Министры спорят о развитии страхового рынка - январь 2008 г.
Лашкина Е.
Персоналии: Григорьев А.В., Жук И.Н., Коваленко Н.В., Коваль А.П., Ломакин-Румянцев И.В., Цикалюк С.А., Юн В.Б.
Организации: Альфа-Страхование, Военно-страховая компания (ВСК), ВСС, Ингосстрах, Находка Ре, РСА, Согласие, ФССН
Для Минфина вчерашний день в правительстве был неудачным. И не только потому, что премьер-министр Виктор Зубков раскритиковал представленный проект стратегии развития страхового рынка на ближайшие пять лет, разработанный в ведомстве вице-премьера, министра финансов Алексея Кудрина.
Дебют нового заместителя министра финансов Дмитрия Панкина вчера тоже не удался. Правительство фактически отвергло предложенную им идею о займе 12 миллионов евро у Европейского банка реконструкции и развития для финансирования проекта реконструкции системы водоснабжения и охраны окружающей среды Калининграда. Проект стратегии развития страховой деятельности в России на 2008-2012 годы требует не просто доработки, а серьезной переработки, посчитал премьер-министр Виктор Зубков. "Структура стратегии, ее содержание носят описательный характер, не позволяющий определить суть проблемных вопросов и способы их решения", — жестко заметил он. Впрочем, заместитель министра финансов Сергей Шаталов и не отрицал, что в представленном финансовым ведомством документе отсутствует соответствующая аналитика и система показателей эффективности, не скоординировано положение стратегии и с финансовым трехлетним планом, расчетами и обоснованием финансовых и социальных последствий ее реализации. В общем, с тем, что оценка эффективности концепции развития страхования на 2002-2007 годы, которая должна была стать базой данной стратегии, просто не проведена. "Очевидно, что без серьезного системного анализа страховой деятельности в предыдущий период невозможно сформировать адекватные меры по ее развитию на перспективу", — отметил премьер.
Конкретные цифры, приведенные в стратегии, касающиеся объемов совокупных страховых премий, видимо, по мнению разработчиков, должны были показать эффективность стратегии. Но премьер посчитал, что это не так. Серьезным недостатком документа Зубков назвал отсутствие оценки конкурентной среды, анализа состояния зарубежного рынка страхования и мировых тенденций его развития, отсутствие информации по рынкам стран ОЭСР или государств-членов ВТО. "Не учтен опережающий рост в 2001-2007 годах уставного капитала страховщиков с иностранными инвестициями по сравнению с темпом роста совокупного уставного капитала российских компаний", — недовольно перечислял недостатки Зубков. По его словам, первые увеличили капитал в 14 раз, а российские компании — только в 5 раз. Однако финансисты, судя по всему, не склонны драматизировать ситуацию. И то, что документ был отправлен на доработку со стандартной формулировкой — "в целом одобрить", Шаталов посчитал абсолютно нормальным. И ни в коем случае он не рассматривает это как факт того, что премьер завернул проект стратегии.
Как бы то ни было, но Шаталову дали срок. До 20 мая. Именно до этого дня Минфин должен доработать проект стратегии развития страхового рынка. Финансовое ведомство готово, судя по всему, "дать больше цифр, больше показать роль этого сектора в развитии экономики", сравнить показатели страхового рынка с аналогичными для государств-членов ОЭСР и ВТО, а также соотнести предложения по развитию страхового рынка со стратегией долгосрочного развития страны до 2020 года. Также на очередные пять лет переходят нерешенные в предыдущую пятилетку задачи по вопросам медицинского страхования, прежде всего обязательного, а также по сельскохозяйственному страхованию. Ряд министерств и ведомств взяли на себя повышенные обязательства, чтобы разработать соответствующую документацию досрочно, сообщил Шаталов. Минфин же ставит перед собой задачу в ближайшие пять лет решить вопрос о создании неких гарантийных фондов на страховом рынке. Такие фонды могли бы решать вопросы по выплатам страхователям, чьи компании обанкротились или ликвидированы. Речь идет о создании аналога страхования банковских вкладов, уточнил замминистра. Вот здесь Шаталов без напоминаний готов приводить примеры создания соответствующих гарантийных фондов из международной практики. Например, это обязательный элемент страхового рынка в государствах-членах ОЭСР. — Главное, нам надо пройти развилку: будут ли это фонды или агентства, — рассуждал замминистра. Но этот вопрос кабинет министров вчера не обсуждал, как и взрывоопасное предложение Минфина об унификации страховых сумм по возмещению вреда здоровью и жизни застрахованных лиц до 2 миллионов рублей. Замминистра старательно подбирал формулировки, уходя от прямых ответов на вопрос о том, повлечет ли это увеличение тарифов, к примеру, на полис ОСАГО для автовладельцев, в несколько раз. — Напрямую это не означает, — ответил Шаталов. — В постановочном плане стоит вопрос, что нужно вводить унификацию. В какие сроки это будет сделано — нужно обсуждать отдельно. На самом деле финансисты ранее не отрицали, что увеличение страховых сумм потянет за собой и тарифы. Ведь, к примеру, сегодня страховая сумма по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью каждого потерпевшего, по ОСАГО составляет 160 тысяч рублей.
