Зарубежные ассоциации страховщиков - январь 2008 г.
Гребенщиков Э.С.
Организации: Lloyd's, ВСС, РСА
Функции и задачи
Страховые союзы в государствах с развитым страховым рынком, как правило, имеют глубокие исторические корни. Хотя в минувший период они неоднократно меняли названия, обновляли перечень задач и функций, перестраивали структуру — вектор их эволюции и развития оставался по большому счету неизменным: формирование авторитетных обще-отраслевых союзов, охватывающих весь рынок страхования или, во всяком случае, абсолютное большинство его участников, союзов, способных эффективно отстаивать интересы его членов в ходе непрерывного диалога с органами власти, общественностью (потребителями услуг), СМИ. Сам страховой рынок, естественно, оставался и остается конкурентным, но его интересы сегодня везде выражает только одна, единая обще-отраслевая организация, какие бы противоречия ни разделяли ее членов. В состав Европейского комитета по страхованию (ЕКС) от каждого государства принимают только один союз. В противном случае возникли бы неразбериха, подобная тому, как если бы государственные интересы сразу представляли два или три посольства. В США до сих пор нет единой федеральной системы страхового надзора, но Американская страховая ассоциация давно уже является обще-федеральной организацией с отделениями в целом ряде регионов страны.
Во всех странах объединения страховщиков решают, с небольшими вариациями, следующие задачи:
• разработка единой позиции и представление интересов страховой отрасли (страхового рынка) в органах государственной власти, в СМИ, перед лицом общественности, а также в многосторонних международных организациях;
• взаимодействие с надзором, регулятором рынка, другими гос-органами в целях решения общих и конкретных проблем развития страхового дела;
• экспертиза, оценка, а иногда и разработка законодательных предложений, касающихся страховой сферы;
• принятие внутри отраслевых стандартов и правил страховой деятельности и кодекса поведения (этических норм) для страховых компаний;
• информирование и консультационная поддержка своих членов с использованием таких каналов, как проведение собраний и заседаний, электронная почта;
• сбор и обобщение статистики, публикация статистических сборников, информационно-аналитическая деятельность;
• поддержание и развитие международных связей, в том числе с зарубежными коллегами и профессиональными союзами аналогичного профиля. (К примеру, крупнейшие национальные страховые объединения стран Европы имеют постоянное представительство (миссию) в Евросоюзе.);
• разъяснительная работа среди населения относительно опасностей и рисков и способах их предотвращения или минимизации (в рамках реализации страхованием своей превентивной функции).
Можно смело утверждать, что деятельность страховых ассоциаций, без каких-либо исключений, полностью, без какой-либо помощи со стороны государства, финансируется за счет членских взносов, что обеспечивает ассоциациям независимость. Некоторые страховые ассоциации в странах Запада аудируются фирмами «Большой четверки», что говорит об их возможностях и бюджетах.
Ассоциации и объединения страховщиков взаимодействуют друг с другом, причем с наибольшей интенсивностью на таких направлениях:
• обмен статистическими и другими данными, экспертными оценками о состоянии рынков, изменениях и новациях в законодательной и нормативной базе по страхованию;
• в сфере предотвращения мошенничества, распространении информации о конкретных случаях и схемах мошенничества, что особенно актуально в свете того, что данное явление давно стало интернациональным, а мошенники и махинаторы воспроизводят свои схемы поочередно в разных странах. Членский состав и структура страховых объединений
Членство в союзах может быть как добровольным, что более характерно, так и обязательным, даже предписываемым законом, что встречается реже. Но и при добровольном варианте подавляющая часть страховщиков входит в состав союзов и участвует в их деятельности, что отражает как высокую степень организованности и ответственности за положение во всей сфере страхования, так и практические потребности страховых компаний, желание влиять на формирование единой платформы страхового сообщества. Польская палата страхования, например, начинала как добровольное объединение, однако после внесения поправок в польский закон о страховании в 1995 г. был введен принцип обязательного членства, а палата была преобразована в само-регулируемую, согласно ее уставу, организацию. Обязательным является членство в специализированных страховых ассоциациях, члены которых осуществляют обязательные виды страхования.
