от вложенных инвестиций (упущенная выгода).
2.2. Объектами инвестиционной деятельности по действующему законодательству Российской Федерации являются вновь создаваемые и модернизируемые основные фонды и оборотные средства во всех отраслях и сферах народного хозяйства Российской Федерации, ценные бумаги, целевые денежные вклады, научно-техническая продукция, другие объекты собственности, а также имущественные права и права на интеллектуальную собственность.
2.3. Инвестиции, в отношении которых проводится настоящее страхование, могут быть произведены в форме:
- создания предприятий, их филиалов;
- долевого участия в предприятиях, создаваемых совместно с другими лицами;
- приобретения предприятий, зданий, сооружений, долей участия в предприятиях, паев, акций, облигаций и других ценных бумаг;
- приобретения прав пользования землей и иными природными ресурсами;
- иной деятельности, не запрещенной законодательством, включая предоставление ссуд и гарантий ссуд, займов, кредитов, имущества, имущественных прав и т.д.
III. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ И ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
3.1. Страховым случаем является совершившееся событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю.
3.2. Страховыми случаями признаются нижеизложенные события, повлекшие потерю доходов (несение дополнительных расходов) Страхователем:
а) банкротство предприятий и организаций, являющихся субъектами инвестирования, подтвержденное судом или в ином порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Риск "банкротство" наступает с момента признания факта несостоятельности предприятия (субъекта инвестирования) арбитражным судом или официального объявления о ней субъектом инвестирования при его добровольной ликвидации;
б) неисполнение (ненадлежащее исполнение) партнерами, подрядчиками, поставщиками Страхователя своих обязательств при осуществлении застрахованного инвестиционного проекта (несоблюдение сроков выполнения проектных и строительных работ, поставки оборудования и материалов, сдачи в эксплуатацию объектов инвестирования и т.д., в т.ч. в связи со стихийными бедствиями в районе исполнения обязательств, остановкой производства, банкротством);
в) длительная (свыше одного месяца) остановка производства (работ, услуг) или сокращение объема производства на объекте инвестирования в результате аварии, пожара, взрыва, стихийных бедствий;
Договор страхования может быть заключен на случай наступления всех перечисленных событий или некоторых из них.
3.3. По договору страхования при наступлении страхового случая Страховщик возмещает:
а) убытки Страхователя в виде полной или частичной утраты инвестиций (прямой ущерб) и неполучения ожидавшегося инвестиционного дохода (упущенная выгода);
б) убытки Страхователя, возникшие в связи с несением им дополнительных расходов, наступивших в результате непредвиденных неблагоприятных последствий при осуществлении инвестирования;
в) расходы Страхователя по выяснению обстоятельств страхового случая, а также по уменьшению убытков вследствие наступления страхового случая;
г) судебные расходы Страхователя по делам о возмещении убытка, причиненного в результате наступления страхового случая, если эти расходы вместе с суммой страхового возмещения не превышают установленной в договоре страховой суммы.
IV. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ
4.1. Не признается страховым случаем и не покрывается настоящим страхованием причинение убытков:
а) в результате "поглощения" компании (компаний), участвующей в реализации инвестиционного проекта, путем скупки ее (их) акций;
б) понесенных Инвестором в стране, резидентом которой он не является, связанных с принятыми во время осуществления инвестиционного проекта ограничениями политического, экономического или любого другого характера в отношении инвестиций в другую страну;
в) в той части, в которой эти убытки покрываются на основании международных соглашений со страной, в которую направляются инвестиции, или под гарантии коммерческих организаций.
4.2. Также страховое покрытие не распространяется на убытки Страхователя, возникшие в результате:
а) прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, любого применения атомной энергии и использования расщепляемых материалов;
б) всякого рода военных действий, маневров или военных мероприятий и их последствий, пиратских действий, повреждения или уничтожения минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны;
в) гражданской войны, народных волнений или забастовок;
г) изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного объекта инвестиционной деятельности по распоряжению государственных органов;
д) неисполнения (ненадлежащего исполнения) Страхователем своих обязанностей, связанных с инвестированием проекта и контролем за его подготовкой и реализацией;
е) нарушения Страхователем действующего законодательства, несоблюдения договорных обязательств, установленных норм, стандартов и требований, предъявляемых к осуществлению инвестиционной деятельности;
ж) существенных отклонений показателей и параметров инвестиционного проекта от фактических данных, нарушение расчетов инвестиционного проектирования, завышения (занижения) нормативов прибыли, других показателей технико-экономического обоснования проекта;
з) начала инвестиционного проекта без разрешения и согласования с соответствующими органами управления, заключений экспертизы инвестиционных проектов в части соблюдения санитарно-гигиенических и экологических требований;
и) не целевого использования инвестиционных средств;
к) незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам.
