Приобретение имущества в форме лизинга позволяет развивать бизнес постепенно, не прибегая к крупным капиталовложениям. К тому же услуга лизинга сегодня становится доступнее. Главное, о чем не стоит забывать, – это качественная страховая защита, которая является обязательным условием получения лизинга.

В настоящее время любое имущество, которое приобретается в лизинг, должно быть застраховано. Страхователь, а также период страхования предмета лизинга определяются договором лизинга. Таким образом, обязанность по страхованию предмета лизинга может быть возложена как на лизингодателя, так и на лизингополучателя. Раньше, например, имущество страховалось лизингополучателями самостоятельно, однако они были заинтересованы в сокращении расходов на полис, поэтому отдавали предпочтение тем страховым компаниям, которые предлагали минимальную стоимость защиты. Конечно, действие этой «защиты» было очень сомнительным: страховой полис не соответствовал специфике страхуемого объекта, тем рискам, которым он подвержен, и проч., так как главным критерием была низкая стоимость страхования. Лизинговые компании, заинтересованные в сохранности своей собственности, учитывая подобную практику, стали включать стоимость полиса в договор лизинга и сами страховать имущество либо согласовывать лизингополучателю страховую компанию.

На сегодняшний день лизинговое имущество страхуется от трех групп рисков. Первая группа – риски, связанные с хищениями или уничтожением имущества, т.е. риски, в результате которых имущество выбывает из пользования лизингополучателя. Вторая группа – риски, связанные с повреждением имущества, т.е. риски, с наступлением которых требуется ремонт имущества, после чего лизингополучатель продолжает его эксплуатацию. И третья группа – риски, связанные со страхованием гражданской ответственности (например, при лизинге транспортных средств). Кроме того, рынок сегодня предлагает комплексные программы страхования, включающие страхование «от всех рисков».

Средняя страховая сумма при заключении сделки страхования лизингового имущества равна стоимости объекта лизинга и, как правило, не превышает 2 млн руб. Тарифы на страхование имущества, взятого в лизинг, обычно ниже тех, которые применяются при страховании обычного имущества. Средние тарифы по рынку варьируются от 0,06% до 0,5% в зависимости от типа имущества. На величину тарифа влияет то, какое именно имущество будет застраховано, при этом учитываются технические параметры, условия эксплуатации. Цена полиса также зависит от региона использования взятого в лизинг имущества, например, в отдаленных районах сервисное обслуживание часто оставляет желать лучшего, а на срок службы арендуемого имущества непосредственно влияет качество ремонта. Обычно срок страхования небольшой – максимум 36 месяцев, с возможностью пролонгации или перезаключения договора.

Как правило, при страховании лизингового имущества в договоре указываются два выгодоприобретателя – лизингодатель и лизингополучатель и банк, между которыми происходит распределение рисков. Если техника украдена, то возмещение в размере непогашенной суммы задолженности по договору лизинга выплачивается лизингодателю, а при ее повреждении – лизингополучателю. Стоит также отметить, что страховщики обязаны проводить осмотр отремонтированной техники, чтобы проконтролировать качество выполненной работы, ведь часто лизингополучатели экономят на ремонте, вследствие чего может произойти значительное снижение стоимости имущества.

Источник: Википедия страхования, 15.05.13

Автор: Наталья Кузьмина, директор департамента корпоративных продаж САО «Гефест»