В состав Германского обще-отраслевого Союза (GDV) входят в общей сложности 454 компании, в том числе 290 акционерных обществ, 82 общества взаимного страхования, а также 43 филиала и 11 представительств зарубежных страховщиков в Германии, на долю которых приходится 97% всей страховой премии. Французская федерация страховых обществ (FFSA) включает в свой состав два крупных объединения — Ассоциацию акционерных страховых обществ (FFSAA) и Ассоциацию обществ взаимного страхования (FFSAM), а также, в качестве индивидуальных членов, 281 компанию, которые занимаются страхованием, перестрахованием и инвестиционным бизнесом, в том числе 174 компании, зарегистрированные во Франции, 59 обществ взаимного страхования, 48 филиалов зарубежных компаний. На членов FFSA приходится 90% рынка, оставшиеся 10% падают на ОВС, которые создали свое собственное независимое объединение GEMA.
Всего несколько компаний не входят ни в одно профессиональное объединение страховщиков. FFSA не включает организации, занимающиеся ассистансом: у них есть собственная ассоциация. В FFSA входит также ряд организаций, созданных совместно с GEMA, и их названия дают четкое представление о круге вопросов, которыми занимается Федерация:
Ассоциация по сбору и анализу информации, касающейся автомобильных рисков;
Агентство «Альфа» (по борьбе со страховым мошенничеством);
Исследовательский центр по компенсации ущерба здоровью;
Группа «Аргос», занимающаяся розыском похищенных автомобилей и других застрахованных предметов.
Хотя Ассоциация британских страховщиков (АБС) считает датой своего рождения как профессионального объединения 1885 г., свой нынешний вид она обрела в 1985 г. в результате слияния ряда узко-отраслевых объединений, включая ассоциацию страховщиков жизни, комитета по страхованию от огня, ассоциацию компаний по страхованию от несчастных случаев. С этого времени АБР стала единой организацией всего страхового рынка и его «голосом во взаимоотношениях с общественностью и правительством».
В состав АБС входят около 400 членов, компаний или «групп людей» (имеются в виду инвесторы «Ллойда»), на долю которых приходилось в разные годы от 91 до 94% всего объема страховых услуг (по объему продаж). Членами могут быть только компании, имеющие право на осуществление какого-либо вида страхования, зарегистрированные как в Англии, так и в любой другой стране Евросоюза. Деятельность ассоциации финансируется путем «подписки» среди членов. Брокеры, аджастеры не имеют права на членство в АБС, и у них есть собственные ассоциации. Штат постоянных сотрудников АБС — 100 человек. Моторные бюро, занимающиеся страхованием гражданской ответственности водителей автотранспорта, входят в состав единых ассоциаций, как правило, в качестве отделов или департаментов.
Новые направления в деятельности страховых союзов
Перечисленные задачи страховые союзы выполняют на протяжении многих десятилетий. Однако интернационализация и глобализация — особенно энергично проявляющиеся в страховой сфере, где и объекты страхования, и объекты инвестирования средств страховых резервов отличаются мобильностью и часто не замыкаются в одной географической зоне, а страховое сопровождение тех или иных проектов или экономических интересов также не знает границ, — предъявляют новые требования и ставят новые задачи перед профессиональными объединениями страховщиков. Как уже отмечалось, они включают в свой состав прямые филиалы (отделения) зарубежных страховщиков на своей территории, обеспечивают интеграцию в национальную систему страхования компаний, работающих в трансграничном режиме (чем занимаются также органы надзора и регулирования).
