Военное страхование спасет оборонку - апрель 2009 г.
Персоналии: Абзалутдинова Т.Н., Гринберг М., Цикалюк С.А.
Организации: AIG, Военно-страховая компания (ВСК)
27 марта 2009 года в региональном информационном центре «ТАСС-Урал» прошла пресс-конференция на тему: «Военное страхование спасет «оборонку?»
Участники конференции:
Татьяна Абзалутдинова, Директор Екатеринбургского филиала Страхового дома "Военно-страховая компания"’;
Сергей Цикалюк, Председатель Совета директоров Военно-страховой компании (Страхового Дома ВСК) Крупнейшие предприятия оборонного промышленного комплекса, металлургии, машиностроения и другие системообразующие отрасли Урала лихорадит кризис. Именно эти отрасли находятся сейчас под защитой Военно-страховой компании. И именно она защищает риски тех, кто в погонах и у кого неспокойная служба — военнослужащих, сотрудников ФСБ, милиции, судебных приставов и других.
Сергей Цикалюк: — В 2009 году мы отмечали 17-летний юбилей Военно-страховой компании. С 1993 года мы начали создавать сеть филиалов компании во всех субъектах РФ, и сейчас уже работает более 600 филиалов и отделений по стране — самая большая региональная сеть в рамках одного юридического лица.
Я не был в Екатеринбурге лет шесть, и когда я сегодня ехал по ночному городу, меня порадовали изменения, которые произошли за это время, я уже пообщался с коллегами-руководителями банков, холдинговых предприятий.
К 1 апреля 2009 года мы должны будем полностью отчитаться по итогам нашей деятельности за 2008 год. По основным финансовым итогам работы компании, предполагается, что чистая прибыль составит 605,6 млн рублей. Нас радует, что на протяжении всей деятельности компании мы устойчиво показываем прибыль, несмотря на то, что, как и весь рынок в конце 2008 году, столкнулись с определенными проблемами экономического характера, с падением фондового рынка.
Очень важно, что по сравнению с результатами 2007 года, значительно изменилась структура сформированной прибыли. Основная прибыль получилась от страховой, а не от инвестиционной деятельности. Важно также отметить, что объем собственных средств компании составил 4,4 млрд рублей, валюта баланса выросла на 1,6 млрд рублей и составляет 18,7 млрд рублей. Объем страховых резервов компании составляет 12,5 млрд рублей. Резервы значительно превышают наши обязательства перед страхователями. По собранной премии за 2008 год начислено 21,6 млрд рублей. Это нас радует, потому что компания показывает достаточно высокие темпы на протяжении последних пяти лет.
По итогам 2008 года наиболее успешно развивались следующие виды страховая: выезжающие за рубеж — темп роста 168%, имущество, строения граждан и жилье — 144%, ответственность юридических лиц — темп роста 138%, строительные, монтажные риски — 133%, добровольное медицинское страхование — 131%, страхование от несчастного случая — 129%, имущество юридических лиц — 125%, грузы, грузы, не морские перевозчики — 122%, водные суда — 121%.
Для нас важно, что компания имеет достаточно сбалансированный страховой портфель. Если говорить о его структуре, то доля авто-страхования физических и юридических лиц составляет 39%, доля ОСАГО — 13%, доля имущества юридических лиц — 14%, ДМС — 6%, страхование от несчастного случая — 7%, водные суда — 3%, авиация и космос — 3%. Все эти виды в общем сборе премии составляют 85%.
Если бы не было регионов, то не было бы и успеха нашей компании, поэтому регионы для нас очень важны. Именно регионы обеспечивают 90% сборов компании. Глубоко убежден, что успех компании во многом зависит от хорошего взаимодействия между центральным офисом и филиалами. Рад, что все филиалы нашей компании равны по уровню развитию. Средний объем доли рынка во всех регионах составляет 5-7%. Для меня очень важно, что основной ценностью компании являются наши клиенты. Поэтому мы дорожим тем, чтобы в нашей компании работали высокопрофессиональные люди. За 2008 год 1200 сотрудников филиалов прошли стажировку и обучение в центральном офисе в Москве. Мы идем на эти затраты осознанно, для того, чтобы наши клиенты, когда встречаются с сотрудниками компании, в первую очередь, встречались с профессионалами.