А если эта планка поднимется в несколько раз? Очевидно, что страховщики поднимут и тарифы. Другой вопрос — за счет кого?
Российский союз авто-страховщиков уже представил в финансовое ведомство предложения об увеличении базового тарифа по ОСАГО, объясняя это убыточностью этого вида страхования. Однако для тех, кто уже успел приобрести полис ОСАГО, Шаталов вчера особо объяснил, что в этом году тарифы на обязательное страхование авто-гражданской ответственности (ОСАГО) повышаться не будут. "Мы договорились, что авто-страховщики представят материалы с финансово-экономическим обоснованием необходимости увеличения тарифов, в ближайшее время они должны быть представлены и будут тщательно проанализиро-ваны", — заметил он. По его мнению, в целом ситуация с доходностью по ОСАГО для страховых компаний в стране благополучная, однако действительно есть регионы, где компании фиксируют убыточность по этому виду страхования. Тем не менее, пока взаимопонимания со страховщиками, нужно или не нужно повышать тарифы по ОСАГО, у Минфина нет. "Сегодня доходность по ОСАГО позволяет достаточно без-убыточно осуществлять это страхование", — пояснил замминистра. В то же время особо подчеркнул, что говорит о том ощущении, которое складывается у него при анализе соотношения страховых премий и страховых выплат по ОСАГО.
Впрочем, Минфин уже поддержал инициативу страховщиков по льготам в части со финансирования работодателями пенсионных отчислений в пользу работников. Правда, некоторые их предложения все же не прошли: Минфину удалось убедить бизнес в том, что это нецелесообразно. Речь, в частности, идет о возможности освобождения от налога на прибыль той части прибыли, которая направляется на увеличение уставного капитала страховщика. Замминистра объяснил, что не могут существовать различные правила для организаций с иностранным капиталом и российских страховщиков. В случае же, если такие правила налогообложения будут одинаковы и для тех и для других, иностранные организации смогут этим воспользоваться гораздо более эффективно, считает Шаталов. С этим российские страховщики не согласиться не могли.
RBC daily (Людмила Новикова «Цифры для премьера. Минфин получил стратегию развития страхового рынка на доработку»), с сокращениями:
В предыдущие годы, как заверил вчера замминистра финансов Сергей Шаталов, страховой рынок успешно развивался. В период с 2002 по 2007 год объем страховых премий увеличился с 300,4 млрд руб. до 763,6 млрд. Повысилась капитализация страховых компаний — их совокупный уставный капитал вырос с 27,3 млрд руб. до 156,4 млрд. Практически все задачи, стоящие перед правительством в этот период, были реализованы. «Осталось только реформировать обязательное медицинское страхование и принять закон о страховании опасных объектов», — сказал Шаталов.
В ближайшие пять лет правительству предстоит разработать концепцию многоуровневой системы ответ-ственности при совершении терактов, техногенных катастрофах, стихийных бедствиях, чтобы распределить риски между страховщиками, перестраховочными пулами и государством. Минфин намерен перевести страховщиков на составление бухгалтерской отчетности по международным стандартам, совершенствовать процедуры банкротства. Есть планы и в части защиты прав потребителей: предлагается создать комиссию по рассмотрению страховых споров, а также сформировать гарантийные фонды для социально значимых видов страхования. Кроме этого ведомство Алексея Кудрина предлагает унифицировать размеры страховых сумм и выплат за причинение вреда здоровью и жизни граждан. Сейчас жизнь пострадавшего в той или иной катастрофе оценивается по-разному — от 12 тыс. до 2 млн руб. Минфин предлагает установить единый размер выплаты по этому виду страхования — на максимальном уровне.
К серьезным недостаткам он отнес также отсутствие анализа зарубежного рынка страхования. Премьер подчеркнул, что «доля страхового рынка по отношению к ВВП, к примеру, в Великобритании составляет 16,5%, а в России она не превышает 2,3%».
