Аварийный комиссар в законе - март 2009 г.
Юлдашев Р.Т.
Персоналии: Голушко Г.К., Дедиков С.В., Легин Ю.В., Юдин В.
Организации: Всероссийский союз аварийных комиссаров, ЛАТ, Оранта Страхование, ФССН
В предыдущих очерках (см. «Финансовый бизнес» № 5-6 2008 г.) рассказывалось о том, что профессия аварийного комиссара в сфере авто-страхования получила в России довольно большую распространенность и самое главное — востребованность. Теперь вполне логично рассмотреть вопрос, какое отражение в российском законодательстве нашло новое в страховом бизнесе аваркомовское движение.
Первое упоминание об аварийном комиссаре встречается в документах еще советского периода — в частности, в Инструкции Государственного арбитража СССР от 15 октября 1990 года «О порядке и сроках приемки импортных товаров по количеству и качеству, составления и направления рекламационных актов». Инструкция устанавливала порядок и сроки приемки товаров:
«6. Приемка товаров по количеству, качеству и комплектности осуществляется получателем с участием эксперта организаций Торгово-промышленной палаты СССР (В/О «Союз-экспертиза», производственных фирм региональных отделений и других организаций Торгово-промышленной палаты СССР, на которые возложено проведение экспертизы), торгово-промышленной палаты союзной республики или органа, осуществляющего государственную экспертизу, или аварийным комиссаром.
При невозможности осуществления приемки товаров с участием эксперта или аварийным комиссаром приемка производится получателем с участием компетентного представителя незаинтересованной организации (отдела исполкома местного Совета народных депутатов, научно-исследовательского института и других организаций), не входящей в одну систему с получателем, полномочия которого должны подтверждаться документом, выданным организацией, направившей представителя».
Напомним, что институт аварийных комиссаров в те годы функционировал при Торгово-промышленной палате СССР.
Процитированный документ был согласован с Госснабом СССР, Министерством внешних экономических связей СССР, Министерством торговли СССР, что позволяет контурно очертить фронт работ, при выполнении которых участие аварийного комиссара было обязательным.
Спустя два года Главный государственный арбитр РСФСР В.В.Гребенников в своем Инструктивном письме от 14 января 1992 г. № С-13/ОПИ-4 ответил на вопросы, возникающие в практике органов Гос.арбитража. Например, «обязан ли получатель приглашать для приема импортных товаров экспертов отделений Торгово-промышленной палаты либо такая приемка может производиться и экспертами органов, осуществляющих экспертизу, если в месте приемки продукции имеются и те, и другие».
Главный арбитр страны сослался на абзац 1 п.6 упомянутой выше «Инструкции о порядке и сроках приемки импортных товаров по количеству и качеству» и подтвердил обязательность присутствия аварийного комиссара при приеме импортных товаров по количеству и качеству.
Через непродолжительное время понятие «аварийный комиссар» употребляет Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью в своем письме от 10 декабря 1993 г. № 13/1-9р «Об объемах и формах годового бухгалтерского отчета страховых организаций за 1993 год». Главк обязывал страховые организации отчитываться о комиссионных вознаграждениях, полученных за оказание услуг страхового агента, страхового брокера, сюрвейера и аварийного комиссара.
В конце 1994 года в Российской Федерации происходит знаменательное событие. Комитет РФ по стандартизации, метрологии и сертификации утверждает совместно с Министерством труда РФ «Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов ОК 016-94». Этот документ был разработан в целях реализации Государственной программы перехода Российской Федерации на принятую в международной практике систему учета и статистики в соответствии с требованиями развития рыночной экономики с учетом новых производственно-экономических условий развития Российской Федерации и опыта разработки международных классификаторов.
Он вводился в действие с 1 января 1996 года.
В новый Общероссийский классификатор вошли 186016 профессий, и впервые свое место в списке должностей служащих занял аварийный комиссар:
| Код | КЧ | Наименование должности | Код категории | Код по ОКЗ |
| 23489 | 9 | Комиссар аварийный | 1 | 1120 |
Следовательно, 26 декабря 1994 года (принятие Общероссийского классификатора) можно, образно говоря, считать днем рождения профессии аварийного комиссара.