ВСК практически в два раза опережает темпы роста по сбору страховых премий. Не случайно, 5 лет назад мы приняли для себя решение, что цель компании быть компанией номер один на российском национальном страховом рынке среди рыночных компаний. В ноябре мы проводили семинар с нашими директорами, и сейчас уже можем говорить о том, что это реальная цель.
В 2008 году ВСК была признана первой по ипотечному страхованию. За 2007 год мы собрали 1 млрд 250 млн рублей, в 2008 году — 1 млрд 700 млн рублей. Это самый большой портфель. ВСК работает почти с 500 кредитными организациями, доля компании по рынку России составляет около 30%. Это, конечно, происходит и за счет профессионализма наших коллег в регионах, в филиалах. За последние годы мы выплатили несколько сот миллионов рублей при страховании жизни при ипотеке.
ВСК также признана первой в России по страхованию при лизинговых операциях, за счет технологий и того, что филиалы компании расположены во всех субъектах РФ, и мы можем предоставлять лизинговым компаниям услугу по осмотру их имущества.
Первой компания является и в страховании профессиональной ответственности в России.
Второй портфель у нас по страхованию рисков банков и их клиентов, по страхованию морских рисков, страхованию выезжающих за рубеж. Практически по всем основным видам страхования, ВСК входит в число 5-7 первых компаний.
В конце 2008 — начале 2009 года мы оценили для себя сложившуюся ситуацию как время новых возможностей. Ситуация на рыке финансовых и страховых услуг важна тем, что все предприниматели, владельцы частного бизнеса, граждане, стали как никогда, обращать внимание на финансовое состояние тех институтов, с которыми они работают, в частности, страхование. Сейчас интересуются не только рейтингом, но и финансовым результатом, уровнем выплат, комбинированной убыточностью, бухгалтерской от-четностью, чем раньше не интересовались. Мы к этому готовы и такие элементы конкуренции нас радуют. В этом году по финансовым показателям были определены страховые компании, которые будут заниматься агро-страхованием.
В 2009 году нас порадовали результаты, которых достигла компания. Уже подведены итоги за январь-февраль 2009 года. По прямому страхованию собрано премий 2 млрд 541 млн рублей, по входящему перестрахованию — 45 млн рублей. Это практически те показатели, которые были по первым двум месяцам 2008 года. Снижение произошло только авто-страхованию, но мы считаем это абсолютно прогнозируемым.
Возможности дилерских центров и граждан существенно изменились, произошло сокращение на 20%. Но меня радует лояльность наших клиентов, желание других клиентов прийти и работать с ВСК, учитывая ее разветвленную сеть, применяемые технологии, высокий профессионализм работы в регионах. В 2009 году наиболее успешно развивались такие направления, как авиация и космос — рост 231%, по водным судам — 161% рост, по добровольному медицинскому страхованию — 156%, по имуществу предприятий — 116%, по имуществу и строениям граждан — 105%, страхование от несчастных случаев — 104%.
Любой филиал ВСК, будь то Екатеринбург или Челябинск, представляет собой как будто целую компанию, хотя не является юридическим лицом. Основная вертикаль — финансовая. Следующие вертикали — продаж, корпоративные, розница, авто-страхование, имеется вертикаль андеррайтинга, урегулирования убытков. С прошлого года мы стали создавать вертикаль по противодействию мошенничеству. Такая работа филиала позволяет клиентам получать полный комплекс услуг в любом субъекте РФ, и не надо обращаться в Москву по любым вопросам, потому что все могут решить специалисты на местах. В этом году по системе филиалов за два месяца было выплачено 940 млн рублей.
