В поисках консенсуса - январь 2009 г

Никитина Л.

Персоналии: Радкевич Е., Тюрина И.

Организации: Альфа-Страхование, Ингосстрах, Росгосстрах, РОСНО

Эксперты ожидают роста агро-страхования в России. Один из наиболее перспективных регионов — ЮФО, где доля аграрного бизнеса в экономике высока. Потенциал развития агро-страхования оценивается аналитиками в $2-3 млрд. О проблемах и перспективах рынка сельскохозяйственного-страхования в ЮФО его участники беседовали за круглым столом, организованным ИД «Медиа-Юг».

Общая картина

Страховые компании России, действующие в сегменте сельскохозяйственного-страхования, в 2007 г. увеличили сбор премий на 7,6% — с 4,949 млрд руб. в 2006 г. до 5,323 млрд, подсчитали аналитики ИК «Финам». По итогам 2008 г. эксперты ожидают роста объема страховых премий в АПК до 6-7 млрд рублей. По наблюдениям экспертов компании «Ингосстрах», растет количество желающих застраховаться по программам коммерческого страхования (без получения гос.поддержки). Что касается страхования урожая сельскохозяйственных культур с гос.поддержкой, то оно наиболее востребовано и привлекательно для более рискованных зон земледелия.

Наибольшее количество застрахованных хозяйств — в Волгоградской области. В 2008 г. урожай однолетних культур здесь застрахован на площади 623 тыс. га, что составляет порядка половины от общей посевной площади, сообщил «Вестнику» председатель комитета по сельскому хозяйству и продовольствию администрации Волгоградской области Александр Моторкин. На Ставрополье в нынешнем году, по информации министра сельского хозяйства края Александра Манакова, застраховано чуть менее трети посевов (866,7 тыс. га), тем не менее положительная динамика прослеживается: результат больше прошлогоднего на 151 тыс. гектаров. Если по России в общем объеме страховых услуг аграрное страхование составляет 22%, то в ЮФО — 15%, а в Ростовской области — всего 7%, сообщила участникам круглого стола ИД «Медиа-Юг» начальник управления экономики и финансов Мин.сельского хозяйства области Татьяна Снитко.

— В 2007 году было застраховано всего 5% посевных площадей, — подчеркивает Татьяна Снитко, — и это при условии, что государство предусмотрело для хозяйств серьезный материальный стимул: 50% страховых взносов сельскохозяйственных-предприятий компенсируется из федерального и областного бюджетов. При учете гос.поддержки затраты сельхозпроизводителя на страхование составляют всего 5% от себестоимости производимой им продукции.

Союзники или противники?

В нынешнем году общий объем ассигнований из федерального бюджета для компенсации затрат на агрострахование составит 3,4 млрд руб., к 2012-му объем субсидий планируется увеличить до 5 млрд рублей.

Татьяна Снитко считает, что непопулярность страхования рисков среди селян связана с длительным сроком, который проходит с момента наступления страхового случая до получения страхового возмещения. Так, уже в апреле крестьянам ясно, что их озимые погибли.

Если бы страховые компании оперативно расплатились с аграриями, те успели бы на полученные деньги посеять яровые и не упустить хотя бы часть прибыли.

Начальник управления аграрной политики и отраслевого развития мин.сельского хозяйства Ростовской области Борис Фарский считает важной причиной замедленного роста агро-страхования недостаточность знаний о процедуре и юридической основе страхования рисков у сельхозпроизводителей и низкую активность страховщиков в проведении консультационной-разъяснительной работы на селе.

Еще одна проблема в том, что некоторые страховые организации до сих пор занимались исключительно перераспределением субсидий государства по схемам, которые не имеют никакого отношения к реальному страхованию сельскохозяйственных-рисков.

Такая деятельность, по мнению Бориса Фарского, дискредитирует сам институт сельскохозяйственного страхования и бросает тень на добросовестных страховщиков.

Аграрии, соглашаясь с названными причинами, отмечают, что для средних хозяйств цена страховки очень велика, а гос.субсидии хозяйства получают значительно позже уплаты страховой премии. Кроме того, предлагаемые страховщиками договоры нередко позволяют двояко рассматривать страховое событие и затрудняют признание страхового случая.

— Проблема оплаты первоначального страхового взноса возникает в связи с тем, что сроки оплаты приходятся на то же время, что и посевные кампании, — говорит зам.главы администрации Сальского района Анатолий Скубин.

— Часто возникают проблемы с выплатой страховых премий, подтверждение страхового случая требует сбора большого количества самых разных бумаг, а иногда требования доходят до абсурда: страховые компании запрашивают у крестьян фото-сессии сельскохозяйственных угодий.

