Согласно глобальному исследованию рейтингового агентства Standard & Poor's, по уровню финансовой грамотности населения Россия разделила 24-е место с Белоруссией, Камеруном, Кенией, Мадагаскаром, Сербией, Того и ОАЭ. Доля «финансово грамотного» населения в этих государствах составила 38%. При этом Россию в рейтинге опередили такие страны, как Зимбабве, Туркменистан и Монголия (по 41%), а также Казахстан, Замбия, Сенегал и Украина (по 40%).

Вопросы исследования касались диверсификации рисков, инфляции, расчета доходности финансовых инструментов и др. Наиболее высокие показатели финансовой грамотности показали Дания, Норвегия и Швеция (71% финансово грамотного населения). За ними следуют Канада и Израиль (2-е место, 68%) и Великобритания (3-е место, 67%). На последних строчках оказались Йемен (13%), Афганистан и Ангола (по 14%).

Экспертный совет по финансовой грамотности при Банке России намерен разработать специальную методику измерения финансовой грамотности среди населения, чтобы выяснить, насколько эффективны действующие ныне программы финансового просвещения российских граждан. В настоящее время единой методики измерения уровня финграмотности у нас нет.

•

30 октября Банк России принял решение оставить ключевую ставку на уровне 11,00% годовых, учитывая сохранение значительных инфляционных рисков. При этом, отмечает пресс-служба регулятора, существенного изменения баланса инфляционных рисков и рисков охлаждения экономики не произошло. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 11 декабря 2015 года.

•

Курс доллара, установленный Центробанком на 20 октября, составлял 61,4419 руб. за долл., курс евро на ту же дату – 69,7796 руб. за евро. По состоянию на 19 ноября курсы составляли 64,7785 руб. за долл. и 69,0021 руб. за евро. Таким образом, за месяц курс рубля к доллару вырос на 5,43%, к евро – снизился на 1,11%. Реальный эффективный курса рубля (с учетом инфляции) к иностранным валютам в октябре укрепился на 6,1% в месячном исчислении и на 6,3% к декабрю прошлого года, подсчитали в ЦБ.

Нефть марки Brent за тот же период изменилась в цене с 48,85 до 44,15 долл. за баррель. Максимальное значение цены за месяц – 50,26, минимальное – 44,05.

•

С 20 октября по 19 ноября регулятор отозвал лицензии у 15 банков: Агроинкомбанка, Бенифит-банка, Богородского муниципального банка, банка «Витязь», «Банка Город», Гринфилдбанка, Джаст Банка, Дорис Банка, банка «Еврокоммерц», Инвесткапиталбанка, Межрегионбанка, НСТ-Банка, Регионального банка развития, Регионального банка сбережений и Русского славянского банка.

Крупнейшей после случая с Банком Москвы операцией по спасению банка стала санация «УралСиба». Санатором впервые выступило физлицо – бизнесмен Владимир Коган, который за символическую цену получил 82% акций банка, а также 81 млрд рублей от государства на разруливание проблем. Характерно, что одной из главных проблем «УралСиба» стал его страховой актив, который аудитор и регулятор посчитали сильно переоцененным.

•

Центральный банк может запретить банкам включать в капитал доходы, полученные от страховых компаний. Регулятор планирует исключить доходы, полученные банками от продажи сопутствующих кредиту страховок, из состава капитала до тех пор, пока кредит не погашен. Если ЦБ будет настаивать на безусловном исполнении новой нормы, то у банков, зарабатывающих существенные деньги на продаже заемщикам услуг страхования жизни, на 1–2 п.п. снизится показатель достаточности капитала. Сильнее всего это может ударить по капиталу «Хоум Кредита» и Совкомбанка. Банкиры с планами ЦБ не согласны: комиссионные доходы, говорят они, наименее рискованные из всех доходов банков. Соответственно, увеличение доли комиссий в операционных доходах способствует повышению устойчивости кредитных организаций.

•

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», депутат Госдумы Виктор Климов внес в Госдуму законопроект, предусматривающий возврат заемщику части страховой премии в случае досрочного погашения кредита. Поводом для разработки поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» стало большое количество жалоб граждан, которые досрочно выплатили всю сумму по кредиту, но при этом не смогли получить обратно деньги за неиспользованную страховку. Существующая в России судебная практика возврата страховых выплат при досрочном расторжении весьма неоднозначна: одни дела решаются в пользу заемщиков, другие – в пользу банков.

•

Объем премии по страхованию жизни по итогам 9 месяцев 2015 года вырос по сравнению с аналогичным периодом 2014 года на 19,3% и составил 86,7 млрд рублей. При этом выплаты по страхованию жизни увеличились на 122,6%, до 14,8 млрд рублей. Такие данные приводит Ассоциация страховщиков жизни. Сбор премии компаний по страхованию жизни продолжает расти три квартала подряд. Снижение объемов кредитного страхования компенсируется опережающим ростом продаж полисов страхования жизни с инвестиционной составляющей, прежде всего через банковский канал. Серьезный опережающий рост выплат объясняется тем, что ряд компаний начали заниматься страхованием жизни недавно, и выплаты у них только начинают расти. Кроме того, есть «хвост» выплат по полисам кредитного страхования. В целом кредитование в России упало в два раза. Примерно на столько же сократилось и кредитное страхование, но выплаты по этим договорам продолжаются.

•

Согласно базовому прогнозу Frank Research Group, рынок автокредитования в ближайшие годы ожидает постепенное восстановление: объем выдачи автокредитов в 2016 году вырастет на 19,9%, в 2017 году – на 18,6%, в 2018 году – на 16,7%. При этом портфель автокредитов в 2016 году снизится на 6,5%, в 2017 году вырастет на 1%, а в 2018 году увеличится еще на 6,5%. С конца прошлого года ставки по автокредитам существенно снизились. Этому, в частности, способствовало планомерное снижение ключевой ставки Банком России и ограничение по кредитным ставкам со стороны ЦБ (с 1 июля 2015 года банки не могут превышать среднерыночное значение полной стоимости кредита более чем на 1/3). Прогнозируемое восстановление автокредитования, безусловно, положительно отразится на рынке автокаско, который по итогам 9 месяцев 2015 года сократился на 13% в денежном выражении и на 25–30% – по количеству договоров.

Подробнее читайте в свежем выпуске журнала «Банки и страховые компании».

Источник: Википедия страхования, 20.11.15