Автокаско

Материал из Википедия страховании

Каско автомобиля (автокаско) – тип страхования, позволяющий хозяину автомобиля получить материальную компенсацию в случае повреждения или гибели транспортного средства. Причем страховым случаем здесь является не только дорожно-транспортное происшествие, но и угон машины, падение на нее дерева или другого тяжелого предмета и многое другое. Список ситуаций, в которых владелец авто может получить деньги, оговаривается в контракте, который он заключает со страховой компанией.

Каско не является обязательным страхованием. В отличие от ОСАГО полис позволит получить компенсацию за машину независимо от того, кто виноват в происшествии, которое вызвало его повреждение или гибель.

Различают несколько типов каско. Самый экономичный вариант позволяет застраховать авто на одно происшествие, а полный вариант предусматривает выплату компенсаций столько раз, сколько будет необходимо за время действия контракта.

Каско обычно оформляется на один год. Если компания-страховщик и клиент остаются удовлетворены сотрудничеством, срок действия полиса может быть продлен.

Содержание

1 К предложениям страховщиков следует подходить так же серьезно, как и к выбору автомобиля.
2 СОВЕТЫ ПРИ ПОКУПКЕ КАСКО
3 Условия договора каско, на которые подписываться не стоит
4 От чего зависит стоимость каско
5 Источник:
6 См. также
- 6.1 Маркетинговые исследования:

К предложениям страховщиков следует подходить так же серьезно, как и к выбору автомобиля.

Все чаще при покупке нового автомобиля приобретается и каско.

Каско представляет собой покрытие рисков повреждения транспортного средства. Как правило, предусмотрены следующие варианты страхования каско в зависимости от срока:

1. Стандартный полис сроком на один год с возможностью продлить договор.

2. С ограниченной ответственностью в зимний период. Такое страхование авто особенно подойдет для тех автовладельцев, кто использует свою машину исключительно в летнее время. Если же управление транспортным средством ведется круглогодично, то такой вариант не подходит.

В конечном расчете стоимости страхового продукта каско огромную роль играет год выпуска автомобиля. При этом учитывается возраст и опыт водителя, который управляет транспортным средством. Окончательный тариф каско будет своим для каждой отдельно взятой марки автомобиля.

СОВЕТЫ ПРИ ПОКУПКЕ КАСКО

Если вы выбрали страхование каско без дополнительных опций, то необходимо учесть, что страховая компания не заплатит вам за ущерб, причиненный дополнительному оборудованию вашего транспортного средства. Дополнительное оборудование – это то, что было установлено на автомобиль после того, как он был выпущен с завода. Например, тонированные стекла, литые диски, датчики парковки, спойлеры. Другими словами, это все то, что не входило в основную комплектацию автомобиля. Допоборудование придется страховать отдельно.

Имейте в виду, что такой риск, как «хищение/угон», при оформлении полиса каско на новый автомобиль будет действовать только после его регистрации в органах ГИБДД. Некоторые страховые компании предоставляют услугу страхования и на угонный риск, но только в 50%-ном размере. Кроме того, риск «угон/хщение» не будет действовать до тех пор, пока на автомобиль не будет установлена та противоугонная система, которая оговаривается в договоре.

Фраза «Ремонт на СТОА по выбору страхователя (клиента)» не всегда означает, что страховая компания готова возместить ремонт автомобиля именно на той станции, которую вы выберите. Если Вы хотите ремонтировать свой автомобиль у оффициального диллера, то этот вопрос надо согласовать со своим страховщиком. Для начала вы отремонтируете автомобиль, заплатив за ремонт из собственного кармана, а затем компания вам будет возмещать убытки. Но при этом надо учитывать, что страховщик имеет право оспорить ваши счета. Некоторые компании практикуют услугу «гарантийное письмо», но около 90% станций техобслуживания не примут такие письма, если сервис не имеет договорных отношений с компанией.

Если вы не являетесь собственником автомобиля, то при заключении договора страхования каско вам в обязательном порядке понадобится нотариально заверенная доверенность от собственника. Без такого рода доверенности договор страхования считается недействительным. В этом случае, при наступлении страховых обязательств, компания имеет право вам отказать в выплате, поскольку вы вообще не имели право заключать договор. Как это ни печально, известны случаи, когда менеджеры при заключении договора про такую тонкость умалчивали.

Если вы приобретаете автомобиль с некоторыми повреждениями, то стоит понимать, что при последующем обращении в страховую компанию повреждения такого характера оплачиваться не будут. Так что прежде чем страховать автомобиль, устраните все дефекты, чтобы страховка действовала в полной мере. Если же, например, дефекты на правом крыле вашего авто все-таки были зафиксированы при заключении договора и спустя время в это же самое крыло въехал автомобиль, и оно оказалось помятым, конечно же, страховая компания откажет в возмещении ущерба на том основании, что там уже были повреждения. Однако в этом случае страховщик не должен возмещать только покраску крыла, а вот выравнивание или его замену без окраски – обязан.

Условия договора каско, на которые подписываться не стоит

1. Гаражное хранение транспортного средства с 0:00 до 6:00 или охраняемая стоянка. Это значит, что если у вас угнали автомобиль на даче или поцарапали авто, припаркованное у вашего дома, в три часа ночи, то вы получите отказ в оплате убытков.