Датой официального признания аваркомовского движения, на наш взгляд, следует считать 1 октября 1998 года. Именно в этот день Председатель Правительства Российской Федерации Евгений Примаков подписал знаменательное для страхового бизнеса нашей страны Постановление за № 1139 «Об основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998-2000 годах».
Вот несколько строк из этого программного документа раздела 3.1. «Обеспечение надежности и финансовой устойчивости системы страхования»:
«В законодательных актах должны найти отражение вопросы создания, реорганизации и ликвидации страховых организаций, включая организации с участием иностранного капитала, функционирования филиалов, представительств и агентств страховщиков, деятельности обществ взаимного страхования, развития института страховых брокеров, сюрвейеров, аварийных комиссаров, осуществления региональных и межрегиональных страховых программ».
Мнение Правительства РФ было учтено, в частности, при внесении изменений в Налоговый кодекс РФ 06 августа 2001 года № 110-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации и некоторые другие акты законодательства Российской Федерации о налогах и сборах, а также о признании утратившими силу отдельных актов (положений актов) законодательства Российской Федерации о налогах и сборах».
В измененной редакции НК РФ профессия аварийного комиссара упоминается в новых статьях 293 и 294. В статье 293 п. 2 пп. 10: «Особенности определения доходов страховых организаций (страховщиков)» Налогового кодекса указывается, что к доходам страховых организаций относятся «вознаграждения, полученные страховщиком за оказание услуг сюрвейера (осмотр принимаемого в страхование имущества и выдачу заключений об оценке страхового риска) и аварийного комиссара (определение причин, характера и размеров убытков при страховом событии)».
В статье 294 п. 2 пп. 9: Особенности определения расходов страховых организаций (страховщиков) к расходам страховых организаций в целях настоящей главы относятся «расходы по оплате организациям или отдельным физическим лицам оказанных ими услуг, связанных со страховой деятельностью, «...» услуг специалистов (в том числе экспертов, сюрвейеров, аварийных комиссаров, юристов), привлекаемых для оценки страхового риска, определения страховой стоимости имущества и размера страховой выплаты, оценки последствий страховых случаев, урегулирования страховых выплат».
Можно сделать промежуточный вывод, что на законодательном уровне были впервые зафиксированы основные функциональные обязанности и аварийного комиссара, и работников смежных с ним профессий. Очередной этап в развитии движения аварийных комиссаров обозначил Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — сокращенно ОСАГО.
Закон был принят в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, и заложил правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Для нас представляет интерес в данном документе 12-я статья:
«Статья 12. Определение размера страховой выплаты
1. «...»Потерпевший обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.
2. При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки страховщику для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков. «...»
Вот так закон определил основные обязанности участников дорожно-транспортного происшествия, если они намерены воспользоваться своим правом на страховую выплату.
Вполне естественно, что в федеральном законе нет детализации, какие именно документы и какие именно доказательства необходимо собирать участникам ДТП. Детали обычно прописываются в так называемых подзаконных актах, принимаемых федеральными органами власти. В частности, в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 263.
И хотя в упомянутых документах нет ни слова об аварийных комиссарах, они незримо уже присутствуют в тех событиях, которые официально обозначены.
Все дело в том, что водители транспортных средств не всегда могут адекватно вести себя в случае аварии на дороге. Причина тому — стрессовое состояние, которое непременно сопровождает каждое ДТП. Здесь на помощь и должен прийти аварийный комиссар. Более подробно об этом — в следующем очерке.
Вернемся к Федеральному закону об ОСАГО. Его можно признать родоначальником массового аваркомовского движения в нашей стране.
На рубеже нынешнего и прошлого столетий в Санкт-Петербурге страховщики уже начали предлагать своим клиентам услуги независимых аварийных комиссаров. К концу 2003 года в Северной Пальмире насчитывались уже четыре крупные компании, оказывающие подобные услуги. Несколько питерских страховых фирм создали собственные службы аварийных комиссаров.
Российские страховщики всячески поддерживали аварийных комиссаров, но в то же время с сожалением отмечали, что у тех нет статуса для описания аварии, что без присутствия сотрудников ГИБДД они не могут подтвердить факт аварии документально и в суде в лучшем случае выступают как свидетели (http://www.stockmap.ru/news.thtml?id=21681).
