Жалоба автомобилистов на несоблюдение закона об ОСАГО - январь 2008 г.
Сибина С.
Персоналии: Пушкарь И.В.
Организации: Альфа-Страхование, РСА
Авто-гражданке стукнуло четыре года. Тем не менее, по словам омских правозащитников, сегодня она все так же непредсказуема. Рынок авто-страхования в регионе до сих пор окончательно не сложился и продолжает испытывать проблемы роста.
Тузы и шестерки
Сказать точно, как будет выглядеть авто-гражданка через пару-тройку лет, сегодня достаточно сложно. Рейтинг страховых компаний меняется, как карты в колоде. Многие — биты. Даже среди козырей нет стабильности. Тем не менее специалисты наблюдают некоторые любопытные тенденции, которые говорят о том, что рынок страховых услуг приобретает цивилизованные черты и уже меньше напоминает дикие джунгли.
В течение двух последних лет Прииртышье активно покидают региональные страховые компании и еще более активно вторгаются федеральные. На место одной приходит десяток, — говорит председатель регионального общества защиты прав потребителей в сфере страхования Игорь Пушкарь. — Такое происходит не только в нашем регионе, но и у соседей. В этом нет ничего удивительного — надзор ужесточает требования к размеру уставного капитала страховых игроков. Идет укрупнение бизнеса. Предприятия, имеющие в кошельке несколько десятков миллионов рублей, становятся несостоятельными. Активность компаний европейской части России понятна. Там эта сфера уже поделена и страховать, собственно, нечего. В Сибири и на Востоке продавцам полисов еще есть чем поживиться. Сегодня на омский рынок начинают приходить и иностранцы. Пока они лишь принимают участие в капиталах крупных отечественных страховых компаний, однако не факт, что только этим ограничатся и не захотят самостоятельности. Это еще одно обстоятельство, которое заставляет местных страховщиков укрупняться. Новые участники с приличными финансовыми возможностями и отработанными технологиями создают серьезную конкуренцию. Тот, кто не соответствует высоким европейским стандартам, рано или поздно потерпит фиаско. Уже сейчас псевдокомпании уходят из бизнеса. Этот процесс стимулирует активная и жесткая позиция государственных надзорных органов. Кстати, с этого года закон обязал страховщиков уйти от универсальности. Теперь они должны сделать выбор — заниматься страхованием жизни или другими его видами. Страхование жизни, по мнению специалистов, это не паханая целина, на освоение которой претендуют иностранные компании, имеющие богатый опыт. В Омске пока этот вид почти не развит. Люди опасаются делать долгосрочные вклады и не видят выгоды.
Дутый бонус
По данным омской ГИБДД, за год количество машин на дорогах города выросло на 4 процента. По данным омских правозащитников, число обращений обиженных автомобилистов возросло на 30. Самой большой проблемой для владельцев железных коней остается авто-гражданка. Страховщики далеко не всегда выполняют свои обязательства, и это не может не вызывать справедливых упреков покупателей полисов. Больше половины жалоб касаются задержки выплат, каждый четвертый потребитель авто страховых услуг полагает, что они существенно занижены. Каждому двадцатому вообще отказано в компенсации ущерба. Впрочем, претензии водителей обоснованы далеко не всегда. Примерно четвертая их часть до сих пор не знает закона об ОСАГО, и правозащитникам приходится проводить с такими ходоками страховой ликбез. Так или иначе, но недобросовестных продавцов полисов в Омске еще немало. Сегодня лицензию на право деятельности имеют порядка 170 компаний. У пятнадцати они уже отозваны, на очереди еще несколько. Схема вторжения новых игроков на омский рынок достаточно проста. Компания-дебютант нанимает чужих агентов, предлагая повышенный гонорар на продажу полиса. Закон разрешает отдавать посреднику 10 процентов от стоимости страховки, однако новые игроки дают 15,20 и 25. Агенты «клюют», новые полисы активно продаются. Впрочем, от агрессивной продажи мало кто выигрывает: основные фонды уходят на агентское вознаграждение, а на выплату возмещений омичам, попавшим в ДТП, остаются копейки. В результате — отзыв лицензии или преднамеренное банкротство. Сегодня в суде рассматривается очередное подобное дело.
Право на аэрбег
Если сравнивать Омск с другими регионами, тем же Новосибирском и Барнаулом, то судебная практика в сфере авто-гражданки у нас уже неплохо отработана, и служители Фемиды легко справляются с подобными делами. Процент выигрышных достаточно высок. По словам Игоря Пушкаря, из двух десятков последних процессов омские правозащитники не проиграли ни одного. Сегодня только у него в судебном производстве находятся 10 дел. Одному потерпевшему несправедливо отказано в выплате за ДТП на территории рынка, другому — за неудачный маневр задним ходом. Есть в этой сфере и собственные рекорды. Например, двухлетняя тяжба регионального общества защиты прав потребителей в сфере страхования с компанией «Альфа-Страхование», закончившаяся не только торжеством справедливости, но и самым крупным штрафом в России. Омич, у которого угнали дорогую иномарку, получил возмещение в сумме 2,6 миллиона рублей, а государственный бюджет — предусмотренный законом пятидесяти-процентный штраф. В итоге недобросовестный страховщик, не считая судебных издержек, раскошелился почти на четыре миллиона рублей.
Впрочем, помочь владельцам полисов авто-гражданки удается не всегда. Например, в выплате страховки отказано покупателям японских авто на Дальнем Востоке. Оформляя документы на машину, омичи покупают и полис. Однако, после того как авто попадает в аварию, оказывается, что он недействителен. К омским правозащитникам уже поступило десяток таких заявлений. Проверка показала: договоры страхования, которые заключали омичи, расторгались буквально на следующий день. Расчет мошенников был прост: подлог обнаружится не скоро, да и разбираться с ними за тридевять земель вряд ли кто поедет. — Пострадавших гораздо больше, чем написано заявлений, — уверен Игорь Пушкарь. — Как правило, к правозащитникам обращаются единицы. Причем из тех, кто уже побывал в аварии. На самом же деле это верхушка айсберга от общего числа обманутых покупателей японских машин. Я связывался с коллегами в Новосибирске и Томске, там та же ситуация. Специалисты РСА утверждают, что липовые полисы наводнили все Зауралье. Подобное происходит благодаря лазейке в законе об ОСАГО. Если бы при расторжении договора страховщики были обязаны изымать полис, мошенничество в этой сфере было бы невозможно в принципе. Не исключено, что ситуация изменится 1 марта, когда вступят в силу поправки к закону.
Так или иначе, но в ближайшее время защитники прав потребителей без работы не останутся. Машин становится больше, автомобилисты молодеют и все чаще предпочитают общепринятым правилам экстремальную езду. Получение прав пока не гарантирует качественной подготовки водителей. Впрочем, с начала года аварийность в Омской области снизилась на 30 процентов. Эту новость озвучили на заседании областной комиссии по обеспечению безопасности дорожного движения. Специалисты связывают это с вступившими с 1 января в силу новыми законами, ужесточающими санкции за нарушения, а также солидными государственными дотациями, выделяемыми на ремонт дорог регионального масштаба.
Российская газета-Омск № 38, 22.02.08 г.
Обзор страхового рынка 2008 г.