V. СТРАХОВАЯ СУММА
5.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты.
5.2. В соответствии с гражданским законодательством страховая сумма по договору страхования устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком, исходя из объема инвестиций, закрепленного в инвестиционном договоре, форм инвестирования, ожидаемого размера прибыли (дохода) от реализации инвестиционного проекта и возможных дополнительных расходов в случае непредвиденных неблагоприятных последствий при осуществлении инвестирования.
При заключении договора страхования по соглашению сторон страховая сумма может быть установлена единая по всем видам убытков и расходов Страхователя или раздельно по каждому виду убытка и дополнительным расходам Страхователя, включаемым в объем ответственности Страховщика.
5.3. При страховании инвестиций страховая сумма не должна превышать их действительной стоимости (страховой стоимости). Такой стоимостью для данного вида риска являются убытки от инвестиционной деятельности (потеря инвестиций, неполучение дохода, дополнительные расходы), которые Страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.
5.4. При заключении договора страхования Страховщик вправе провести экспертизу (оценку) показателей инвестиционного проекта, в том числе норматива прибыли с привлечением специалистов в области инвестиционного бизнес планирования, консалтинговых, оценочных, аудиторских компаний.
5.5. Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное страхование). При таком условии Страховщик с наступлением страхового случая обязан возместить Страхователю часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
5.6. Если риск застрахован лишь в части страховой стоимости, Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховую стоимость.
5.7. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, то договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
5.8. Если страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), применяются положения, предусмотренные настоящими Правилами, о последствиях страхования сверх страховой стоимости. При этом сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.
5.9. После выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая страховая сумма по договору страхования уменьшается на размер выплаты, о чем в договоре страхования делается отметка. В этом случае, если срок договора не истек, по желанию Страхователя страховая сумма может быть восстановлена путем заключения дополнительного соглашения к договору страхования. Дополнительное соглашение к основному договору (при восстановлении страховой суммы или увеличении ее размера) оформляется в той же форме и том же порядке, что и договор страхования.
5.10. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.
5.11. В договоре страхования стороны могут указать размер некомпенсируемого Страховщиком убытка - франшизу, освобождающую Страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.
Франшизой по настоящим Правилам считается часть общего убытка, возмещение которого полностью остается на самостоятельной ответственности самого Страхователя. Не компенсируемый Страховщиком убыток устанавливается по соглашению сторон как безусловная (вычитаемая) франшиза.
Франшиза определяется обеими сторонами в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине.
VI. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
6.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
6.2. Страховая премия исчисляется от страховой суммы по страховому тарифу. Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии с единицы страховой суммы.
6.3. Размер страховой премии определяется на основании базовых тарифных ставок (Приложении 1), рассчитанных в зависимости от принимаемых на страхование рисков и скорректированных на коэффициенты риска, экспортно определяемые в зависимости от сектора экономики, в который направляются инвестиции, страны инвестирования (в соответствии с присвоенным ей международным кредитным рейтингом) и конкретных условий реализации инвестиционного проекта.
6.4. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно (разовым платежом за весь срок страхования) или в рассрочку, наличными деньгами или путем безналичных расчетов.
Конкретный порядок и сроки уплаты страховой премии определяются в договоре страхования.
6.5. Страхователь обязан уплатить Страховщику страховую премию либо первый ее взнос (при уплате в рассрочку) в 5-дневный срок (если иное не предусмотрено договором страхования) после подписания договора страхования.
Днем уплаты страховой премии (взноса) считается:
- при безналичной оплате - день поступления денежных средств на счет Страховщика;
- при наличной оплате - день уплаты премии (взноса) наличными деньгами в кассу Страховщика.
6.6. Если к сроку, установленному в договоре страхования, страховая премия или ее первый взнос не были уплачены или были уплачены не полностью, договор страхования считается недействительным и поступившие взносы возвращаются Страхователю.
В случае неуплаты очередного взноса страховой премии в оговоренные договором страхования сроки, действие договора может быть прекращено Страховщиком в порядке, предусмотренном настоящими Правилами и действующим законодательством, если это предусмотрено условиями договора страхования.