Оставаясь прежде всего выразителями коллективного мнения и защитниками интересов поставщиков страховых услуг, их лоббистами в органах власти и в международных организациях, страховые союзы в той или иной степени вовлекаются и в такое новое для них дело, как защита прав страхователей (или третьих лиц, как в страховании авто-гражданской ответственности), пострадавших от недобросовестных или обанкротившихся страховщиков. Последнее делается при помощи формируемых за счет взносов страховщиков компенсационных или гарантийных фондов, которые воплощают принцип их коллективной ответственности перед теми, кого они застраховали. Впрочем, для ряда объединений такая деятельность не является новой.
Во Франции существуют два гарантийных фонда: один для обязательных видов страхования по видам иным, чем страхование жизни, созданный в соответствии с законом об обязательных видах страхования, другой — для страхования жизни. Последний создан не в силу закона, а по инициативе самих страховщиков. Французская федерация страховых обществ (FFSA) ни с юридической, ни с финансовой точки зрения не принимает участия в деятельности этих фондов, однако координирует участие в них страховых компаний, назначая членов правления этих фондов, которые выбираются из числа страховщиков.
В Германии страховые компании берут на себя часть затрат по финансированию деятельности бюро по защите прав застрахованных, а также непосредственно участвуют в его заседаниях, полагая, что целесообразнее оплачивать расходы на до-судебное урегулирование, чем доводить дело до суда и нести не только (еще большие) финансовые затраты, но также потери репутации.
Во Франции институт страхового омбудсмена отсутствует. Однако в 1994 г. FFSA создала систему посредничества для разрешения споров между застрахованными и страховщиками. В роли посредника (медиатора) выступает действующее независимо от страховой компании физическое лицо, которое дает советы и рекомендации о том, как урегулировать конфликт, при этом участники спора (страховщик и страхователь) оставляют за собой право обратиться за защитой своих интересов в суд. Однако в 98% случаев этого все-таки не происходит, так как они, как правило, соглашаются с рекомендациями и советами посредника. Кроме того, при FFSA действует комитет по деонтологии (этике), разработавший свод правил (24 положения), которым страховщики должны следовать в своей профессиональной деятельности.
Служба финансового омбудсмена в Англии занимается спорами, возникающими между поставщиками и потребителями всего спектра финансовых услуг, включая страхование. Решения службы не носят обязательного характера, ее услуги ничего не стоят потребителям, но каждая страховая компания отчисляет определенную сумму за каждый улаженный спор. Кроме того, все компании, занимающиеся финансовыми операциями, включая страховые, платят в пользу Службы финансового омбудсмена ежегодный сбор (annual levy), размер которого варьируется в зависимости от годового дохода страховой компании. АБС имеет возможность предлагать своих представителей в состав правления, а также выдвигать кандидата на должность «ведущего омбудсмена» по страхованию.
Американская страховая ассоциация (American Insurance Association, AIA) участвует в деятельности такой организации, как «Калифорнийцы за снижение тарифов на авто-страхование», которая разрабатывает новую методику расчета страховых тарифов. Если такая работа все равно ведется, причем довольно дееспособной и влиятельной организацией, то почему самим не подключиться к ней?
В Объединении страховщиков Австрии имеется специальное бюро, в котором работают с жалобами страхователей (естественно, на самих страховщиков). Очевидно, есть и его вклад в том, что в этой стране один из самых высоких уровней доверия населения к страховщикам. Как было установлено в ходе масштабного опроса населения, проведенного в ноябре 2007 г. ЕКС в 25 странах Евросоюза, 76% австрийцев удовлетворены предоставляемыми им страховыми компаниями услугами, в то время как средний по ЕС показатель — 64,4% (выше этот рейтинг доверия к страхованию только в Ирландии — 77%). Противоположного мнения придерживались только 1,8% опрошенных. Объективный подход со стороны страховщиков и страховых ассоциаций, их широкий взгляд на проблему защиты прав страхователя (от очевидно нарушающего их страховщика) демонстрирует, что они могут действовать независимо от соображений узко-отраслевого лоббизма и эгоизма. Обратим внимание на следующий момент: Европейский комитет по страхованию, представляющий собой федерацию национальных страховых ассоциаций большинства стран Европы, называется именно так (Comite Europeen des Assurances), а не комитетом страховщиков. Одно время рассматривался вопрос о целесообразности создания третейского суда при Российском союзе авто-страховщиков, чтобы перенаправить на него тот поток жалоб, с которыми в РСА обращались застрахованные по ОСАГО.