Как часто бывает в деловой жизни, инициатива по юридическому оформлению страховых комиссаров возникла в низовке — среди практиков страхового бизнеса.
В СМИ Санкт-Петербурга в начале февраля 2004 года появились сообщения о создании в городе новой общественной организации.
«Деловой Петербург» информировал:
«...в Петербурге будет представлена новая организация — Всероссийский союз аварийных комиссаров (ВСА). Из петербургских компаний в ВСА входят ассистанская компания «ЛАТ», ООО «Союз» и ЗАО «Лен.Авто-Техника». Согласно уставу союза, при нем будет составлен реестр аварийных комиссаров, а также планируется проводить работу по разработке единых стандартов, внесению законотворческих инициатив» (http://www.kadis.ru/daily/dayjust.phtml?id=13032&PrintVersion=1).
Тогда же еженедельник «Экономика и время» известил своих читателей, что департамент аварийных комиссаров петербургской ассистанской компании «ЛАТ» инициировал подписание рядом российских фирм учредительного договора новой общественной организации «Всероссийский союз аварийных комиссаров». Ее основные цели — развитие института аварийного комиссариата, создание единых стандартов обслуживания и выражение мнения комиссаров на всероссийском уровне».
Всероссийский союз аварийный комиссаров (ВСА) возглавил Легин Юрий Владимирович (компания «ЛАТ»). ВСА в апреле 2004 года собрал конференцию представителей служб аварийных комиссаров. Участники этой встречи выразили общее мнение, что для развития института аварийных комиссаров требуется определенная правовая поддержка.
Тогда же специалистами ВСА был разработан законопроект о службе аварийных комиссаров в северной столице.
Депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга И.П.Михайлов вносит этот проект в Законодательное собрание С.-Петербурга. 16 сентября 2004 года в первом чтении он был принят за основу.
Законопроект, как и положено, сопровождался пояснительной запиской, в которой обосновывалась необходимость его принятия.
Депутат И.П.Михайлов писал, что эффективность действия Федерального закона об ОСАГО, согласно опросу, проведенному Всероссийским союзом аварийных комиссаров, сдерживается рядом негативных факторов.
Во-первых, длительное нахождение участников дорожно-транспортных происшествий и их транспортных средств на проезжей части после происшествия, что провоцирует повторные дорожно-транспортные происшествия, существенно ухудшает безопасность движения.
Во-вторых, недостаточная осведомленность населения в правилах страхования и порядке оформления документации, приводящая к значительным задержкам в обеспечении страховой защиты.
В-третьих, излишняя бюрократизация процесса, порождающая огромные временные потери автолюбителей и лишние материальные затраты.
В-четвертых, учитывая приведенные доводы, а также тот факт, что каждый четвертый петербуржец владеет автомобилем, происходит дестабилизация обстановки вокруг указанного выше Закона, что, в свою очередь, ведет к нарастанию социальной напряженности.
И в пояснительной записке делается вывод:
«Единственным путем решения вышеперечисленных проблем представляется помощь государства в укреплении уже частично сформированного института аварийных комиссаров.
При этом дополнительных финансовых затрат не требуется — в С.-Петербурге, где независимые службы аварийных комиссаров работают с 1998 года, в настоящий момент более 90% всех страховых компаний Санкт-Петербурга в той или иной степени пользуются их услугами». (http://www.kadis.ru/assembly/img1.phtml?prefix = a4804&type=32).
Законопроект о службе аварийных комиссаров привлек внимание страховщиков, юристов и журналистов. Одним из первых откликнулся «Юридический гид С.-Петербурга», опубликовавший статью Г.Карчика «Комиссары и страховщики действуют заодно. Чего ждать от службы аварийных комиссаров». В публикации кратко излагались основные положения законопроекта о службе аварийных комиссаров в Санкт-Петербурге:
«...комиссары могут оказывать консультационные услуги при возникновении ДТП, доврачебную помощь пострадавшим, содействие сотрудникам ГИБДД, фиксацию обстановки на месте ДТП, проведение осмотра транспортных средств и оперативную организацию технической помощи». (http://www.lawlinks.ru/print.php?id=10430).