6.7. Если страховой случай наступит до уплаты очередного страхового взноса, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.
VII. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
7.1. Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Страхователю, в пользу которого заключен договор страхования, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в установленные сроки.
7.2. Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное заявление по установленной форме о своем желании заключить договор страхования, в котором указывает следующее:
- свое полное наименование (для юридического лица), юридический адрес, банковские реквизиты, телефон, факс;
- свою фамилию, имя, отчество (для физического лица), домашний адрес, счет в банке, телефон;
- номера и даты документов, на основании которых выполняется проект и осуществляются инвестиции;
- форму инвестирования, срок и размер инвестиций;
- место (территория) реализации инвестируемого проекта;
- данные о характере, сроках выполнения инвестируемого проекта, сведения о партнерах (контрагентах) Страхователя; - вид страхуемого риска;
- другую информацию, имеющую значение для оценки страхового риска.
К заявлению должны быть приложены:
- копия разрешения государственных органов на реализацию проекта;
- копии учредительных документов Инвестора, аудиторское подтверждение годового баланса;
- копии кредитных договоров по финансовому обеспечению инвестиционного проекта;
- бизнес-план инвестиционного проекта с расчетом ожидаемых финансовых результатов;
- иные документы по усмотрению Страховщика, позволяющие судить о степени риска.
До заключения договора страхования Страховщик вправе самостоятельно провести работу по сбору информации, свидетельствующей о степени доверия контрагенту Страхователя.
7.3. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:
а) об объекте страхования;
б) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
в) о размере страховой суммы;
г) о сроке действия договора.
7.4. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными могут быть признаны обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе.
7.5. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством РФ, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.
7.6. Отношения между Страховщиком и Страхователем оформляются в письменной форме, путем составления договора страхования, подписанного сторонами, или вручения Страхователю страхового полиса, подписанного Страховщиком. Договор страхования составляется в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой стороны. Страховой полис выдается Страхователю в течение 5 банковских дней со дня уплаты страховой премии (ее первого страхового взноса).
7.7. Если договором страхования не установлено иное, договор вступает в силу в 00 часов дня даты, указанной в договоре страхования, но не ранее 00 часов дня, следующего за днём уплаты страховой премии или её первого страхового взноса.
7.8. Договор страхования заключается на срок реализации инвестиционного проекта в годах или в целых месяцах. Однако договор может быть также заключен на срок реализации части инвестиционного проекта, если она имеет собственную смету и не зависит от сроков и результатов исполнения других частей (этапов) проекта.
7.9. Договор страхования прекращается в случаях:
- истечения срока действия;
- исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
- неуплаты Страхователем страховой премии в установленные договором сроки;
- ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, кроме случаев замены Страхователя в договоре страхования: при реорганизации Страхователя в период действия договора страхования его права и обязанности по этому договору переходят с письменного на то согласия Страховщика к соответствующему правопреемнику;
- ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;
- прекращения действия договора страхования по решению суда.
- в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
7.10. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
7.11. Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.7.10 настоящих Правил.
7.12. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.7.10 настоящих Правил, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
VIII. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
8.1. Страховщик вправе:
а) проверять сообщаемую Страхователем информацию и выполнение Страхователем требований договора страхования;
б) потребовать признания договора страхования недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования;
в) давать Страхователю рекомендации по предупреждению страховых случаев;
г) самостоятельно выяснять причины и обстоятельства возникновения убытка, а в случае необходимости направлять запросы в компетентные органы по факту возникновения убытка;
д) расторгнуть договор страхования в случае невыполнения Страхователем условий договора страхования и настоящих Правил;
е) при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, потребовать изменения условий договора страхования и/или уплаты страховой премии соразмерно увеличению риска, а если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, потребовать расторжения договора.
8.2. Страховщик обязан:
а) ознакомить Страхователя с правилами страхования;
б) выдать страховой полис с приложением настоящих Правил в установленный срок;
в) в случае изменения риска страхования или увеличения стоимости инвестиционного проекта перезаключить по заявлению Страхователя договор страхования с учетом этих обязательств;
г) при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором страхования срок;
д) не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с законодательными актами РФ;
е) соблюдать условия настоящих Правил и договора страхования.