За 17 лет работы была создана эффективная система работы, и это подтверждает лояльность наших клиентов. Более 5 лет назад был принят закон об ОСАГО, и в нем было написано, что страховая компания, занимающаяся ОСАГО, должна иметь представителей для урегулирования убытков во всех субъектах РФ. ВСК около 100 российских страховщиков, включая крупных страховщиков, предоставляет нашу региональную сеть для урегулирования убытков. Все крупные региональные компании, работающие в Екатеринбурге, также используют нашу региональную сеть на протяжении уже пяти лет, и мы для них урегулируем убытки, которые происходят в других регионах. Мы очень корректно относимся к нашим коллегам. Не было случая, чтобы было плохое обслуживание страхователей наших коллег. Этот вопрос, связанный с урегулированием убытков, у нас глубоко технологичен и отработан.
Если говорить о перспективах, которые мы видим на 2009 год, то мы заложили темп роста, развития компании 16%, для этого есть все предпосылки. Первые два месяца работы и март говорят о реальности этого плана. На сегодняшний день, у компании более 3 млн действующих договоров, рост клиентов по юридическим лицам составил 3%, на 2% — по розничному блоку. К сожалению, многие региональные страховщики уходят из определенных сегментов рынка, отказываются от отдельных видов страхования или вообще прекращают свою деятельность. У нас есть все возможности конкурировать за высвобождающихся клиентов компаний, отказавшихся от отдельных направлений или прекративших свою работу.
Татьяна Абзалутдинова:
— В Екатеринбурге Военно-страховая компания работает с 1993 года, то есть, более 16 лет, и на сегодняшний день является одним из основных игроков рынка страхования на Среднем Урале. Филиал ВСК в Екатеринбурге работает с предприятиями практически всех секторов экономики Свердловской области. Среди наших клиентов — крупнейшие предприятия металлургической отрасли, строительства, авиакомпании, предприятия сферы торговли и услуг, малый и средний бизнес. Одно из самых серьезных направлений в нашей работе — работа с финансово-кредитными учреждениями.
В Екатеринбурге у ВСК появился в собственности второй вид недвижимости — второй офис Страхового дома ВСК. Он начал свою работу на ул. Добролюбова, 16.
Сергей Цикалюк:
— Сразу добавлю, что это уже 73 объект недвижимости, который находится на балансе ВСК. Мы стремимся к тому, чтобы во всех филиалах были собственные офисы, соответствовали всем требованиям для обслуживания наших клиентов.
Татьяна Абзалутдинова:
— По мнению наших коллег, клиентов, партнеров, это один из наиболее удобных офисов страховой компании в Екатеринбурге. При строительстве и оснащении офиса мы постарались учесть тот факт, что сегодня конкуренция в страховом бизнесе из ценовой ниши очень заметно переместилась в нишу качественного обслуживания.
Поэтому в новом офисе мы постарались учесть все, что повлияло бы на качество обслуживания клиентов. Прежде всего, создан очень удобный клиентский зал, где клиенты могут познакомиться с нашими рекламными предложениями, где достаточно много специалистов, которые в любую минуту могут обслужить их и заключить договор страхования по любому виду. У нас также очень удобные переговорные помещения. Лицо филиала, прежде всего, определяют люди, которые там работают.
По оценкам экспертов, страхование является одним из самых интеллектуальных и емких видов бизнеса. Поэтому случайных людей у нас быть не может, и специалисты, работающие в филиале Страхового Дома ВСК в Екатеринбурге, очень хорошо подготовлены.
Практически все менеджеры прошли обучение и стажировку в Москве, в головном компании, и они способны успешно реализовывать высокие технологии ВСК.
ВСК готова оказывать качественные услуги в сфере страхования по всем направлениям. Сейчас идут разговоры о введении альтернативной валюты, и британский премьер Гордон Браун заявил, что «если бы удалось создать всемирную программу страхования, которая гарантировала бы странам предъявлять иски на случаи, если валюта станет испытывать трудности, это решило бы многие трудности».