30 июня 2005 года в Законодательном собрании Санкт-Петербурга состоялось второе чтение, а 28 сентября того же года — третье чтение.
В результате проект закона о службе аварийных комиссаров в С.-Петербурге был отклонен. Словно предчувствуя возможные подводные камни при прохождении законопроекта по коридорам Законодательного собрания, составители пояснительной записки указывали, что федеральное законодательство не ограничивает право региональных законодателей по регламентации института аварийных комиссаров и что представленный законопроект не регулирует общественных отношений, связанных со страховой деятельностью.
Однако Юридическое управление Законодательного собрания Санкт-Петербурга придерживалось иного мнения:
«Общественные отношения, связанные с деятельностью самостоятельного юридического лица — "службы аварийных комиссаров" не могут быть урегулированы Законом Санкт-Петербурга, так как предмет регулирования рассматриваемого проекта Закона не входит в предмет ведения субъекта РФ». (http://www.kadis.ru/assembly/img1.phtml?prefix=a4804&type=50&page=3).
Так закончилась попытка законно прописать комиссарское движение в отдельно взятом федеральном субъекте.
Текст законопроекта о службе аварийных комиссаров Санкт-Петербурга, на наш взгляд, может представить интерес для читателей, поэтому приводим текст этого документа полностью.
«Настоящий Закон Санкт-Петербурга регламентирует институт аварийных комиссаров и устанавливает порядок оказания указанной службой консультационных услуг при оформлении страхового события на месте дорожно-транспортного происшествия, произошедшего на территории Санкт-Петербурга.
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе Санкт-Петербурга
В настоящем Законе Санкт-Петербурга используются следующие основные понятия:
Служба аварийных комиссаров – юридическое лицо, имеющее договорные отношения с юридическими и физическими лицами (далее — Клиентами) — резидентами и не резидентами Российской Федерации на выполнение консультационных услуг при возникновении дорожно-транспортного происшествия, произошедшего на территории Санкт-Петербурга.
Аварийный комиссар — физическое лицо, являющееся штатным сотрудником служба аварийных комиссаров, прошедший специальную подготовку.
Статья 2. Цели и задачи создания и функционирования службы аварийных комиссаров
Основными целями создания и функционирования службы аварийных комиссаров являются:
— обеспечение безопасности дорожного движения;
— увеличение пропускной способности на автомобильных дорогах, расположенных на территории Санкт-Петербурга;
— уменьшение количества повторных дорожно-транспортных происшествий;
— обеспечение высокого качества сервисного обслуживания автовладельцев;
— снижение социальной напряженности среди авто-владельцев. (http://www.kadis.ru/assembly/img/a4804/300001.tif).
Не вдаваясь в детальный анализ данного проекта закона Санкт-Петербурга, выделим лишь его главные положения:
а) дано официальное толкование понятий «служба аварийных комиссаров» и «аварийный комиссар», занятых в сфере страхования автомобильного транспорта;
б) служба аварийных комиссаров является юридическим лицом, оказывающим, консультационные услуги;
в) аварийный комиссар — физическое лицо, входящее в состав службы аварийных комиссаров.
Несмотря на неудачу, комиссарское движение прочно обосновалось в Санкт-Петербурге.
Вот что говорил в феврале 2005 года исполнительный директор Всероссийского союза аварийных комиссаров Ю.Легин на конференции по проблемам страхового мошенничества, которая проходила в северной столице. Воспользуемся обзором питерских СМИ за 18 февраля 2005 года.
Институт аварийного комиссарства работает в Санкт-Петербурге с 1998 года, и за это время модель, реализованная на территории города, оказалась проработанной.
В городе постоянно дежурит порядка 50 аварийных комиссаров, готовых выехать в любой момент на место ДТП для консультирования и проведения экспертизы.
