Перечень мер поддержки страховщиков жизни по итогам определяющего совещания у первого вице-премьера Игоря Шувалова, состоявшегося на этой неделе, не содержит предложений о введении каких-либо налоговых льгот для самих страхователей или работодателей, страхующих жизнь своих сотрудников, сообщил агентству «Интерфакс-АФИ» источник, знакомый с итоговыми документами, подготовленными по результатам совещания.

Он пояснил, что участники совещания решили «не поднимать в кризис тему изменения налогообложения, связанного с порядком заключения и ведением договоров долгосрочного страхования жизни».

Вместе с тем правительство решило не откладывать проработку идеи формирования фонда гарантийных выплат силами самих страховщиков жизни. «Предложение изучить этот вопрос также содержится в выводах по результатам майского совещания у И.Шувалова по проблемам развития страхования», – сказал собеседник агентства.

Как сообщалось ранее, президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс предложил на совещании в правительстве «рассматривать рынок страхования жизни как источник долгосрочных инвестиций в экономику страны».

При этом у правительства нашла поддержку идея упрощения администрирования существующих налоговых вычетов по НДФЛ (такие вычеты в настоящее время разрешены законодателем для граждан по уплаченным премиям по договорам личного страхования в пределах 120 тыс. рублей).

«В ходе обсуждения на упомянутом совещании в правительстве шла речь о возможности администрирования через работодателя по аналогии с обязательным медицинским страхованием (ОМС) налоговых вычетов по уплате страховых премий по договорам ДМС и страхования жизни, заключенных в интересах работников. Такая мера сделает услуги медицинских и страховщиков жизни доступнее», – сказал источник.

Также по итогам совещания предлагается изучить возможности расширения способов приобретения онлайн-полисов на категорию продаж продуктов пенсионного, инвестиционного и накопительного страхования.

«Массовая модернизация продаж полисов в РФ начнется с ОСАГО 1 июля 2015 года, полисы «автогражданки» можно будет приобретать в электронном виде. Интернет-продажи полисов ОСАГО проложат дорогу и другим видам страхования. Новые возможности такого канала продаж рассчитывают использовать и страховщики жизни», – добавил собеседник агентства.

Всякое упрощение доступа к страховой услуге, тем более к покупке полиса через Интернет, чревато активизацией страховых мошенников, полагает он.

«Страховщики жизни нашли поддержку в правительстве по вопросу о снятии законодательных ограничений для медстраховщиков на доступ к историям болезней потенциальных клиентов, намеренных приобрести полисы добровольного медицинского страхования, – сообщил источник «Интерфакс-АФИ». – Невозможность проверить реальное состояние здоровья застрахованных ограничивает свободу заключения договоров с частными лицами по приемлемым ценам». «Основная масса полисов ДМС в РФ все годы существования этого вида бизнеса продается сотрудникам работодателей», – напомнил он.

По словам собеседника агентства, «правительство также изучит возможности проведения федеральной рекламной кампании продуктов добровольного пенсионного и страхования жизни».

Ожидаемый бум в страховании жизни еще не состоялся

Президент ВСС И.Юргенс напомнил в интервью агентству «Интерфакс-АФИ», что стратегией развития страховой деятельности в РФ, утвержденной правительством на период до 2020 года, предусмотрен рост доли сборов по страхованию жизни с 5,2% по итогам 2011 года до 15% в 2020 году. Тогда сборы достигнут примерно 550 млрд рублей.

По данным комитета ВСС по страхованию жизни, по итогам 2014 года прирост собранных премий всеми страховщиками жизни в РФ составил 28% по сравнению с 9% прироста по всем видам страхования. В период с 2011 по 2013 годы темпы прироста премий страховщиков жизни были еще выше и достигали примерно 50% в год.

«На деле же опережающий рост сборов по страхованию жизни в последние годы предопределялся кредитным страхованием, когда страховалась жизнь заемщика, а выгоду от этого получал банк», – прокомментировала показатели статистики главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова.

По ее словам, «с падением объемов кредитования в кризисный период, естественно, стали резко снижаться премии страховщиков жизни. Однако задача страховщиков жизни – не в балансировании рисков банков, но в прямой защите граждан и от несчастного случая, и при потере трудоспособности, и при необходимости накопить дополнительную пенсию. Теперь отрасли предстоит психологически «отвязываться» от банков-партнеров, которые вроде помогают в организации массовых продаж, обеспечивают проверку клиентов, но дороги и забирают до 90% премии по договорам страхования жизни, превращая такие полисы в сомнительную для клиента услугу».

Охват россиян страхованием жизни чрезвычайно низок, считает аналитик ЦЭА.

«Эксперты в области страхования, в том числе из других стран, больше 10 лет ожидают начала «бума» страхования жизни в РФ, основанного на желании россиян защитить свою жизнь, жизнь близких, накопить на старость. Помнится, германский Allianz приходил в Россию с такой большой надеждой. Однако «бума» не происходит. Десятилетие доля сборов по реальным долгосрочным договорам страхования жизни составляла несколько процентов. В начале 2000-х правительство и регулятор страхового рынка помыслить не могли о поддержке страховщиков жизни: в этом сегменте процветало «псевдострахование». Огромные объемы такого бизнеса «покрывали» схемы оптимизации налогообложения. Теперь, когда рынок страхования жизни в стране давно очистился, когда правительство планирует в этой сфере ввести дополнительный контроль за состоянием резервов и собственных средств страховщиков жизни через спецдепозитарии, ситуация изменилась кардинально. С учетом острой нехватки на финансовом рынке недорогих и долгосрочных денежных ресурсов, при нарастании дефицита бюджета в государственной пенсионной системе правительство начало рассматривать развитие страхования жизни как перспективный проект. Последнее совещание у И.Шувалова подтверждает такую принципиальную перемену настроений», – полагает А.Долгополова.

По данным комитета по страхованию жизни ВСС, всего в РФ работают 46 страховщиков, специализированных на страховании жизни. На долю 10 крупнейших приходится 88% совокупных сборов в страховании жизни, а на долю первых трех лидеров по этому показателю – 56% всех сборов. Наиболее высокие темпы прироста бизнеса демонстрируют страховщики жизни, связанные с банковскими группами.

Источник: Финмаркет, 15.05.15