В последние годы цифровизация стала мощным драйвером изменений в страховой отрасли, особенно в сегменте страхования грузоперевозок. Рост спроса на цифровые решения в логистике и транспорте подтверждают данные исследования «Топ-15 технологий транспорта и логистики» Института статистических исследований и экономики знаний (ИСИЭЗ) НИУ ВШЭ. Согласно прогнозам, ежегодный рост рынка цифровизации в этой сфере составит 21%, а к 2030 году его объем превысит 626 млрд рублей — что в семь раз больше показателей 2020 года.

Трансформация страховых продуктов и рынок e-commerce

По данным платформы Zunami, с развитием цифровых услуг компании активно внедряют автоматизированные процессы страхования. По итогам 2023 года цифровое страхование грузоперевозок уверенно вытесняет традиционные формы с объявленной стоимостью. Доля сервисного сопровождения страхования с помощью платформ достигла 37%.

Особенно быстро развивается сегмент страхования грузоперевозок в электронной торговле. Здесь ключевыми вызовами стали растущие затраты на логистику и обработку заказов, а также значительные потери из-за возвратов товаров, которые происходят у 29% продавцов. Повреждения товаров во время доставки затрагивают 26% селлеров, что негативно сказывается на репутации и приводит к возврату средств. Цифровое страхование помогает минимизировать эти риски и защищает бизнес в e-commerce.

Повышение эффективности сотрудников и улучшение клиентского опыта

Цифровизация позволила выстроить справедливое индивидуальное ценообразование и существенно сократить время ожидания клиентов. Автоматизация процессов снижает операционные расходы и, наоборот, уменьшает стоимость страховых услуг.

Срок обработки претензий и выплаты сокращается до 3 минут, а автоматизация переговоров с поставщиками и дистрибьюторами помогает достигать оптимальных сделок в 70% случаев.

Новые сервисы и технологии в страховании

В 2023 году среди инновационных сервисов страховых компаний выделились системы автоматизированного урегулирования претензий с помощью роботов. С момента запуска в сентябре 2022 года их доля выросла с 14,5% до 29%.

Также широко применяется скоринговая модель на основе машинного обучения (ML), которая учитывает огромное количество параметров при расчете тарифа, постоянно обучается на данных о грузоотправлениях и выявляет скрытые зависимости.

Особое внимание уделяется искусственному интеллекту (ИИ). Исследования показывают, что генеративный ИИ в цепочках поставок способен сократить операционные расходы на 15%, оптимизировать запасы на 35% и улучшить обслуживание клиентов на 65% по сравнению с компаниями, не использующими такие технологии.

Мнение эксперта: Оксана Чернышева, руководитель отдела ценообразования и поддержки продаж «Скиф-Карго»: «Растущая конкуренция на рынке страхования стимулирует искать наиболее оптимальные и выгодные для клиента продукты. Страхование становится привлекательным, когда клиент получает выгодное ценовое предложение, а сроки обработки претензий и выплаты сокращаются с 30 до 3 дней. Развитие цифровых услуг в логистике позволяет нам автоматизировать процессы страхования и внедрять новые технологии. Выгода для транспортной компании очевидна: широкий спектр индивидуальных предложений, автоматизация расчета тарифов с исключением ошибок «человеческого фактора» и высокая скорость обработки претензий с минимальным пакетом документов».

Андрей Сабитов, генеральный директор Страхового брокера Zunami: «Мы видим рост спроса на комплексное страхование грузоперевозок, где грузовладельцы и экспедиторы хотят гарантировать свои потери не только при утрате или повреждении груза, но и компенсировать финансовые потери в случае, если условия перевозки будут нарушены. Чтобы реализовать такие инновационные продукты, необходима мощная ИТ платформа, где все стороны договора могут взаимодействовать, чтобы предоставить клиенту быстрое и прозрачное урегулирование претензии»

Википедия страхования