Подготовка кадров и занятость
Во многих странах страховые союзы разрабатывают учебные и образовательные программы, располагают собственными Центрами профессионального обучения. В конституции послевоенной Франции даже закреплялся статус страхового агента и определялись размеры комиссионного вознаграждения — настолько высоко ценился вклад страховой отрасли в решение проблемы занятости и социальной реабилитации в период восстановления экономики. При этом в страховой отрасли велика доля интеллектуального труда. Объединения страховщиков занимаются вопросами, которые возникают в связи с наймом рабочей силы, переходом специалистов из одной компании в другую, разработкой квалификационных требований к тем или иным страховым профессиям, обеспечением профессиональной пенсии.
Учебные и образовательные программы французской ассоциации
В рамках FFSA действуют 4-5 организаций, занимающихся обучением и подготовкой страховых кадров, исследовательский центр, а также фонд Opcassur, уполномоченный собирать средства для финансирования обучения страховым профессиям как с отрывом от производства, так и без отрыва. Созданная в октябре 2004 г. Национальная школа страхования (Groupe Ecole Nationale d'Assurances) организует профессиональное обучение страхованию в других учебных центрах на трех уровнях:
1) до университетское образование;
2) профессиональное образование и
3) образование, позволяющее получить степени магистра и кандидата (доктора во французской системе) наук.
Постоянного внимания требуют вопросы регулирования деятельности и определения статуса страховых агентов и страховых посредников. В одних странах страховые ассоциации стремятся закрепить статус эксклюзивных агентов (tied agents), то есть агентов, работающих только на одну компанию, в других (в Италии), напротив, «раскрепощают» агентов, разрешая им продавать полисы сразу нескольких компаний. Сами страховые агенты при этом также объединяются в самостоятельные ассоциации, которые сотрудничают с «большими ассоциациями». Французская федерация эксклюзивных (связанных) агентов заключила в апреле 2007 г. соглашение о сотрудничестве с FFSA, содержащее перечень консультационных услуг, которые агенты обязаны предоставлять своим клиентам.
В июле 1990 г. австрийская страховая отрасль учредила для целей подготовки и повышения квалификации кадров Образовательную академию австрийской страховой отрасли (Bildungsakademie der Osterreichischen Versicherungswirtschaft), ее отделения открыты во всех землях Австрии, а деятельность осуществляется по следующим направлениям:
• профессиональное обучение и повышение квалификации кадров страховой отрасли;
• переподготовка лиц, уже получивших другое образование, для возможной работы в области страхования;
• подготовка специалистов, которые будут заниматься вопросами страхования в других отраслях экономики и в сфере образования.
В Австрии, где в общей сложности «зарегистрировались» 8400 неаффилированных страховых посредников, для проверки уровня их квалификации и обучения создана Ассоциация отраслевого профессионального образования. Она уполномочена регулятором страхового рынка страны — Федеральным бюро частного страхования (FOPI) — осуществлять соответствующую деятельность на основе специального положения, регулирующего порядок сдачи экзаменов на подтверждение профессиональной квалификации страховых посредников в соответствии с законом о страховом надзоре.
В некоторых странах программы обучения страховых кадров в независимых образовательных центрах финансируются самими страховыми компаниями, которые готовятся к ожидаемому дефициту кадров в недалеком будущем вследствие ухудшающейся демографической ситуации (низкой рождаемости). Страховые союзы и объединения представляют в развитых странах отрасль, являющуюся крупнейшим работодателем. В настоящее время в странах Евросоюза в страховой сфере работает не менее 1 млн человек. В Германии в страховой отрасли, по официальным данным, насчитывалось 240 тыс. работников. Число занятых в американской страховой отрасли составляло на начало 2007 г. 2316 тыс. человек, включая 797 тыс. в страховании жизни, 601 тыс. в общем страховании, 28,8 тыс. в перестраховании, а также 882,2 тыс. агентов, брокеров и иных специалистов, обслуживающих страховые компании (аджастеров, управляющих фондами, консультантов, специалистов по расчету тарифов).