Аварийные комиссары Санкт-Петербурга ежемесячно осуществляют 8 тыс. выездов на место. Такие услуги бесплатно предоставляются клиентам, заключившим договоры добровольного страхования авто-каско (угон, ущерб), а также клиентам, заключившим договоры обязательного страхования авто-гражданской ответственности в страховых компаниях, головной офис которых расположен в Санкт-Петербурге. По расчетам ВСА, передача страховыми компаниями полномочий на проведение экспертизы по ДТП аварийным комиссарам обходится страховщикам в 3-5 раз дешевле, чем осуществление такой работы собственными силами.
Специалисты видят нарастающую опасность со стороны мелких фирм, которые оказывают клиентам формально похожие, но по сути сильно отличающиеся услуги. Эти люди не называют себя аварийными комиссарами, а выступают скорее как юристы. Они выезжают консультировать богатых клиентов и способны серьезно исказить обстоятельства ДТП с тем, чтобы обстоятельства дела выглядели более благоприятными для клиента. Такие действия не преследуют цели проведения независимой экспертизы.
Такие мелкие фирмы нарабатывают связи, вовлекая в сферу своих интересов сотрудников страховых компаний и правоохранительных органов. Если эти процессы укрепятся, страховщики получат такой клубок проблем, который разрубить будет невозможно.
Создание института аварийных комиссаров будет способствовать очистительным процессам на рынке. Инициатива создания этого сегмента рынка, судя по всему, пробивается снизу. Институт аварийных комиссаров активно формируется не только на Северо-Западе, но также на Дальнем Востоке, Урале и ряде других территорий РФ. (http://www.insur.-info.ru/press/10108).
Самостоятельность аварийных комиссаров укрепилась после изменений в Правилах дорожного движения Российской Федерации, внесенных постановлением Правительства РФ от 19 апреля 2008 года № 287. ПДД были дополнены п. 2.61 в следующей редакции:
«Если в результате дорожно-транспортного происшествия с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, вред причинен только имуществу и обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия, оформление документов о дорожно-транспортном происшествии может быть осуществлено без участия уполномоченных на то сотрудников милиции путем заполнения водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств соответствующих бланков извещений о дорожно-транспортном происшествии в соответствии с требованиями, установленными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.»
Данное изменение в Правилах дорожного движения РФ, согласно постановлению правительства, начало действовать с 1 декабря 2008 года.
Законодательные новации были восприняты страховым сообществом неоднозначно. Прислушаемся, в частности, к мнению директора Тюменского филиала ООО СК «Оранта» Владимира Юдина:
«Кто выиграет в данной ситуации, пока сложно сказать, потому что еще не прописана процедура, как это все будет происходить. Сейчас у страховой компании не возникает никаких подозрений при разборе ДТП — она сама все видела, приехала на место, аварийный комиссар все при ней зафиксировал. Когда же все происходит без участия страховой компании, водителю еще придется доказывать, что он не входил в сговор с аварийным комиссаром, что это не случай подставы или ложного ДТП. Здесь очень важен именно момент описания процедуры. И надо не сумму выплаты прописывать, а критерии качественного ущерба, которые можно с легкостью оценить на месте». (http://72dengi.ru/news/146.html).
Подводя итог обзора российского страхового законодательства, можно констатировать, что юридическое оформление института аварийных комиссаров до сих пор не завершено. Об этом писали еще в 2006 году заместитель начальника Управления предварительного контроля Федеральной службы страхового надзора Г.К.Голушко и главный редактора журнала «Юридическая и правовая работа в страховании» С.В.Дедиков:
«В законе неплохо было бы определить место, роль, права и обязанности всех профессиональных участников отношений на страховом рынке (включая не только страховые организации, страховых брокеров и страховых актуариев, но и андеррайтеров, аджастеров, аварийных комиссаров и др.). (О системе страхового законодательства. // «Юридическая и правовая работа в страховании», 2006, № 1).
Думается, что страховому сообществу нашей страны следует продолжить активные действия по закреплению в законодательном плане позиций аварийного комиссара и других действующих на страховом рынке лиц. Юлдашев Рустем Турсунович, зав. кафедрой страхования МГИМО (У) МИД РФ, д.э.н., профессор
Примечание редакции Сборника «О страховании»: предыдущий очерк про аварийного комиссара см. Сборник № 3-2009, с. 145.
Финансовый бизнес № 1, 2009 г., c.15-19
Обзор страхового рынка 2009 г.
