Вкратце о мошенничествах - февраль 2010 г.
Организации: Ингосстрах, МАКС, РЕСО-Гарантия, Россия, Ростра
25 декабря 2009 года Ефремовский районный суд Тульской области признал Е.П. Лунину виновной в четырех эпизодах мошенничества, в результате которых у страховой компании «МАКС» обманным путем были похищены денежные средства в размере 64 тыс. рублей. Проведя внутреннее служебное расследование, сотрудники службы безопасности ЗАО «МАКС» обратили внимание правоохранительных органов на противоправные действия Е.П.Луниной.
На полгода лишения свободы условно осуждена Светлана Жителева, пытавшаяся обмануть страховую компанию «Ростра» и ее клиента. Мировой судья Вологодской области по судебному участку №7 Л.Ю.Цветкова, рассмотрев дело в отношении бывшего страхового агента Светланы Жителевой, признал ее виновной в совершении преступления, предусмотренного ст. 159 ч. 1 УК РФ, и назначил наказание в виде лишения свободы на срок 6 месяцев условно. Светлана Жителева, действуя умышленно, выписала квитанцию на оплату авто-каско и получила по ней от страхователя денежные средства в размере 55,6 тыс. рублей. Затем она отдала клиенту копию квитанции, а второй и третий экземпляры сдала как испорченные в бухгалтерию филиала СК «Ростра» в Вологде. Страховую премию, полученную от страхователя, осужденная присвоила и потратила на личные нужды. «В СК «Ростра» все заключенные договоры с клиентами автоматически заносятся в единую информационную базу компании, оплата по договору и наличие полиса строго отслеживается. Поэтому недобросовестный агент быстро уличается в обмане», – рассказал заместитель генерального директора СК «Ростра» по экономической безопасности Станислав Ершов.
УВД ЮВАО г. Москвы 12.02.2010 г. возбуждено уголовное дело в отношении Филипьева Игоря Анатольевича по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 160 УК РФ (присвоение денежных средств предприятия в крупных размерах и растрата их на личные нужды). Филипьев И.А., работая на основании агентского договора в ООО «Ф-Полис Страхование», получал полисы обязательного страхования авто- гражданской ответственности, по которым заключил договоры ОСАГО и получил страховых премий на общую сумму более 250000 руб. Указанную денежную сумму Филипьев И.А. в кассу компании не сдал, а присвоил себе и растратил по своему усмотрению, причинив тем самым ущерб ООО «Ф-Полис Страхование» в крупном размере.
29 января 2010 г. Никулинский районный суд г. Москвы вынес приговор мошеннице, похитившей денежные средства, которые она получила от клиентов и должна была сдать в кассу ОСАО «Ингосстрах». Суд квалифицировал действия подсудимой Крымовой А.А. по ч. 2 ст. 159 и ч. 3 ст. 30 УК РФ – хищение чужого имущества путем обмана, совершенного с причинением значительного ущерба гражданину, и покушение на мошенничество. Крымова А.А. (1985 года рождения) приобрела неустановленным следствием способом утерянный в октябре 2008 г. страховым брокером ООО «Русский Ллойдъ» подлинный бланк ОСАО «Ингосстрах» по программе страхования «Оптимал» и подлинную квитанцию на получение страховой премии. 28 мая 2008 г. она представилась страховым агентом ОСАО «Ингосстрах» и продала страховой полис владелице автомобиля «Мини Купер». Получив от нее денежные средства в размере 36,9 тыс. рублей, Крымова А.А. не сдала их в кассу ОСАО «Ингосстрах», заведомо зная, что при наступлении страхового случая потерпевшая не получит страхового возмещения. Однако когда в мае у потерпевшей произошел страховой случай, Крымова А.А., чтобы скрыть свою преступную деятельность, получила неустановленным следствием способом смету на ремонт ОСАО «Ингосстрах» и передала ее потерпевшей. По такой же схеме Крымова А.А. продала еще два полиса «Премиум» ОСАО «Ингосстрах», получив и незаконно обратив в свою собственность страховые премии в размере 68486 руб. (за страхование каско автомобиля «Ссанг Енг Кайрон DJ») и 76977 руб. (за страхование каско автомобиля «Нисан Тиида»). По последнему эпизоду после наступления страхового случая у клиента Крымова А.А. в целях избежать уголовной ответственности и скрыть свою преступную деятельность 22 октября 2009 года внесла в кассу ОСАО «Ингосстрах» от имени страхового агента Грачевой Т.Л. страховую премию, обеспечив тем самым основания для выплаты клиенту страхового возмещения. По подобной схеме мошенница реализовывала также страховой полис другой страховой компании. 9 сентября 2009 года Крымова А.А. была задержана сотрудниками милиции во время продажи клиенту полиса «Премиум» ОСАО «Ингосстрах» по страхованию каско автомобиля «Форд Фокус» и получения страховой премии в размере 30000 рублей. Суд приговорил Крымову А.А. к 4 годам лишения свободы. Наказание считается условным с испытательным сроком 4 года. Приговор вступил в силу 09.02.2010 г. ОСАО «Ингосстрах» регулярно проводит профилактические мероприятия и аудиторские проверки в головном офисе и региональных подразделениях с целью предотвращения и пресечения страхового мошенничества и защиты интересов своих клиентов и партнеров.
