Будущее будет за ДМС - январь 2008 г.

Персоналии: Долинина Т.К., Петров И.

Организации: АСК-Мед, АСК-Петербург, Регион

Известно, что 70% населения несет бремя дополнительных затрат на лечение, несмотря на декларированное бесплатное здравоохранение. Не работает принцип безусловного оказания медицинской помощи гражданам России при перемещении с постоянного места жительства. Медицина стала “условно бесплатной”. Что делать? На этот вопрос отвечает Татьяна Долинина, директор по маркетингу страховой группы “АСК”.

— Есть четыре способа заплатить за качественное медицинское обслуживание.

1. В карман врачам, медсестрам: чаще всего применяется в государственных стационарах, особенно в детских.

2. Через кассу мед. учреждения, официально, по прайс-листу за каждый анализ, за каждую консультацию и процедуру: в больницах такая форма оплаты часто сопровождается дополнительными расходами.

3. Покупка абонемента на лечение в течение года в пределах определенного перечня услуг. Стоимость абонемента выше, чем лимит ответственности, в пределах которого оказываются услуги. Такая форма обслуживания появилась недавно и используется преимущественно в частных медицинских центрах.

4. Наконец, четвертый вариант — лечение по полису добровольного медицинского страхования (ДМС), который чаще всего покупает работодатель для своих сотрудников, а иногда — и для членов их семей. В компании “АСК-Мед” считают, что полис ДМС — лучший вариант среди всех перечисленных.

Во-первых, ДМС — это вид рискового страхования, а это означает, что страховой взнос не только не превышает лимита ответственности страховой компании, а наоборот, стоимость лечения может сильно превысить стоимость полиса. Этот риск несет страховщик.

Во-вторых, страховая компания не заинтересована в том, чтобы “раскручивать” клиента, посылая его на ненужные диагностические исследования и консультации. Нам важно вылечить больного хорошо, быстро и за разумные деньги, потому что по счетам платит страховщик!

В-третьих, модель добровольного медицинского страхования в петербургском варианте построена на использовании всей базы медицинских учреждений СПб, а часто и других городов.

Инициаторами программ ДМС выступали питерские страховщики, в числе первых — “АСКО-Петербург”, (теперь — компания “АСК-Мед”), входящая в группу АСК. Именно ими была разработана общая концепция, опирающаяся не на конкретные медицинские учреждения, а на всю существующую в тот момент медицинскую базу.

С самого начала крупные компании “замкнули” организацию лечения застрахованных на себя. Основные принципы работы — круглосуточная доступность диспетчерского пункта по любым медицинским проблемам и организация всех видов медицинской помощи с последующей передачей под контроль экспертной службы страховой компании.

За последние годы сильно выросли требования клиентов к уровню обслуживания. Собственная служба медицинского обеспечения страховой компании позволяет снять с клиента все проблемы организации медицинской помощи.

Наконец, в четвертых, необходимо сказать о значении экспертной медицинской службы страховщика: врачи-эксперты осуществляют постоянный контроль качества лечения наших застрахованных в ЛПУ, а также финансовый контроль. Это очень важно, потому что старая советская модель здравоохранения не предусматривала независимого контроля работы медиков.

По сути, страховщики реализуют концепцию управляемой медицинской помощи, о которой сейчас стали говорить в связи с предстоящей реформой ОМС. В последние 2-3 года рост объемов ДМС в крупных городах России сравнялся с ростом объемов автомобильного страхования, и это далеко не предел.

Мнение эксперта

ПЛАТИТЬ, ЧТОБЫ НЕ ПЛАТИТЬ ДВАЖДЫ

Илья Петров, начальник отдела личного страхования СОАО “Регион”: — В последнее время все больше тревоги вызывает государственная система здравоохранения. “Прелести” системы бесплатной медицины известны уже давно: очереди в поликлинике, денежные поборы в медицинских учреждениях и т.п. — и бороться с ними страховым компаниям приходится постоянно. Например, недавно один из моих знакомых был вынужден торчать в поликлинике 4 (!!!) часа, чтобы продлить больничный. И ему еще повезло, что он успел попасть к врачу до конца его приема.

Сейчас страховщики все больше сталкиваются со случаями некомпетентности врачей. Наша компания совсем недавно столкнулась с ситуацией, когда застрахованного осматривали сразу три специалиста городского стационара разного профиля, но правильный диагноз поставил по телефону врач-координатор нашей диспетчерской службы — доктор с многолетним стажем. Тем не менее страховщикам, занимающимся добровольным медицинским страхованием, в своей работе все равно приходится опираться на субъекты государственной системы здравоохранения — городские стационары и мед. учреждения федерального подчинения. Многие врачи из городских мед. учреждений уходят работать также и в коммерческие мед. центры.

Полис ДМС — практически единственная альтернатива обязательной медицине. Он отличается от полиса ОМС наличием четкой программы медицинской помощи, расширенным перечнем медицинских учреждений (в том числе, в принципе не работающих в системе бесплатной медицинской помощи), возможностью всегда спокойно поменять врача или медицинское учреждение и позволяет застрахованному миновать издержки не всегда бесплатной “бесплатной” медицины.

С другой стороны, полис отличается от платных медицинских услуг тем, что не дает медицинским учреждениям “обирать” застрахованного и лишний раз взимать “мзду” за оказание ненужных медицинских услуг, проведение гипердиагностики.

Экономика и время (г.С.-Петербург), 09.06.08 г.

Обзор страхового рынка 2008 г.