Убыткам нет предела - январь 2009 г.

Кадыкова М.

Персоналии: Гурдус А.О., Дубенский Е.Н., Макаров Д.А., Мариничев А., Разуван С.И.

Организации: Айни, Альфа-Страхование, Военно-страховая компания (ВСК), Двадцать первый век, ЖАСО, РЕСО-Гарантия, Рос-госстрах-Столица, РОСНО, Русский мир, Согласие, Спасские ворота, ЭРГО Русь

Российские страховщики долго добивались вхождения в систему «Зеленая карта». Но едва это случилось, стало ясно: в ближайшее время европейское ОСАГО станет обременительным бизнесом.

Россия стала 45-й страной — участницей международной системы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта». Сегодня эта система объединяет все европейские государства, а также Израиль, Марокко, Тунис, Иран.

Основной ее смысл — обеспечить имущественные интересы пострадавших в ДТП по вине иностранных водителей.

Валюта ОСАГО

Если раньше российские автомобилисты приобретали полисы «Зеленая карта» иностранных компаний у их российских коллег, то с Нового года появился отечественный продукт.

Сегодня им располагают 12 операторов, хотя изначально примкнуть к системе собирались 23 страховщика. Передумать заставил некстати нагрянувший кризис.

Участие в «Зеленой карте» сопряжено с вмененной финансовой нагрузкой. Компании следует оплатить 500 тыс. евро в качестве гарантийного взноса и предоставить банковскую гарантию на 11 млн евро. Кроме того, должен заключаться договор перестрахования по рискам свыше 200 тыс. евро.

«Расходы страховщиков по вступлению в «Зеленую карту» довольно внушительные, тем не менее, финансовая устойчивость именно крупных игроков, участвующих в проекте, вряд ли может подвергаться сомнению», — уверен заместитель начальника отдела внедрения страховых продуктов компании «Согласие» Алексей Мариничев.

Но если уж специалист одного из ведущих российских операторов говорит о внушительности перечисленных выше обеспечительных мер, то возникает вопрос, чем же тогда живут почти 800 менее крупных страховых структур.

Руководитель управления методологии обязательных видов страхования компании «Альфа-Страхование» Денис Макаров допускает, что «не все, кто вступил в «Зеленую карту», правильно рассчитали свои силы или рентабельность проекта. Поэтому для некоторых из них этот шаг может оказаться очень серьезным испытанием. Думаю, к 2010-2011 годам будет уже понятно, кто останется на рынке».

Главный риск — девальвация — уже дает о себе знать. «Зеленая карта по премии, как и обычное ОСАГО, зафиксирована в рублях, а выплаты — в евро. При росте единой валюты против российской, бизнес быстро становится убыточным», — комментируют в компании «ЭРГО Русь».

Тарифы по «Зеленой карте» Минфин утвердил в конце прошлого года.

Стоимость самого короткого 15-дневного полиса для легкового автомобиля составляет 1288 рублей (тариф единый для всех стран за исключением Украины, Белоруссии и Молдавии, для которых страховка стоит 440 рублей).

По словам директора российского бюро «Зеленая карта» Сергея Разувана, в случае серьезных курсовых изменений тарифы в конце 2009 года будут пересматриваться.

Не поздновато ли будет? Всего за два месяца рубль относительно евро ослаб на 20%. Кстати, согласно декабрьским расчетам специалистов, возможный уровень убыточности по операциям в системе «Зеленая карта» в первый год может достигнуть 70% при объеме сборов 20 млн евро. Теперь этот прогноз выглядит оптимистичным.

Убыткам нет предела

Урегулирование по страховым случаям в рамках «Зеленой карты» происходит по правилам страны, на территории которой произошло ДТП.

Между тем в Западной Европе лимиты по возмещению ущерба намного выше, чем в России, а кое-где, например в Финляндии и Франции, в части жизни и здоровья и вовсе отсутствуют.

«В Европе главная ценность — жизнь человека, а не «железо», поэтому по личностному ущербу выплаты могут достигать нескольких миллионов евро.

В моей практике был убыток, когда застрахованный по «Зеленой карте» грузовик совершил ДТП в туннеле. Были жертвы, перекрытым оказался проезд, ущерб составил 8 млн евро», — рассказывает первый заместитель гендиректора «ЭРГО Русь» Евгений Дубенский.

«Вступление в «Зеленую карту» оказалось не очень своевременным, но процесс этот длительный, был начат давно и остановить его в одночасье непросто», — резюмирует директор центра андеррайтинга и управления продуктами для физических лиц и малого бизнеса «РОСНО» Александр Гурдус.

На «Зеленую карту» «подписались»

Название компании	Общие
	Сборы по итогам 9 месяцев 2008 года, млн руб.	Выплаты по итогам 9 месяцев 2008 года, млн руб.
РЕСО-Гарантия	22098	10868
ВСК	17656	7665
РОСНО	17650	8621
Альфа-Страхование	13872	5111
РГС-Столица	10893	3727
Согласие	8796	3469
ЖАСО	7951	3897
Русский мир	5234	2483
Спасские ворота	4989	2156
ЭРГО Русь	911	480
Айни	274	74
Двадцать первый век	86	12

Финанс. № 1, 2009 г., c.49

Обзор страхового рынка 2009 г.