— Как Вы считаете, возможно ли создание такой программы в настоящее время?
Сергей Цикалюк:
— Если говорить об альтернативной валюте, то мне бы хотелось, чтобы ей стал российский рубль. Что касается гарантий со стороны страхового сообщества, то я считаю, что российским страховщикам повезло в том плане, что во время кризиса в нашем портфеле не было тех финансовых рисков, которые были у других. Я встречался с Морисом Гринбергом (компания AIG), и он много рассказывал о том, что значительная часть страхований понесла большие убытки в период кризиса.
Если сейчас любому страховщику можно просчитать страхование жизни, имущества, ответственности, то просчитать кризис никому не удалось. Если будут определены новые методики, правила, то невозможно сказать, когда это все же произойдет. В ближайшей перспективе я не вижу возможности для создания такой системы.
— Может ли страхование ограничивать активность биржевых спекулянтов, стабилизировать рынок металлов и нефти?
Сергей Цикалюк:
— Страхование может влиять на какие-то процессы опять же, при наличии определенных правил. Если будет выработана прозрачная схема, тогда можно говорить о том, что это может страховаться. На сегодняшний день, пока есть спрос, но нет ответственности, ситуация не изменится. Десятки миллиардов долларов свободно перемещаются с одного рынка, на другой мировой рынок. Европейское сообщество, так же, как и Правительство РФ, ставит вопрос о прозрачности этих операций, этого рынка.
— Согласны ли Вы с мнением аналитиков, что число страховых компаний, прежде всего, региональных, сократится на треть? Как Вы оцениваете переход федеральных страховых компаний на региональные рынки?
Сергей Цикалюк:
— Я всегда был сторонником того, чтобы в России было много страховых компаний. В США работает 7 тыс. страховых компаний, в Германии — 2,5 тыс. компаний. Искусственно ограничивать рынок потребления нельзя. Если какая-то страховая компания работает в Екатеринбурге, и есть граждане, которые пользуются ее услугами, значит, она нужна. Я убежден, что только рыночные отношения, конкуренция, могут обеспечить движение вперед. Ко всем страховщикам должны предъявляться прозрачные требования, но искусственных ограничений быть не должно. Региональные компании должны работать на рынке.
— Планирует ли ВСК развивать региональную сеть в ближайшее время?
Сергей Цикалюк:
— Страховой Дом ВСК уже создал в России сеть филиалов, еще с 1993 года. И эта сеть создавалась не под закон ОСАГО. Мы достаточно уверенно себя чувствуем. На формирование команды и подготовку профессионалов у любой компании уйдет минимум 3-5 лет. На сегодняшний день работа центрального офиса и работа филиалов должна быть единым целым, не должно быть барьеров. Региональную сеть Страхового Дома ВСК не планируется сокращать, наоборот, мы планируем ее усиливать за счет улучшения качества обслуживания, в том числе. Месяц назад в Пскове был открыт новый офис, сейчас в Екатеринбурге открыт новый удобный офис. Работа по открытию нового офиса ведется в Челябинске. Сейчас одновременно в 12 субъектах РФ ведется конструкция новых офисов (Кемерово, Омск, Ижевск и другие).
Кризис даже помогает страховщикам, потому что в этот период граждане начинают больше заботиться о своем имуществе, например. Однако, к сожалению, российские граждане еще мало заботятся о своей жизни. В этом плане мы ждем поддержки от государства.
Все показатели мы выполняем, согласно плану, по-этому я не вижу повода для беспокойства или сворачивания работы филиалов.
Татьяна Абзалутдинова:
— Наличие разветвленной сети филиалов отличает ВСК от многих других компаний. Любой клиент, который покупает полис страхования своего автомобиля в филиале в Екатеринбурге, и, если потом отправляется на этом автомобиле во Владивосток, и попадает там в ДТП, то он обращается в филиал ВСК в любом другом городе, и получает помощь и выплату там, где произошел страховой случай. Это очень удобно для наших клиентов.