Гендиректор ООО «Топаз» Сергей Свитенко рассказывает, что хозяйству приходилось решать споры со страховщиками в судебном порядке.

Страховщики, в свою очередь, считают, что развитие агро-страхования не меньше зависит от позиции сельхозпроизводителей.

— Развитие рынка ограничивает недоверие страховых компаний к сельскохозяйственным предприятиям. Среди донских фермеров есть такие, которые, например, не соблюдают технологию земледелия, безответственно относятся к земле, используют некачественный семенной фонд. В нашей практике иногда на соседних, но по-разному ухоженных полях урожайность отличалась в несколько раз, — аргументирует начальник отдела страхования сельскохозяйственных-рисков управления андеррайтинга Южного регионального центра «Альфа-Страхования» Евгений Радкевич.

Курс на объединение усилий

По мнению президента ростовской областной АККОР Александра Родина, уровень страховой культуры зависит от качества менеджмента сельскохозяйственной организации, от уровня ее развития. В серьезных агро-холдингах, которые ведут внутренний учет, вся финансовая деятельность упорядочена, поэтому нет проблем с оформлением необходимой документации и получением страховых премий.

— В сегменте сельхозпроизводителей должна быть прозрачность, публично доступная и полная статистическая база по урожайности, данные исследований по мелиорации, климатологии, землепользованию. При отсутствии прозрачности и запутанном документообороте страховщики просто не в состоянии отследить реальную картину, — добавляет Александр Родин.

Прозрачность необходима и в сегменте страховщиков, считает Татьяна Снитко. Для повышения доверия к страховым компаниям и создания условий добросовестной конкуренции областной мин.сельского хозяйства выступил с инициативой создания реестра страховых организаций, работающих с сельхозпроизводителями. Для этого страховые компании должны предоставить полную информацию о себе (уставной капитал, виды услуг, структура региональной сети и т.д.), которая будет размещена на сайте министерства в свободном доступе. Пока далеко не все страховщики изъявили желание дать такую информацию.

Многие представители страховых компаний считают необходимым внести изменения в саму схему страхования.

— Назрела необходимость изменения условий страхования с государственной поддержкой, страховые компании должны предлагать новые страховые программы, интересные в первую очередь предприятиям АПК. Для разработки интересного селу страхового продукта необходимо объединить усилия заинтересованных сторон — страховых компаний, власти и аграриев, привлечь профессиональных консультантов АПК, — считает руководитель проекта отдела аграрного страхования «РОСНО» Ирина Тюрина.

По словам эксперта, компания «РОСНО» уже идет навстречу сельхозпроизводителю во многих вопросах. Например, необходимые документы по страховому случаю собирает не сельскохозяйственное-предприятие, а страховщик. В «Росгосстрахе» страховую премию выплачивают сразу после наступления страхового случая на основании справки, а после сдачи отчетности и получения «Формы 29СХ». Если необходимо, делается перерасчет.

От 25 до 50 процентов страховой премии сразу после наступления страхового случая выплачивают многие компании, активно работающие на рынке сельскохозяйственного-страхования.

Однако по юридическому определению, выплата происходит после доказательства факта ущерба, а гос.компенсация — по фактически понесенным агро-предприятием затратам.

И сельхозпроизводители, и страховщики, и власти признают, что деньги часто запаздывают, а страховые взносы бывают непосильными для КФХ и СПК. Выходом, по мнению специалистов, может стать кредитование под страховую премию.

— При выдаче кредита сельскохозяйственному-предприятию банк может потребовать обязательное страхование посевных территорий. Таким образом, банк получит возможность выдавать ссуды на страховой взнос компаниям и сможет получить свой процент, крестьянин облегчит свое финансовое бремя и не будет рисковать имуществом: в случае неурожая, его долг оплатит страховая компания, а страховщики значительно увеличат число клиентов на селе. В Европе уже давно существует такая практика, — рассказывает Александр Родин.

Подводя итог, участники дискуссии сделали вывод, что формирование общими усилиями принципиально новой программы взаимодействия актуально и экономически целесообразно с точки зрения полноты, качества и своевременности защиты имущества и имущественных интересов сельхозпроизводителей, развития АПК и рынка сельскохозяйственного-страхования.

Страхование должно связать воедино риски, возникающие в процессе банковского кредитования, материально-технического обеспечения, маркетинговой и производственной деятельности сельскохозяйственных предприятий.

Это повысит эффективность процесса, послужит стимулом развития цивилизованного страхового поля на селе и позитивно отразится на повышении эффективности государственной поддержки страхования.

Вестник донской экономики (г.Ростов-на-Дону), 2008 г.

Обзор страхового рынка 2008 г.