Население России отказывается страховать собственные жизни - март 2010 г.

Новикова М.

Организации: ФССН

Федеральная служба страхового надзора (ФССН) подвела итоги деятельности страховых компаний за 2009 г. Грубо подытоживая, можно сказать: россиянам в 17 раз дороже имущество, чем их собственная жизнь. Год этот был кризисным, тяжелым для рынка и весьма интересным с точки зрения наблюдения за политикой компаний. Согласно данным ФССН, на 31 декабря 2009 г. в Едином государственном реестре субъектов страхового дела были зарегистрированы 702 страховые организации. Это на 84 страховые компании меньше, чем значилось в реестре на 31 декабря 2008 г. Таким образом, «списочного» сокращения страховщиков на 30 или даже на 50%, как предрекали некоторые эксперты в начале кризиса, не произошло. С рынка ушло чуть более 10% компаний. Это на несколько процентов больше, чем в предыдущие годы: в последнем благополучном для экономики 2008 г. прекратили деятельность более 8% страховых компаний, годом ранее – около 6,5%. Всего за последние три года с рынка ушло чуть меньше четверти страховых организаций. Причиной стали в том числе усилия регулятора, систематически повышавшего требования к финансовым характеристикам страховщиков.

Итак, рынок пережил кризисный год. Но как? Судя по данным ФССН, 2009-й прошел для страховых организаций под девизом «Не до жиру, быть бы живу». Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 2009 г. составила соответственно 977,53 и 734,45 млрд руб., или 102,4 и 117,0% по сравнению с 2008-м. С поправкой на инфляцию, составившую в 2009 г. по расчетам Росстата 8,8%, по премиям страховщики ушли в минус. А вот выплаты увеличились и с учетом инфляции. Правда, исключением стал такой одиозный вид страхования, как ОСАГО, где страховщики умудрились обеспечить опережающий выплаты рост сборов. Как им это удалось? Вопрос закономерный, особенно учитывая, что стоимость ремонта автомобилей и запчастей к ним возросла. Так, стоимость норма-часа в дилерских автоцентрах с конца 2008 г. выросла в рублевых ценах на 20-30%, поскольку, как правило, была привязана к курсу доллара США или евро. Учитывая это, успех страховщиков в экономии на выплатах выглядит впечатляющим, как и то, что им удалось выплатить в качестве возмещения ущерба лишь чуть более 58% собранных премий. Напомним, что запланированный правительством уровень убыточности по ОСАГО – 77%. Сейчас в зависимости от региона, вида страхуемого транспорта и адекватности деловой политики страховщика этот показатель варьируется от 40 до более чем 100%.

Из добровольных видов страхования стоит отметить угасание «жизни», просевшей в минувшем году почти на 20%. Достаточно взглянуть на представленные ФССН данные, чтобы понять, что в России имущество по-прежнему ценится выше жизни и здоровья граждан: сборы по страхованию жизни ниже сборов по страхованию имущества в 17 раз. Действует известный закон: чем беднее страна, тем дороже люди ценят вещи и дешевле – себя. Это вряд ли утешит страховые компании, в названии которых есть приставка life, но может многое прояснить для них в плане перспектив развития бизнеса на отечественных просторах.   Виды  страхования                                                 

Общие сведения о страховых премиях и выплатах за 2009 г.

Виды страхования	Премии			Выплаты
	млрд   руб.	% к  общ. сумме	% к   пред. периоду	млрд руб.	% к  общ. сумме	% к пред. периоду
Страхование жизни	15,71	1,6	81,5	5,33	0,7	89
Личное страхование (кроме жизни)	101,67	10,4	93,8	68,56	9,3	110,2
Страхование имущества	269,33	27,5	84,3	150,43	20,5	118,8
Страхование ответственности	26,04	2,7	115,8	2,99	0,4	114,1
Страхование предпринимательских и финансовых рисков	7,67	0,8	–	2,03	0,3	–
ИТОГО по добровольным видам ответственности	420,42	43	89,5	229,34	31,2	116,2
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев  транспортных средств (ОСАГО)	85,74	8,8	106,6	49,85	6,8	104,1
Обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования и ОСАГО)	7,02	0,7	92,5	5,94	0,8	95,5
Обязательное медицинское страхование (ОМС)	464,35	47,5	116,9	449,32	61,2	119,4
ИТОГО по обязательным видам страхования	557,11	57,0	114,8	505,11	68,8	117,4
ИТОГО по обязательным и добровольным видам страхования	977,53	100,0	102,4	734,45	100,0	117,0

Источник: ФССН России

Экономика и жизнь №8, 2010 г., c.6

Обзор страхового рынка 2010 г.