Департаментом безопасности ОСАО «Россия» установлен факт злоупотребления служебным положением со стороны гр. Х. – директора агентства ООО «Общество страхования жизни» в г. Таганроге. Обществом страхования жизни «Россия» были получены заявления о страховой выплате в связи с получением бытовых травм от имени трех застрахованных по коллективному договору страхования лиц – гр. О., гр. П. и гр. А. Общая сумма выплат, подлежащая возмещению в соответствии с поданными заявлениями, составляла 80 тыс. рублей. Однако документы, представленные для подтверждения страховых случаев, и, в частности, эпикризы из историй болезни, вызвали сомнения в их подлинности. В ходе дальнейшей проверки было выяснено, что заявители, вопреки указанным в документах сведениям, в больницу за лечением не обращались, а гр. О. в ходе личной беседы также сообщила о том, что заявление о выплате страхового возмещения она в компанию не подавала. Было установлено, что поддельные документы по страховым случаям, без ведома застрахованных лиц, были подготовлены директором агентства Общества страхования жизни «Россия» гр. Х. Действуя подобным образом, она намеревалась получить с компании незаконное страховое возмещение, организовав перечисление денежных средств на свой личный счет. По предоставленным Департаментом безопасности ОСАО «Россия» материалам СЧ ГСУ при ГУВД Ростовской области в отношении гр. Х. возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 30 и ч. 3 ст. 159 УК РФ – мошенничество.
Увидев рекламный ролик «Выплаты по ОСАГО за семь дней», автолюбитель решил обмануть ОСАО «РЕСО-Гарантия». Прямое возмещение ущерба (ПВУ), введенное в прошлом году, позволило автолюбителям, пострадавшим в аварии, обращаться за выплатой к своему страховщику, а не в компанию виновника ДТП. Но, став помощником честным водителям, прямое возмещение «пришлось по душе» и мошенникам, а Управление безопасности стало все чаще выявлять обманы страхователей-потерпевших. Одно из таких «ПВУ-мошенничеств» произошло в первые дни декабря 2009 года. В «РЕСО-Гарантию» обратился водитель иномарки, который был вписан в полис ОСАГО, оформленный на друга. Автолюбитель сообщил, что в результате ДТП с участием двух автомобилей его признали потерпевшим, и он решил обратиться за выплатой в свою компанию, предоставив все необходимые документы. «РЕСО-Гарантия» отправила запрос в компанию виновника аварии, и после получения подтверждения наш клиент должен был получить возмещение в размере 36 тыс. рублей. Однако сотрудников Управления безопасности насторожил тот факт, что договор заключен в день ДТП, и после проверки обстоятельств этого дела выяснилось: полис приобретен уже после аварии. Собранные доказательства мошенничества предъявили автолюбителю. Водитель сразу сознался в намерении обмануть компанию и написал заявление о добровольном отказе от возмещения. При этом он пояснил, что РЕСО они с другом выбрали неслучайно, поскольку из рекламы знали, что здесь страховые выплаты производят в кратчайшие сроки. Они не учли только одного: оперативность выплат не ухудшает качество расследования.