Во Франции существует такая организация с индивидуальным членством, как АРЕСА, созданная страховщиками совместно с профсоюзами. Ее задача — облегчение контактов между страховщиками (как работодателями) и уже имеющими опыт работы соискателями рабочих мест в страховой отрасли, а также с молодыми выпускниками образовательных учреждений. Она же трудоустраивает уволенных из страховых компаний работников.
Разработка стандартов и внутренних правил профессиональной деятельности для компаний-членов страховых союзов приобретает все более важное значение. Целый свод положений, составлявшихся и уточнявшихся на протяжении более чем трех столетий, регулирует, скажем, деятельность Ллойда. Более яркого примера саморегулирования на страховом рынке не найти.
В 2006-2007 гг. Ассоциация британских страховщиков опубликовала список разработанных ею «рекомендованных добровольных обязательств», которые включили «модельные правила» страхования рисков электронной торговли, а также некоторые рекомендации о порядке урегулирования убытков, — всего 35 положений. Такие документы (а в Британии они отличаются более высокой степенью детализации) существенно облегчают разработку страховщиками и вывод на рынок новых страховых услуг, выигрывает и страхователь — благодаря четко прописанным условиям страхования и выплаты возмещения.
В январе 2008 г. АБС ознакомила рынок и страховую общественность со своими комментариями и разъяснениями по поводу порядка и особенностей урегулирования страховых претензий по договорам страхования жизни, страхования от критических заболеваний, потери заработка (дохода) и по другим долгосрочным договорам страхования. Британские эксперты подробно анализируют вопросы, касающиеся того, какую дополнительную информацию (и документы) страховщик вправе запрашивать у застрахованного в момент предъявления требования о выплате, как оценивать и учитывать факты не предоставления страхователем информации (non-disclosure) о себе при андеррайтинге, информации, которую сам страхователь, возможно, счел малозначащей, но которая имела решающее для страховщика значение и при определении страхового тарифа, и при урегулировании претензии.
Компании, вступающие в ряды Ассоциации британских страховщиков (АБС), помимо трактовки правил страхования, принимают на себя и иные добровольные обязательства, к примеру, в части рекомендуемой практики в области подготовки отчетности, о дополнительной отчетности в долгосрочном (накопительном) бизнесе, с использованием метода достигнутой прибыли (achieved profits method), о соблюдении кодекса правил при работе с базами данных.
Проекты страховых ассоциаций
ГЕРМАНИЯ: ГЛАВНЫЙ ПРЕДМЕТ ОЗАБОЧЕННОСТИ — РЕФОРМА МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ
В центре внимания сейчас находится реформа медицинского страхования и законодательная норма, предписывающая страховщикам предоставлять скидки для клиентов, которые не возобновляют договора частного медицинского страхования по причине высоких тарифов или из-за своей недостаточной платежеспособности. Необходимость введения такой нормы объясняется тем, что люди, выходящие из системы частного медицинского страхования, не включаются в систему социального медицинского страхования, оставаясь не застрахованными. Через GDV страховщики выдвинули свои возражения против такого нововведения, не только как увеличивающего их затраты, но и создающего возможности для злоупотреблений, так как представить доказательства того, что коммерческие тарифы для какого-то человека неподъемные, по мнению страховщиков, не так сложно.
ФРАНЦУЗСКИЕ ПРОЕКТЫ
По соглашению с правительством Франции, страховщики, занимающиеся авто-страхованием, отчисляют 0,5% подписанной премии на мероприятия по предотвращению ДТП, включая пропагандистские акции, разъяснительную работу.