8.3. После получения сообщения о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Страховщик обязан:
а) выяснить обстоятельства наступления события, при признании наступившего события страховым случаем составить страховой акт и определить размер ущерба;
б) после получения необходимых документов по страховому случаю произвести расчет суммы страхового возмещения;
в) при признании события страховым случаем выплатить страховое возмещение (или отказать в выплате при наличии оснований, предусмотренных настоящими Правилами) в установленный договором страхования срок.
8.4. Страхователь имеет право:
а) требовать от Страховщика соблюдения условий договора страхования;
б) получить дубликат полиса в случае его утраты;
в) назначить экспертов, адвокатов по вопросам, связанным с наступлением события, определением размера убытков и сумм страхового возмещения;
г) досрочно расторгнуть договор страхования до наступления страхового случая с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения.
8.5. Страхователь обязан:
а) при заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования;
б) уплачивать страховую премию в размерах и сроки, определенные договором страхования;
в) в период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях). Страхователь, в частности, обязан:
- извещать Страховщика о ходе работ по инвестируемому проекту, предоставлять документацию, связанную с объектом страхования, собственным финансовым состоянием и платежеспособностью партнеров по застрахованной деятельности, отвечать на запросы Страховщика не более чем в 5-дневный срок;
- в течение одних суток сообщать Страховщику о происшедших или предполагаемых изменениях в объемах финансирования, структурных изменениях в объектах финансирования по застрахованному проекту, согласовывая их со Страховщиком. В случае несоблюдения Страхователем условия, закрепленного в данном подпункте, Страховщик вправе расторгнуть договор страхования с соблюдением порядка, предусмотренного действующим законодательством и настоящими Правилами страхования;
- принимать все необходимые меры по обеспечению окупаемости инвестируемого проекта;
г) соблюдать условия настоящих Правил и договора страхования.
8.6. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Страхователь обязан:
а) незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 дней (за исключением выходных и праздничных дней), уведомить об этом Страховщика или его представителя, указанным в договоре страхования способом. Несвоевременное уведомление Страховщика о возникновении ущерба дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении события либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;
б) принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков.
Расходы по уменьшению убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, согласно действующему законодательству Российской Федерации должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными;
в) сообщить Страховщику всю имеющуюся информацию по наступлению события;
г) предоставить Страховщику свободный доступ к документам, имеющим, по мнению Страховщика, значение для выяснения обстоятельств наступления события, характера и размера убытка;
д) представить Страховщику заявление по установленной форме и следующие документы (материалы) по событию, имеющему признаки страхового случая:
- решение суда (арбитражного суда), относящееся к объекту страхования;
- имеющиеся бухгалтерские документы, аудиторское или экспертное заключение по оценке размеров причиненного событием убытка, документы налоговых, финансовых и банковских органов;
- справки, счета и иные документы, подтверждающие произведенные расходы;
- другие материалы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного убытка;
е) сообщить Страховщику обо всех заключенных договорах страхования в отношении данного объекта страхования;
ж) принять предусмотренные действующим законодательством меры по осуществления права требования к лицу, виновному в причинении ущерба.
IX. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА И ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
9.1. Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.
9.2. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Страхователь направляет Страховщику в сроки, предусмотренные договором страхования, письменное заявление, в котором указывает следующее: дату наступления события и все обстоятельства, связанные с ним; причины возникновения и расчет предполагаемого убытка; действия Страхователя при наступлении данного события.
