Наиболее существенным изменением в ситуации на банковском рынке в мае стало снижение ставок по вкладам вслед за решением ЦБ понизить на 1,5 п.п. ключевую ставку. На кредитные продукты жест регулятора желаемого действия не произвел.

Ситуация на рынке

В месяц май банковский рынок вступил с пониженной ключевой ставкой. 30 апреля Совет директоров Банка России принял решение снизить ее с 14,00% до 12,50% годовых. В условиях наблюдавшегося в феврале-апреле 2015 года укрепления рубля и значительного сокращения потребительского спроса месячные темпы роста потребительских цен снижаются, наметились признаки стабилизации годовой инфляции, говорится в сообщении регулятора. По прогнозу Банка России, замедление роста потребительских цен будет происходить быстрее, чем ожидалось ранее. По мере дальнейшего ослабления инфляционных рисков Банк России готов продолжить снижение ключевой ставки. Однако в мае доллар и евро несколько укрепились относительно рубля, а ЦБ с 13 мая начал проводить регулярные операции по покупке иностранной валюты на внутреннем валютном рынке с целью пополнения международных резервов. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 июня 2015 года.

Динамика курсов валют

Источник: ЦБ РФ

В мае регулятор продолжил отзывать лицензии у банков. 13 мая лицензий лишились Траст Капитал Банк, Строительно-Коммерческий Банк и Плато-Банк, 20 мая – Профессионал Банк и банки «Бумеранг» и «Транспортный».

Кредиты

Снижение ключевой ставки почти не отразилось на кредитовании.

С автокредитами снижение ключевой ставки вообще сыграло злую шутку. Как известно, с целью реанимации автокредитования государство ввело льготную программу, суть которой состоит в том, что банкам предоставляется субсидия на кредиты в размере 2/3 ключевой ставки. То есть после снижения ключевой ставки госсубсидия уменьшилась. И банки, вместо того чтобы снизить ставки по автокредитам, активно начали их повышать. В начале мая ставки по льготным автокредитам повысили ВТБ24, Росбанк, «УралСиб», «Зенит», «Глобэкс», «Союз», Тимер Банк и проч. Правда, затем часть банков все же снизила ставки.

Процентные ставки по ипотеке продолжили снижение. Индекс портала «Банки.ру» по ипотеке (средняя процентная ставка по кредитам на покупку недвижимости) составил на 13 мая 17,15% годовых. За месяц этот показатель снизился на 1 процентный пункт. В целом ипотеку можно считать наименее пострадавшим от кризиса сегментом.

В сегменте кредитов для бизнеса ряд банков после снижения ключевой ставки понизил ставки, но массового снижения не произошло.

Вклады

Зато ставки по вкладам в мае снизило большинство кредитных организаций.

Средняя максимальная ставка топ-10 банков РФ по рублевым депозитам физлиц снизилась по итогам первой декады мая с 12,88% до 12,4% годовых. За вторую декаду мая ставка составила 11,66%.

Рассчитанный на июнь показатель базовой доходности рублевых вкладов, привлеченных на срок до 90 дней, составляет 13,245% годовых, на срок от 91 до 180 дней – 14,181%, от 181 дня до года – 14,606%, на срок свыше года – 14,682%. Соответствующие значения, справочно рассчитанные на май, составляли 13,628%, 15,087%, 14,934% и 14,696%. Согласно подписанному в конце декабря 2014-го закону, банки с 1 июля текущего года будут платить в фонд страхования вкладов дифференцированные взносы в зависимости от величины максимальных ставок по вкладам, а с 1 января 2016-го – в зависимости также и от своих показателей финансовой устойчивости.

Глава Сбербанка Герман Греф в рамках обсуждения борьбы с неконтролируемым перетоком вкладчиков в высокорисковые банки предложил ограничить не сумму, как предлагалось до сих пор, а число страховых выплат в одни руки. Речь шла об ограничении для клиентов банков возможности получать госстраховку по вкладам многократно – с тем, чтобы граждане несли ответственность за размещение своих средств на банковские депозиты и взвешивали риски при принятии таких инвестиционных решений.

Карты

Объем выдачи новых кредитных карт в I квартале 2015 года снизился более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). За первые три месяца этого года выдано 574 тыс. новых кредитных карт на общую сумму 27,8 млрд рублей, что на 57,7% и 58,23% соответственно меньше показателей прошлого года.

Американская платежная система Visa до конца августа 2015 года поменяет систему взимания с банков межбанковской комиссии за снятие наличных в банкоматах (АТМ). С нынешнего фиксированного тарифа (40 рублей за операцию) платежная система переходит на процентный – 0,4–0,5% от суммы платежа.

27 мая Visa завершила перевод процессинга всех внутрироссийских трансакций в НСПК, сообщила пресс-служба компании.

Подробнее читайте в свежем выпуске журнала «Банковские новые продукты».

Источник: Википедия страхования, 01.06.15