С 2006 г. страховые компании Франции начали работать в области микро-страхования, которое предусматривает защиту микро-бизнеса, принадлежащего недавним безработным или другим индивидуальным предпринимателям, испытывающим дефицит финансовых средств и иные трудности на начальном этапе запуска бизнеса (startups), от всего спектра рисков: имущественных и личных, ответственности и здоровья. Данная инициатива осуществляется в партнерстве с уже функционирующей сетью поддержки микро-бизнеса, что уменьшает как расходы, так и риски самих страховщиков.
Участниками этой программы становятся десятки тысяч владельцев малого и сверхмалого бизнеса, что способствует оздоровлению социально-экономической обстановки и повышению предпринимательского тонуса инициативных граждан, ранее лишенных возможности начать свое дело. Вовлекая в предпринимательство широкие слои населения, страховщики способствуют и расширению поля своей профильной деятельности. Как отмечается в отчете FFSA за 2006 г., инвестиционная деятельность страховых компаний — членов Федерации не сводится к финансированию расходов правительства (через приобретение его долговых бумаг), половина инвест-портфеля страховщиков состоит из корпоративных облигаций и акций. В 2004 г. французские страховщики обещали правительству страны инвестировать в инновационные технологии и начинающий малый и средний бизнес 6 млрд евро к концу 2007 г., но уже к середине этого года их объявленные капиталовложения составляли 18,4 евро (если оценивать активы по рыночной цене) и 15,6 млрд — по балансовой стоимости.
Ряд страховых компаний Франции используют новый альтернативный канал для инвестирования в быстрорастущий малый и средний бизнес Франции — агентство France Investissement, созданное в ноябре 2006 г. на паритетных началах бизнесом и правительством.
Вклад британских страховщиков в борьбу с наводнениями
На протяжении 2007 г. проблемой номер № 1 для британских страховщиков являлась организация помощи соотечественникам, пострадавшим от наводнения. Не дожидаясь обращения своих клиентов, страховщики первыми обзванивали держателей полисов, справляясь, какая требуется помощь. АБС оказывала активное содействие переселению людей в безопасные места, то есть делала работу, которую в других странах выполняют исключительно государственные структуры. В период наводнения в АСБ и некоторых страховых компаниях действовала круглосуточная «горячая линия», был привлечен дополнительный штат работников для оперативного осуществления выплат, а они носили массовый характер с учетом размеров обрушившегося на Британию бедствия.
В ноябре 2007 г. АБС выпустила доклад о причинах и последствиях наводнения, произошедшего летом 2007г., самого разрушительного за последние 60 лет, а также выступила с предложением разработать 25-летнюю стратегию управления рисками наводнений. Правительство, предупреждают страховщики, не должно выдавать разрешений на новое строительство в зонах, подверженных повышенному риску наводнения. Страховые компании — члены АБС многое сделали для того, чтобы помочь застрахованным у них владельцам небольших фирм и компаний свести к минимуму простой и быстрее возобновить деятельность на новом месте (это уменьшает сумму возмещений за недополученную прибыль).
Страховщики одними из первых оценивают ущерб, наносимый экономике и домовладельцам, стихийными бедствиями, поскольку для них важно определить размер необходимых для обеспечения массовых выплат резервов.
Учитывая географическое положение Англии и значительные площади низинных земель, АБС и английские страховщики уделяют также исключительное внимание изменениям климата и его последствиям для страховой отрасли. Потепление климата, как полагают британские страховщики, приводит не только к подтоплению домов и целых территорий, но и к пищевым отравлениям и другим бедам, от которых так или иначе придется не только защищаться, но и страховаться. АБС прогнозирует ежегодный прирост бизнеса по страхованию от климатических рисков на 5-15% , до 1,3 млрд. ф. ст. к 2020 г.
