В самое ближайшее время регулятор предполагает начать большой проект по внедрению стандартов Solvency II на страховом рынке. Об этом 5 июня заявил заместитель председателя Центробанка РФ Владимир Чистюхин, выступая на XII международной конференции по страхованию.

Создаваемую систему надзора на страховом рынке г-н Чистюхин описал следующим образом: надзор за крупнейшими страховщиками сосредоточится в Центральном аппарате Банка России, и в частности, в департаменте страхового рынка. Надзор за остальными страховыми компаниями будет распределен между тремя территориальными управлениями: в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске, – которые будут отвечать за все регионы страны.

В целях надзора за крупными страховыми компаниями предполагается введение института кураторства, по аналогии с банковской практикой. В частности, Центробанк разработал проект нормативного акта – так называемое «Положение о кураторах», которое в настоящее время проходит согласование внутри ЦБ. Когда уровень подготовки акта будет достаточно высоким, планируется дополнительно обсудить его со страховым сообществом, хотя на первоначальных этапах работы эта тема неоднократно обсуждалась.

«Что касается персонала, то у нас сейчас на оформлении 15 человек, которых предполагается использовать в качестве кураторов в крупнейших страховых компаниях. Это те кадры, которые мы предполагаем взять с рынка, то есть они имеют достаточный багаж знаний и опыт работы в страховой отрасли, чтобы качественно оценивать деятельность страховых компаний. Предполагается, что первые назначения кураторов будут осуществлены в конце июня – начале июля этого года», – рассказал г-н Чистюхин.

На долю 50 крупнейших страховщиков приходится порядка 85% рынка, напомнил чиновник, признав, что у этих участников имеются «достаточно серьезные проблемы рыночного поведения в розничном сегменте». Так, в 2013 году в ФСФР, а также в ЦБ поступило свыше 27 тысяч обращений и жалоб от физических лиц, из которых свыше 15 тысяч касались страхования. Из этих 15 тысяч около 40% относились к ОСАГО, 25% касались каско. И хотя после рассмотрения не все обращения оказались обоснованными, во многих случаях жалобы подтвердились. «Совершенно очевидно, что страховые компании должны повернуться лицом к потребителю», – констатировал Чистюхин. А для этого необходимо изменить не только регулирование, но и надзорную практику.

Не меньшее значение ЦБ предполагает уделять вопросам финансовой устойчивости крупнейших участников. Сейчас регулятор осуществляет проверку качества активов ряда крупных компаний, при необходимости предлагая меры надзорного реагирования. В планах – вопросы актуарной оценки обязательств компаний, однако к этому ЦБ еще предстоит серьезно подготовиться не только с точки зрения методологии, но и в плане подготовки соответствующего кадрового состава.

Вместе с тем, регулятор не намерен упускать из виду и небольших страховщиков. «Надзор должен четко понимать, в чем заключается бизнес-модель оставшихся участников, на которых приходится 15% рынка, – заявил г-н Чистюхин. – На чем они зарабатывают деньги, в какие активы распределяют полученные от клиентов средства, как собираются конкурировать с крупными участниками».

И здесь на передний план выходят вопросы информационного обеспечения и отчетности. Полугодовая и квартальная отчетность современным требованиям удовлетворить уже не могут, и регулятор намерен по ряду ключевых показателей переводить своих подопечных на ежемесячную форму отчетности. Предполагается, что соответствующие формы и проекты нормативных актов Центробанка будут готовы для обсуждения со страховым сообществом в сентябре-октябре текущего года. Но вступление в силу этих документов будет зависеть от того, насколько страховые компании будут готовы осуществить автоматизацию своих процессов. «Нам бы не хотелось вводить отчетность, понимая, что адекватных данных мы не получим. Поэтому это будет движение с двух сторон: с одной стороны, будет некое давление Центрального банка, чтобы страховые компании налаживали свои внутренние информационные процессы, а с другой – вложения самих страховщиков, которые будут создавать адекватные текущему времени автоматизированные системы», – сказал представитель ЦБ.

В рамках этого информационного процесса Центробанк предполагает в самое ближайшее время начать большой проект по подготовке к внедрению стандартов Solvency II на страховом рынке. «Мы предполагаем, что полноценное внедрение Solvency II должно быть осуществлено в России не раньше 2019 года, но перед этим необходимо провести очень большую, серьезную работу. И начать нужно как раз с баз данных, – рассказал чиновник. – ЦБ имеет достаточно серьезный опыт в сфере внедрения кредитными организациями стандартов Basel II. По многим аспектам эти процессы схожи. Наш опыт показывает, что первостепенная задача – дать участникам рынка правильные сигналы относительно того, какие виды отчетности им нужно собирать, какого рода базы данных формировать и в каких разрезах. Тогда введение новых требований пройдет безболезненно».

Напомним, что действующие нормативы Solvency I применяют устаревший подход, базирующийся на принципах простых факторов риска, основанных на сумме премии или величине резервов, и взаимосвязь активов и обязательств не принимается в расчет. Использующаяся сейчас модель учитывает лишь страховой риск при определении требований к капиталу страховщика. Другие риски, такие как, например, рыночный или кредитный, не учитываются. Кроме того, Solvency I имеют определенные ограничения относительно учета перестрахования для снижения требований к капиталу. Solvency I не учитывают, что страховые компании могут пострадать вследствие риска естественных катастроф или рыночного риска. Эти риски учтены стандартом Solvency II.

На подготовительном этапе ЦБ потребуются пилотные страховые компании – наиболее активные игроки рынка, которые будут заинтересованы участвовать в этом процессе с самого начала и на ком регулятор будет «обкатывать» новые модели. Конечно, в добровольном порядке.

Кстати, свои базы планирует создавать и сам ЦБ. Речь идет об исходных данных для расчета тарифов. «Как показали наши консультации, регулятору необходимо создавать свою базу данных для расчета тарифов в будущем. К сожалению, в настоящее время в обществе существует недоверие в отношении тех данных, которые собирают страховщики. И мы такой банк данных будем формировать», – заявил Владимир Чистюхин. Но сегодня иной статистики, чем та, которую собрал РСА, не существует, и к ней нужно относиться с уважением, подчеркнул он.

Источник: Википедия страхования, 06.06.14

Автор: Мишутин О.