В России ожидается рост спроса на автострахование - январь 2008 г.

Сосновский С.

Персоналии: Раковщик Д.Г.

Организации: Axa, РЕСО-Гарантия

Российский страховой рынок в первом квартале 2008 года сохранил позитивную динамику роста. Cтраховые взносы по всем видам страхования увеличились на 20,2 процента и достигли 228,4 миллиарда рублей. Ожидается, что в перспективе одним из самых динамичных сегментов страхового рынка России станет добровольное авто-страхование. По оценкам экспертов, ежегодно он прибавляет почти по тридцать процентов. Это объясняется рядом объективных причин. Прежде всего в связи с благоприятной экономической ситуацией в стране происходит заметное улучшение автопарка. Кроме того, увеличиваются годовые затраты на страхование автомобиля, растет объем сборов по договорам авто-страхования. Несомненно, стимулом для развития этого направления работы страховщиков стал рост авто-кредитования. Сегодня полис КАСКО — непременное условие банков, выдающих ссуды на покупку машины.

"Автомобиль не роскошь, а средство передвижения", — сказал один из известных героев Ильфа и Петрова. Свидетельством этого расхожего лозунга является то, что на сегодняшний день только московский автопарк насчитывает более трех миллионов автомобилей, а ежегодно он увеличивается почти на 200 тысяч машин.

Для подавляющего большинства водителей их "стальные кони" представляют особую статусную ценность. Да и стоить они, порою, могут несколько сот тысяч долларов. Сегодня налицо тенденции к тому, что в будущем автопарк страны станет расти пропорционально улучшению благосостояния граждан. Так, за первые шесть месяцев 2007 года россияне потратили на приобретение автомобилей 13,6 миллиарда долларов, еще 7 миллиардов долларов им предоставили банки в качестве заемного финансирования. По данным авторитетной консалтинговой компании "ПрайсвотерхаусКуперс", в первом полугодии 2007 года в России объем страховых премий по "авто-КАСКО" увеличился на 55 процентов, а по ОСАГО — на 16 процентов. Общий объем сборов по авто-страхованию в России в этот же период составил примерно 3,4 миллиарда долларов. Поэтому становится понятным, что авто-страхование также получит новый стимул для развития.

Как отмечают аналитики, постепенно ситуация на рынке добровольного авто-страхования складывается таким образом, что тарифная политика страховщиков становится все более единообразной. У всех компаний есть градационные таблицы, которые делят все машины на несколько групп в зависимости от марки, мощности, возраста и угоняемости автомобиля. Для каждой группы установлены минимальные базовые тарифы, которые применяются для расчета стоимости полиса.

По мнению участников рынка авто-страхования, сегодня уже не актуален ценовой демпинг. Компании борются за клиента, предоставляя все более совершенный сервис. В частности, речь идет о скорости выплат по страховым случаям, объеме необходимых документов, наличии собственных или "дружественных" авто-сервисов, а также оказании необходимой правовой поддержки. В ближайшем будущем среди прочих услуг, которые будут развиваться, появится предложение "автомобиля на замену" на время ремонта. VIP-сервис также будет востребован на рынке и может стать серьезным конкурентным преимуществом.

В 2007 году по авто-страхованию (КАСКО плюс ОСАГО) в число лидеров на российском рынке заслуженно вошла компания «РЕСО-Гарантия», добившаяся солидных финансовых показателей. В частности, она показала рост этого вида деятельности на 32 процента и собрала 19 миллиардов рублей премий. Коллективу компании удалось в жесткой конкурентной борьбе добиться примечательных результатов за счет ряда важных преимуществ. В частности, речь идет о развитой филиальной сети и предоставлении высокотехнологичных продуктов.

Так, «РЕСО-Гарантия» располагает более чем 800 филиалами и представительствами во всех субъектах Российской Федерации. Это позволяет решать задачи по страхованию автотранспорта в самых дальних уголках нашей страны.

Кроме того, компания использует уникальный программный продукт, позволяющий в режиме реального времени получать данные о заключенных договорах, состоявшихся страховых случаях. В эту сеть включены все филиалы. В результате чего все проданные полисы немедленно попадают в единую базу данных, почти стопроцентно исключая возможность мошенничества.

Оценка поступлений и выплат в режиме on-line позволяет поддерживать сбалансированность страхового портфеля на оптимальном уровне, эффективно определять тарифы страхования, которые корректируются два раза в год благодаря своевременному анализу всей технологической цепочки.

Особое внимание уделяется развитию службы качества. Ей передается все больше полномочий. Опытные специалисты должны не только гасить возможные конфликты, но и предотвращать их возникновение. Качество сервиса на рынке страхования становится все более определяющим моментом. В этой части «РЕСО-Гарантия» выгодно отличается новаторскими подходами.

К ним можно отнести выгодные предложения клиентам по дополнительному страхованию гражданской ответственности, которое не только увеличит лимит ответственности в случае возможной аварии, но и предусматривает выплату возмещения без учета износа деталей автомобиля, чего, к сожалению, не гарантирует закон об ОСАГО.

Кроме того, запущенная недавно новая программа позволяет оказать клиентам более широкий спектр услуг. В частности, предусматривается обеспечение выезда аварийного комиссара на место ДТП, эвакуация автомобиля при поломке или после аварии, техпомощь на дороге, выезд при необходимости "скорой помощи".

Свидетельством достижений «РЕСО-Гарантия» на отечественном рынке страхования стало награждение компании в апреле 2008 года престижной наградой "Золотая Саламандра" в главной номинации — "Страховая компания 2007 года".

По словам генерального директора «РЕСО-Гарантия» Дмитрия Раковщика, признание профессионального страхового сообщества совпало с общественным признанием успехов компании. Кроме того, «РЕСО-Гарантия» добавила к победе в самой главной номинации конкурса еще два чемпионских титула, победив в номинациях "Лидер авто-страхования 2007 года" и "Инновация года в страховании (IT-технологии)".

«РЕСО-Гарантия» обладает высшим рейтингом надежности — ААА Национального рейтингового агентства. Это позволяет компании уверенно чувствовать себя в разных тендерах, дает больше оснований претендовать на включение в различные бюджетные программы страхования.

Аналитики российского страхового рынка отмечают, что за последний год компания «РЕСО-Гарантия» серьезно упрочила свои позиции. Еще одним подтверждением этого стало то, что второй по величине страховщик Европы французская Группа АХА приобрела 36,7 процента акций «РЕСО-Гарантия». Сделка была закрыта 17 июня текущего года и обошлась французам в 1,15 миллиарда долларов. На российском страховом рынке так дорого еще не оценивали ни одну компанию.

По оценкам экспертов, сделка с AXA является более чем весомым и убедительным подтверждением качества компании. Западные инвесторы глубоко и детально анализируют рынок, прежде чем вкладывать большие деньги в конкретный проект.

Возможно, на это решение французов повлияло и то обстоятельство, что в 2007 году акционером «РЕСО-Гарантия» стал Европейский банк реконструкции и развития, купивший 10 процентов акций компании и сделавший тем самым самую большую инвестицию в страховой бизнес за всю историю банка. Ожидается, что с появлением нового солидного акционера «РЕСО-Гарантия» приобретет и новые возможности для развития. В частности, компания получит от французов кредит на 1 миллиард долларов, который можно использовать для расширения филиальной сети и вложений в маркетинг. Это будет способствовать увеличению рыночной доли одного из флагманов российского страхового рынка.

Российская газета № 132п, 23.06.08 г., c.5

Обзор страхового рынка 2008 г.