Газета (Марина Кадыкова, Андрей Лавров «Виктор Зубков недоволен Алексеем Кудриным. Правительство переделает концепцию развития страхования»), с сокращениями:
По чиновничьим правилам вопросы, обсуждаемые на заседании правительства, дополнительно дорабаты-ваются в течение недели с учетом высказанных министрами замечаний. Две недели — в случае, если замечания были существенными. Таким образом, тот факт, что вчера правительство в прямом смысле передало этот вопрос на рассмотрение уже следующего кабинета министров, — признак того, что дефакто стратегию отправили на переработку.
Кроме того, по словам замминистра, правительство поручило Минфину сравнить основные показатели российского страхового рынка с аналогичными показателями рынков стран — членов ВТО и ОЭСР. Проблема в том, что одно из условий вступления России в ВТО — открытие страхового рынка для иностранного капитала. У российских страховщиков будет переходный период для того, чтобы подготовиться к конку-ренции с иностранными. Виктора Зубкова такая перспектива напугала. Он указал Минфину на то, что при общем росте страхового рынка за последние шесть лет уставный капитал компаний, в которых участвуют иностранцы, вырос в 14 раз, тогда как в чисто российских — в среднем в пять раз. Участники страхового рынка премьер-министра полностью поддержали. "Основные претензии сводятся к тому, что так называемый проект стратегии не является стратегией, а является проектом по дальнейшему регулированию страхового рынка", — подчеркивает генеральный директор компании "Ингосстрах" Александр Григорьев. По его словам, стратегия должна ответить на принципиальные вопросы: для чего государству страховой рынок, как он должен развиваться, какое должно быть соотношение иностранного и российского капитала, соотношение обязательных и добровольных видов страхования, как будет соотноситься пенсионное обеспечение и накопительное страхование жизни и т.д. На эти вопросы ответов не было. "Поэтому премьер-министр это и раскритиковал. Вполне справедливо", — отметил глава "Ингосстраха". "Если мы хотим, чтобы развивались конкретные виды страхования, нужно говорить о цифрах и о том, как конкретно этого достичь. Если нам нужно, чтобы на страхование жизни отводилось в среднем в год на душу населения столько-то денег, то что для этого нужно сделать и в какие сроки. Если мы говорим о развитии обязательных видов страхования, то же самое. Нужно говорить: мы хотим, чтобы страховые компании аккумулировали у себя средства, инвестировали их и покрывали бы ущерб в определенном размере, потому что расходы бюджета, промышленности составляют столько-то. Чтобы часть взяли на себя страховщики. Причем нужно уточнить, сколько, какую часть и в какие сроки", — объясняет председатель совета директоров перестраховочной компании "Находка Ре" Виктор Юн. А по словам руководителя проектов дирекции по работе с органами государственной власти компании "Альфа-Страхование" Натальи Коваленко, в сегодняшнем варианте документа нет самого главного — собственно стратегии развития страхования как экономического инструмента, использования его социальной роли. "Очень рада, что рассмотрение стратегии развития страховой отрасли не стало фиктивным и она будет отправлена на доработку, при правильной организации которой у нас есть шансы получить действенный документ, в котором остро нуждается отечественный страховой рынок", — говорит она.
От добра добра не ищут
Несмотря на то что на доработку концепции развития страхового рынка России на 2008-2012 годы выделено вполне достаточно времени, глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Александр Коваль не считает, что в конечном итоге документ улучшится. "Любая стратегия, прошедшая доработку в аппарате правительства, будет аналогична той, которую Минфин представил на обсуждение в ходе заседания правительства 28 февраля", — отметил глава ВСС. По его словам, расплывчатость формулировок в документах такого уровня не случайна. "Как только появляются конкретные задачи, четкие исполнители и сроки, возникает ответственность, что нежелательно", — подчеркнул Александр Коваль. Так что, судя по всему, на какие-либо серьезные изменения в этом документе страховщикам рассчитывать не приходится. Коммерсант (Петр Нетреба, Татьяна Гришина «Страховая концепция пережила двух премьер-министров. Инициативы Минфина по развитию рынка в третий раз правительство обсудит в мае»), с сокращениями:
"Мы понимаем, что премьер абсолютно верно расставил акценты в критике стратегии, — заявил "Ъ" глава "Ингосстраха" Александр Григорьев.— В ней должно быть прописано соотношение иностранного и российского капитала на рынке, как конкретно должны соотноситься обязательные и добровольные виды страхования". "В нем должны быть конкретные макро-параметры, — говорит глава СК "Согласие" Игорь Жук, — например, количество страховой премии на душу населения. Сейчас этот показатель составляет около 5 тыс. руб., давайте зафиксируем, что к 2012 году это будет 25 тыс. руб. Рынку нужны параметры, которые можно пощупать". Кроме того, по словам страховщиков, в стратегии должны появиться меры, способствующие развитию рынка. Одним из таких факторов глава Страхового дома ВСК Сергей Цикалюк считает защиту национального рынка при осуществлении стратегических видов страхования — имущественных рисков государства и обязательных видов гос-страхования. В предложениях, которые он направил к тексту стратегии в аппарат правительства, говорится, что снятие ограничений на осуществление иностранными компаниями обязательных видов страхования и страхования жизни "создает реальную угрозу экономической безопасности страны".