В 2009 году Службой безопасности СК «МАКС» рассмотрено около 8 тыс. выплатных дел, в ходе изучения которых было вскрыто более 250 случаев страхового мошенничества. Это позволило предотвратить незаконные выплаты на 45 млн рублей. Кроме того, было проведено более 2000 пред-страховых проверок, на основании которых отказано в заключении договора страхования в 160 случаях. В ЗАО «МАКС» работают несколько тысяч штатных сотрудников, компания поддерживает отношения со значительным количеством агентов и партнеров, большинство из которых – честные и добропорядочные люди. Однако в 2009 г. выявлен круг лиц, которые обманным путем пытались нанести компании экономический ущерб. Гражданка Г. при заключении с МАКС договора комплексного ипотечного страхования в ноябре 2007 г. скрыла факт о наличии у нее неизлечимого заболевания. Проведенный комплекс мероприятий позволил собрать доказательную базу и документально подтвердить наличие заболевания у Г., о котором ей было известно с 2004 г. В результате судами 1-й и 2-й инстанций принято решение в пользу ЗАО «МАКС»: договор страхования признан недействительным, в исковых требованиях отказано. Предотвращена выплата в сумме более 5 млн рублей. В октябре 2009 г. Арзамасским городским судом рассмотрено уголовное дело в отношении страхового мошенника Сергея Г., а также вступивших с ним в сговор сотрудников ГИБДД Владимира М. и Юрия Б. Сергей Г. признан виновным в совершении 33 преступлений по статье 159 ч. 2 УК РФ (хищение чужого имущества путем обмана, совершенное группой лиц или по предварительному сговору). Он получил наказание в виде 5 лет лишения свободы с отбыванием в колонии-поселении. Владимир М. и Юрий Б. признаны виновными по статьям 159 ч. 3, 285 ч. 1, 292 и получили соответственно 4,5 и 3,5 года лишения свободы в исправительной колонии общего режима. Всего по вскрытым фактам совершения противоправных действий в отношении компании в правоохранительные органы направлено 65 заявлений, по 24 из них возбуждены уголовные дела. К уголовной ответственности привлечено 13 штатных сотрудников, 11 страховых агентов и 8 страхователей. Согласно статистике, большинство случаев страхового мошенничества приходится на авто-страхование, страхование жизни и имущества. Отмечается рост числа мошенничества с использованием поддельных исполнительных листов о взыскании страхового возмещения по несуществующему страховому случаю. Служба безопасности компании Рос-госстрах совместно с ГУВД по Мурманской области выявила группу лиц, осуществлявших преступные действия в отношении компании. Организатором преступной группы являлся бывший начальник юридического отдела Мурманского филиала компании Островский К.В. В ходе проверки выплатных дел по авто-страхованию в Мурманском филиале компании специалистами Департамента экономической и информационной защиты бизнеса было установлено, что с помощью предоставления фиктивных исполнительных документов группой лиц по предварительному сговору осуществлялось хищение денежных средств компании. По заявлению компании «Рос-госстрах» ГУВД по Мурманской области провело проверку по выявленным фактам мошенничества. Было установлено, что Островский К.В. через своих доверенных лиц осуществлял поиск граждан, на имя которых за небольшое вознаграждение открывались банковские счета, куда перечислялись похищенные средства. После чего Островский, используя свое служебное положение, предоставлял в бухгалтерию филиала подложные исполнительные документы компетентных и судебных органов с банковскими реквизитами на подставных лиц. Данные лица указывались в документах как потерпевшие по вине клиентов компании по ОСАГО. В соответствии указанными документами компания производила выплату денежных средств, при этом исполнительные документы и копии платежных поручений, на основании которых осуществлялись выплаты, вопреки регламенту компании, в единую базу учета убытков компании не вносились. Следственным комитетом при Прокуратуре РФ по Мурманской области в отношении Островского К.В. возбуждено 7 уголовных дел по ст. 159, ч. 3 УК РФ. Помимо фактов, подтвержденных в ходе следствия, выявлено также около 205 случаев, имеющих признаки мошенничества, по которым проводится дополнительная проверка. По предварительным оценкам сумма материального ущерба, причиненного компании «Рос-госстрах» в результате действий преступной группы, может составить около 24 млн рублей. «Сегодня департамент экономической и информационной защиты бизнеса фиксирует возросшее количество преступлений, связанных с поддельными исполнительными листами судебных органов, как в компании «Рос-госстрах», так и на рынке в целом, – отмечает вице-президент компании «Рос-госстрах» Александр Мозалев. – Я считаю, это может стать для страхового рынка не меньшей проблемой, чем брокеры-мошенники. Компания уже обратилась в МВД и Минюст РФ с просьбой провести расследование по установленным фактам».
www.allinsurance.ru, 26.02.10 г.
Обзор страхового рынка 2010 г.