К заявлению Страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, прилагаются договор (полис) страхования и следующие документы:
а) при банкротстве предприятий и организаций, являющихся субъектом инвестирования - вступившее в законную силу решение арбитражного суда о признании факта несостоятельности предприятия (объекта инвестирования), заключение аудиторской фирмы, документы, свидетельствующие о добровольной ликвидации предприятия (объекта инвестирования) и принятые в установленном действующим законодательством порядке, финансовые и бухгалтерские документы, расчет убытка, включающий подтверждение произведенных затрат (вложенных инвестиций) и ожидавшийся инвестиционный доход, выполненный Страхователем, иные документы и расчеты, подтверждающие факт наступления события;
б) при неисполнении (ненадлежащем исполнении) партнёрами, подрядчиками, поставщиками Страхователя своих обязательств при осуществлении застрахованного инвестиционного проекта - документы, свидетельствующие о причинах несоблюдения сроков выполнения проектных и строительных работ поставки оборудования и материалов, сдачи объектов инвестирования в эксплуатацию; акты, заключения государственных комиссий, компетентных органов, региональных органов гидрометеорологических служб (при стихийных бедствиях в районе исполнения обязательств); документы компетентных органов и специализированных служб, экспертных и ведомственных комиссий (при остановке производства); финансовые и бухгалтерские документы, расчет убытка, включающий подтверждение произведенных затрат (вложенных инвестиций) и неполученный инвестиционный доход, выполненный Страхователем, иные документы и расчеты, подтверждающие факт наступления события;
в) при длительной остановке производства или сокращения объема производства на субъекте инвестирования в результате:
- пожара, взрыва - акты противопожарных, правоохранительных органов, заключения пожарно-технической экспертизы, государственных, региональных, ведомственных комиссий, данные, свидетельствующие об уровне пожарной безопасности, с указанием даты последнего обследования предприятия государственным инспектором по пожарному надзору, документы федеральных органов и субъектов РФ, осуществляющих контрольные и надзорные функции, иные документы, подтверждающие факт наступления события;
- аварии - акты, заключения аварийно-технических служб, правоохранительных органов, государственных, региональных, ведомственных комиссий, акты, свидетельствующие о техническом состоянии производственного оборудования и коммуникаций, с указанием даты их последнего технического освидетельствования (обследования), документы федеральных органов и субъектов РФ, осуществляющих контрольные и надзорные функции, иные документы, подтверждающие факт наступления события;
- стихийных бедствий - заключения государственных, региональных, ведомственных комиссий, компетентных органов, региональных органов гидрометеорологических служб, документы федеральных органов и субъектов РФ, осуществляющих контрольные и надзорные функции, иные документы, подтверждающие факт наступления события.
9.3. После получения от Страхователя сообщения и заявления о происшедшем событии Страховщик осуществляет следующие действия:
а) устанавливает факт наступления страхового случая: проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования и настоящим Правилам; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен ущерб (на основании документов соответствующих организаций); проверяет, было ли происшедшее событие и наступившие убытки включены в объем ответственности Страховщика; определяет необходимость привлечения экспертов, осуществляет иные действия, направленные на установление факта страхового случая;
б) при признании события страховым случаем определяет размер убытков, страховой выплаты, составляет акт о страховом случае (страховой акт).
9.4. В зависимости от характера происшедшего события и условий договора страхования, а также в целях получения более полной информации о происшедшем событии Страховщик вправе запрашивать сведения, связанные с наступившим событием, у правоохранительных органов, банков, контрагентов Страхователя и других предприятий, учреждений и организаций (пожарные, аварийно-технические службы, государственные, ведомственные, экспертные комиссии гидрометеорологические службы, аудиторские и оценочные фирмы, подразделения МЧС, ГО и т.д.), располагающих информацией о наступившем событии, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства его наступления.
9.5. Размер убытка, понесенного Страхователем в результате страхового случая, определяется в следующем порядке:
а) убытки Страхователя, возникшие в связи с полной или частичной утратой вложенных инвестиций (прямой ущерб)- в размере фактически произведенных и утраченных в результате страхового случая инвестиций и суммы неполученной прибыли в соответствии с установленным нормативом. Норматив прибыли определяется на основе технико-экономического обоснования инвестиционного проекта, иных документов и расчетов, а также результатов проведенной экспертизы инвестиционного проекта;
б) убытки Страхователя, возникшие в связи с полной или частичной потерей ожидавшегося инвестиционного дохода (упущенная выгода) – в размере ожидаемой прибыли за предыдущий отчетный период;
в) убытки Страхователя, возникшие в связи с несением им дополнительных расходов, наступивших в результате непредвиденных неблагоприятных последствий при осуществлении инвестирования - в размере величины этих расходов, подтвержденных бухгалтерскими, банковскими и иными документами (счета, акты, калькуляции, расчеты, экспертные заключения и т.д.), в размере расходов на восстановление производства, расходов на аренду (текущих расходов) и расходов на обязательные отчисления во внебюджетные фонды и т.д.;
г) расходы по выяснению обстоятельств страхового случая и осуществлению мер по уменьшению убытков, причиненных страховым случаем (если они по договору страхования были включены в объем ответственности Страховщика) - в размере величины этих расходов, подтвержденных представленными Страхователем соответствующими документами (счета, квитанции, фактуры, накладные, платежные документы и т.д.);
д) судебные расходы Страхователя по делам о возмещении убытков, причиненных в результате наступления страхового случая (если они по договору страхования включены в объем ответственности Страховщика) - в размере величины этих расходов, подтвержденных представленными Страхователем соответствующими документами (квитанции об уплате государственной пошлины при обращении в суд, об оплате услуг адвокатов, экспертов и т.д.).