В Минфине негативную реакцию Белого дома явно предвидели. Илья Ломакин-Румянцев, глава профильного ведомства, осуществляющего надзор на этом рынке — ФССН, не стал прерывать своего отпуска в Швейцарии, предоставив возможность отстаивать документ Минфину и господину Шаталову. Зам. министра финансов, в свою очередь, не стал воспринимать критику премьера как предложение полностью переписать стратегию. По его словам, "в целом наши предложения одобрены, и нам предложено до 20 мая их доработать". При этом работу над ошибками Сергей Шаталов прямо пообещал провести формально: "Дать стратегии больше цифр, больше раскрыть роль этого сектора в развитии экономики, сравнить показатели страхового рынка в РФ со странами-членами ОЭСР и ВТО, а так-же соотнести предложения со стратегией социально-экономического развития РФ до 2020 года". Учитывать предложения страховщиков, замминистра финансов отказался, специально подчеркнув при этом, что отклонил предложения об освобождении от налога на прибыль средств, направляемых на увеличение уставного капитала страховых организаций. Таким образом, рассматривать концепцию развития страхового рынка придется уже третьему по счету премьер-министру России.
Известия (Юлия Миронова «Авто-гражданку заморозили на год»), с сокращениями:
К тому же в ближайшие несколько месяцев в Минфине все силы положат на то, чтобы закончить концепцию развития страхового рынка на период до 2012 года, которую вчера в пух и прах раскритиковал премьер Виктор Зубков. — Структура стратегии, ее содержание носят описательный характер, не позволяющий определить суть проблемных вопросов и способы их решения, — охарактеризовал он труд Минфина. А проблем хоть отбавляй. И главная — наш страховой рынок, можно сказать, находится еще в зачаточном состоянии. В советские времена страхование было массовым: страховали детей, жизнь, здоровье, имущество. Госстрах процветал, но тут пришли новые времена. Денег стало не хватать даже на еду, не то что на ежемесячные взносы. Да еще и многие остались без долгожданных выплат, например, к 18-летию детей. В результате 90-е годы для страхового рынка оказались поистине "черными". Правда, к концу столетия жизнь начала налаживаться. Но лишь за счет того, что предприимчивые компании с помощью страхования жизни сотрудников начали уходить от налогов. Так что мы до сих пор не можем перенять европейские стандарты — все, что поддается страхованию, должно быть застраховано. У нас страховка – элемент принудительный. Кредит, ОСАГО, ипотека — вот и все случаи, когда граждане интересуются услугами страховщиков. Но есть же еще добровольное медицинское, пенсионное страхование, можно застраховать свою жизнь.
Недоверие граждан — одна беда. Другая — растущая конкуренция с иностранцами. — В 2001-2007 годах страховщики с иностранными инвестициями увеличили капитал в 14 раз, а российские компании — только в 5, — напомнил глава правительства. Из его слов выходило, что разработчики новой стратегии ни в каком виде не учли итоги предыдущей программы 2002-2007 гг. — Концепция развития страхования за прошедшие 5 лет, которая по логике должна была стать базой данной стратегии, упомянута разработчиками лишь вскользь. Оценка ее эффективности не проведена, — забил он последний гвоздь.
Российская газета № 44, 29.02.08 г., c.2 РБК daily № 36, 29.02.08 г., c.2 Газета № 37, 29.02.08 г., c.11,18 Коммерсант № 33, 29.02.08 г., c.2 Business&Financial Markets № 36, 29.02.08 г., c.10 Известия № 36, 29.02.08 г., c.9 Ведомости № 37, 29.02.08 г., c.Б5
Обзор страхового рынка 2008 г.