Другой новый источник бизнеса для британских страховщиков — это реализация «Киотского протокола», который предусматривает торговлю квотами на выброс углекислого газа. Развитые страны по-своему заинтересованы в осуществлении экологических программ и модернизации предприятий в России, странах Азии, поскольку достигнутый при этом эффект будет засчитан в счет обязательства первых сократить объем выбросов в своей собственной стране (одни выступают покупателями квот, другие — их продавцами). При реализации таких проектов неизбежно возникают разного рода рыночные риски, связанные с переоборудованием предприятий, оснащением их новейшим оборудованием и другими мерами, принимаемыми в целях сокращения выбросов и требующими страхового сопровождения — от страхования грузов до страхования после пусковых обязательств. Торговля квотами на сокращение выброса углекислого газа может достичь 33,5 млрд. ф. ст. в 2010 г., и даже если страховщики получат только 1 % от этой суммы за свои услуги, то, по подсчетам экспертов АБС, дополнительный заработок страховой отрасли составит 325 млн. ф.ст.
В сентябре 2007 г. 37 крупнейших английских страховых и перестраховочных компаний стали (наряду с синдикатами Ллойда и брокерами) участниками поддержанной АБС инициативы ClimateWise (Следи за климатом, или Знай и будь готов к изменениям климата). Программа предусматривает объединение усилий по совместному исследованию рисков и проблем, связанных с изменением климата, а также продвижение страхования от климатических угроз.
Страховая отрасль сама по себе не предотвратит наводнений и неблагоприятных изменений климата, но позволяет застраховать технологии и установки, которые физически защитят от наводнений наиболее уязвимые участки и домовладения. Страховщики подскажут, как уменьшить ущерб или минимизировать потери.
Ассоциация британских страховщиков осуществляет и такой социально ориентированный проект, как расширение охвата страхованием домашних хозяйств с низким уровнем дохода (доход менее 10 тыс. ф. ст. в год). Согласно данным АБС, до 35% населения, относящегося к этой категории, не имеют никакой страховки, и это при том, что именно названная прослойка сталкивается с более высокими (чем в среднем по стране) рисками противоправных действий (кражи имущества), пожаров (вероятность поджога здесь выше на 30%, чем в среднем по стране) и наводнений. В 2008 г. АБС начинает новую кампанию популяризации страхования с акцентом на страхование ренты, повышение финансовой грамотности и обеспечение страховой защитой лиц со специфическими запросами (проблемами).
К саморегулированию на страховом рынке России
В России союзы страховщиков трансформируются из общественных объединений в профессиональные, из профессиональных — в само-регулируемые организации. Ближе всего к модели СРО стоит Российский союз авто-страховщиков (РСА), в рамках которого решается масса вопросов, которые захлестнули бы любое ведомство. Уже давно «де-факто» выполняет функции само-регулируемой организации ВСС: при разработке отраслевых стандартов, «внутреннего распорядка», правил страхования, системы сертификации агентов, сборе, обобщении и публикации статистических данных на основе собственной стат-формы 1-ВСС и т.д. При этом данная работа ведется в ходе тесного взаимодействия с органами государственного управления, регулирования и надзора. Речь не о каком-то альтернативном центре влияния, а о разделении труда и совместных усилиях по развитию отрасли и совершенствованию страхового дела. В конце 2007 г. в РФ принят рамочный закон о саморегулировании, что позволяет ускорить создание СРО в различных сферах.
Очевидно, что при формировании таких организаций надо учитывать сложный баланс между правами и обязанностями, полномочиями и ответственностью, добровольностью и обязательностью при вхождении в состав СРО и при выполнении устанавливаемых ею правил. Становление и самоутверждение СРО — это постепенный и эволюционный процесс, который должен отражать степень зрелости рынка и его участников. В этом плане опыт саморегулирования и самоуправления на зрелых рынках, контакты с зарубежными коллегами играют неоценимую роль.
Э.С.Гребенщиков, руководитель управления аналитики и международного сотрудничества ВСС, кандидат исторических наук
Финансы № 4, 2008 г., c.43-47
Обзор страхового рынка 2008 г.