— С 1 марта в России начали действовать Европейский протокол и прямое урегулирование по ОСАГО. Как Вы оцениваете первые результаты его действия? Какие слабые места можете отметить в законе?
Сергей Цикалюк:
— Закон принят, и его надо выполнять. В любом законе очень важны подзаконные акты, и они должны быть разработаны.
Что касается прямого урегулирования, то очень важна работа с нашими коллегами-страховщиками по взаиморасчетам между собой.
Страховой Дом ВСК в этом плане наиболее подготовлен, потому что, как я уже говорил, мы практически за 90 компаний урегулируем убытки, и у нас налажена система взаиморасчетов.
Наша позиция такова, что, выполняя закон, надо обращать серьезное внимание на степень соблюдения всех нормативов. Убежден, что введение прямого урегулирования — это плюс для ВСК, хотя, есть и сложности. Что касается европейского протокола и вопросов, связанных с оформлением документов гражданами, то мы опасаемся мошенничества. Нам необходима помощь правоохранительных органов. Ни одна российская страховая компания не может брать на себя затраты по этой сфере.
Мы знаем регионы, где за 2007 год было угнано примерно 270 автомобилей, из них было возвращено только 5%.
В ряде субъектов РФ мы просто не страхуем авто-транспорт, потому что там его не находят. Для многих страховщиков это серьезное испытание, как управлять своими издержками. Думаю, что в ближайшие два-три года будет видно, кто и как себя поведет. Ряд крупных страховщиков уже заявили о миллиардных убытках за прошлый год. Это значит, что управление издержками было организовано неэффективно. ВСК формирует резервы и несет ответственность перед своими клиентами.
— Готов ли Страховой Дом ВСК участвовать в крупных проектах предприятий машиностроения, металлургии? Есть ли сейчас в портфеле ВСК такие проекты?
Сергей Цикалюк:
— Меня беспокоит, что сейчас практически не выдается новых кредитов реальному сектору экономики. Многие банки не кредитуют, несмотря на то, что у них есть возможность для этого. Если не пытаться создавать спрос на рынке, и не спрашивать с банков, которые получили миллиарды долларов, но кредитовать не хотят, то это не улучшит ситуацию. Если до третьего квартала не начнется кредитование реального сектора экономики, то невозможно будет получить отдачи от предприятий машиностроения, ВПК.
Мы работаем со всеми крупными западными банками, которые работают в России. Но на сегодняшний день, они практически не готовы кредитовать новые проекты, хотя продолжают кредитование старых проектов. Я вижу возможную перспективу в том, чтобы были какие-то гарантии для российских банков по возврату кредитов. В России сотни миллиардов в банках, но они находятся на остатках на счетах. Надо сделать таким образом, чтобы начал работать внутренний ресурс потребления и кредитования. И здесь нужна поддержка государства для того, чтобы и банки могли кредитовать, и чтобы предприятия могли использовать эти кредиты, и чтобы был финансовый результат.
Но в ближайшее время, я считаю, что крупные западные банки не готовы массово кредитовать российские проекты.
— Нужен ли федеральный закон по страхованию участников долевого строительства?
Сергей Цикалюк:
— На мой взгляд, что касается сферы строительства, такие законы должны быть. Когда происходит пик развития, тогда и надо прописывать реальные механизмы защиты. Мы не делаем выводы из кризисов, к сожалению. Надо ко всему подходит с точки зрения обеспечения и защиты финансов, с точки зрения страхования рисков.
Ведь сейчас невозможно представить выезд за рубеж без страховки. То же самое должно быть и в других сферах. Например, в Нижнем Новгороде произошло падение крана на жилой дом. Сразу возникает вопрос о страховании ответственности.
В Германии, например, 70 видов деятельности не лицензирует, а страхуется ответственность. Когда мы говорим о построении мирового финансового центра, нельзя не говорить о страховании, и надо стимулировать граждан.
Итар-ТАСС-Урал, 27.03.09 г.
Обзор страхового рынка 2009 г.