2. Любая франшиза при заключении договора. Приобретая франшизу, вы сможете сэкономить всего лишь один раз, и эта экономия будет равна той самой франшизе. А вот страховая компания сможет сэкономить на вас. Причем столько раз, сколько вы обратитесь к ней за год. Лучше всего брать франшизу тем, кто имеет хороший водительский стаж и обла- дает отменными навыками вождения.

3. В договоре может быть такой пункт: «грубое ДТП не является страховым случаем». Естественно, вам не заплатят страховку в том случае, когда вы выехали на встречную полосу в нетрезвом виде, однако у некоторых компаний понятие «грубое ДТП» относится даже к совсем банальным случаям – например, если вы не уступили дорогу соседнему автомобилю…

4. Если страховая компания не предусматривает в качестве страхового случая такие повреждения, как царапины, сколы, или такие ситуации, как наезды на препятствия, то бегите от этой компании. Именно такие случаи и бывают самыми частыми, особенно у новичков.

От чего зависит стоимость каско

Среди факторов, влияющих на стоимость каско, можно выделить:

Возраст водителей

Согласно статистике, чаще всего в ДТП попадают водители, имеющие возраст менее 21 года и более 65 лет. Соответственно, для такой категории водителей большинством страховщиков применяются коэффициенты, существенно повышающие стоимость полиса каско. Как этого избежать? Если рассматривается вариант оформления полиса на лицо младше 21 года, можно подождать до достижения им этого возраста, лишь затем оформлять страховку. Если такой возможности нет, рассмотрите возможность покупки полиса с включенной опцией «мультидрайв». Данная опция также использует повышающий коэффициент, как правило, равный 1,5, но вместе с тем полис оформляется сразу на несколько лиц.

Водительский стаж

Чем менее опытен водитель, тем дороже обойдется страховка. Риск попадания в дорожно-транспортное происшествие у водителя, только что получившего водительское удостоверение, значительно выше, чем у водителя со стажем более трех лет.

Год выпуска ТС. Соответственно, чем старше автомобиль, тем выше стоимость страховки. При достижении определенного возраста ТС могут и не застраховать. В большинстве страховых компаний автомобили старше десяти лет не страхуют.

Стоимость ТС

При оформлении полиса для новых ТС стоимость полиса зависит от цены, указанной в договоре купли-продажи. При покупке ТС с пробегом для расчета стоимости полиса берется средняя рыночная стоимость для данной модели, рассчитанная по специальным каталогам. Разумеется, для страховщика логичным будет указать нижнюю ценовую планку.

Марка и модель ТС

Существует два варианта каско: частичное (от ущерба) и полное (все остальные страховые случаи, в том числе угон). При оформлении частичного каско его стоимость напрямую зависит от средней цены восстановительного ремонта для данной модели. Стоимость частичного каско стабильно растет для японских и европейских моделей. Однако среди европейских моделей все же есть исключения для ТС немецкого и французского происхождения: на них стоимость полиса неизменна долгое время. На новые корейские модели, пожалуй, лишь за исключением Daewoo Nexia, стоимость частичного каско стабильно растет. При оформлении полного каско его стоимость очень сильно зависит от статистики угона конкретных моделей автомобилей. Так, например, наиболее часто угоняют «японцев» Nissan Primera, Honda Accord и Toyota Avensis. Таким образом, на полисе можно сэкономить, если стоит вопрос о покупке той или иной модели ТС. Вместе с тем при страховании ТС, имеющего высокую вероятность угона, стоимость полиса все же можно снизить, оснастив ТС противоугонной системой.

Автомобили, приобретаемые в кредит

Следует отметить, что стоимость страхового полиса в одной и той же страховой компании может существенно отличаться для кредитных автомобилей и для машин, покупаемых за наличный расчет как в большую, так и в меньшую сторону.

Наличие противоугонной системы ТС

Оснащение ТС противоугонной системой желательно проводить только после согласования с выбранным страховщиком. Страховщик может потребовать установки на ТС противоугонной системы определенной модели, а для дорогих марок автомобилей – спутниковой поисковой системы слежения. При отсутствии конкретных требований зачастую стоимость страховки выше.

Смена страховщика

Многие страховые компании дают скидку на оформление полиса в 5% за переход к ним из другой страховой компании.

Выбор сервисного центра

ТС в обязательном порядке обслуживаются либо в сервисных центрах официального дилера, либо в центрах, заключивших договор со страховщиком. При выборе иных сервисов полис обойдется дороже на 20%.

Вид страховой суммы

Существуют выплаты, уменьшаемые с наступлением каждого страхового случая (агрегатные), и выплаты, остающиеся постоянными (неагрегатные). Стоимость полиса по второй схеме страхования может превышать первую на 25%.

Другие факторы

К ним, например, относятся: применение франшизы, варианты ночной парковки, варианты выплаты премии страховщику, другие. Существенную скидку на страховой полис можно получить, если в договоре со страховой компанией указано, что в ночное время автомобиль находится на охраняемой стоянке или в гараже. Но в таком случае существует определенный риск не получить страховое возмещение при угоне автомобиля, например, от магазина.