9.6. Для определения размера убытка могут быть приглашены независимые эксперты, оплата услуг которых производится за счет пригласившей стороны.
9.7. При наличии судебного спора размер убытков определяется на основании решения суда (арбитражного суда) в соответствии с иском Инвестора к своим партнерам или к Страховщику о возмещении ему убытков, причиненных страховым случаем при осуществлении инвестиционного проекта.
9.8. Если Страховщик признает наступившее событие страховым случаем и при отсутствии судебного спора между сторонами, он, на основании заявления, документов, представленных Страхователем, а также дополнительно полученных им документов, составляет страховой акт, в котором указываются обстоятельства страхового случая, обоснование произведенных расчетов размера причиненного убытка, размер суммы страхового возмещения, подлежащей выплате Страхователю.
9.9. Страховое возмещение определяется на основании заявления Страхователя, представленных им документов, а также документов, полученных Страховщиком самостоятельно в процессе анализа произошедшего события, в размере причиненного Страхователю убытка, в пределах установленной договором страхования страховой суммы.
9.10. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховая выплата определяется как часть понесенных Страхователем убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
9.11. В случае, если Страхователь заключил договоры страхования с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности стоимость инвестиционного проекта (страховую стоимость), то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по этому страхованию, не может превышать страховой стоимости, при этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим Страхователем договорам страхования.
9.12. Страхового возмещение выплачивается Страхователю за вычетом франшизы, определенной в договоре страхования.
9.13. Если Страхователь получил возмещение за убыток от третьих лиц, то Страховщик выплачивает возмещение в пределах разницы между суммой убытка и суммой, полученной от третьих лиц.
9.14. Страховая выплата осуществляется Страховщиком в соответствии с договором страхования на основании:
- заявления Страхователя;
- страхового акта;
- документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного убытка;
- других документов, согласованных при заключении договора страхования.
9.15. В зависимости от условий договора выплата производится в срок от одного до шести месяцев после подписания акта о страховом случае.
9.16. В случае выплаты страхового возмещения в размере полной суммы затрат по инвестируемому проекту Страховщик приобретает права инвестора на него.
При выплате страхового возмещения в размере ниже затрат Страховщик имеет право по согласованию с заинтересованными лицами выплатить сумму в размере разницы между полной суммой затрат и выплаченным страховым возмещением и таким образом приобрести права инвестора на проект.
9.17. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Условие договора, исключающее переход к Страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, недействительно.
Страхователь обязан передать Страховщику все документы, доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.
9.18. Если Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или это стало невозможным по вине Страхователя, то Страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
X. ОТКАЗ В ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
10.1. Страховщик вправе отказать Страхователю в страховой выплате, если в течение действия договора имели место:
- умышленные действия Страхователя, направленные на наступление страхового случая;
В случаях, предусмотренных законом, Страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности Страхователя (ч. 2 п. 1 ст. 963 ГК РФ);
- совершение Страхователем умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
- сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;
- неизвещение о наступлении страхового случая Страховщика в сроки, обусловленные в договоре страхования, дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;
- получение Страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба;
- в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
10.2. Решение об отказе в страховой выплате сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
10.3. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суде или арбитражном суде.
XI. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
11.1. Если международными договорами Российской Федерации или бывшего СССР установлены иные правила, чем те, которые содержатся в законодательстве РФ о страховании, то применяются правила международного договора.
11.2. Споры, связанные со страхованием, разрешаются путем переговоров по соглашению сторон, а при недостижении согласия - в судебном или арбитражном порядке.
11.3. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования, может быть предъявлен в сроки, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации.
Источник
Copyright © Лойд-Полис, 2009.
Другие статьи на эту тему
- Вышла книга Александра Миллермана "Андеррайтинг в страховании инвестиционных проектов"
- "Андеррайтинг в страховании инвестиционных проектов"
- "Специфика рисков и концепция андеррайтинга инвестиционных проектов"
- "Функции андеррайтинга технических рисков"
- "Концепция андеррайтинга инвестиционных проектов"
- "Правовые основы и практика страхования крупных объектов"
