На ваш страх и риск - февраль 2009 г.

Терентьев Д.

Персоналии: Григорьев А.В.

Организации: Ингосстрах, Оранта Страхование, ФССН, Цюрих. Ритейл

18 декабря 2008 года несколько десятков петербургских автомобилистов сковали свои автомобили цепью в знак протеста против непорядочности страховых компаний, которые занижают суммы выплат по авто-гражданке или вовсе отказывают в таковой. Но властям сейчас не до них. Кризис стремительно сокращает ряды страховщиков, а уцелевшие на рынке компании начинают жить по волчьим законам. В редакцию «НВ» обратился петербуржец, который, по его словам, пострадал от недобросовестности страховщиков.

Александр Землянов рассказал, что в августе 2007 года приобрел пятилетний джип Toyota Land Cruiser 100 и застраховал его в компании «Оранта». Договор каско четко оговаривал все возможные риски, в том числе угон (в распоряжении редакции имеются все подтверждающие документы). Землянов полностью заплатил «Оранте» значительную страховую премию — 110 тысяч рублей. Как оказалось, не зря беспокоился: 29 июля 2008 года машину угнали. На следующий день Землянов написал страховщику заявление о возмещении ущерба, приложив документы на автомобиль, ключи, брелоки, постановление о возбуждении уголовного дела и признании его потерпевшим лицом. Спустя два месяца дело приостановили: розыск ничего не дал, и для «Оранты» настало время платить деньги. Сотрудники «Оранты» подтвердили, что рассмотрят все документы и до конца года Землянов получит страховое возмещение — более миллиона рублей.

— В конце ноября я стал интересоваться, как продвигается изучение документов, — рассказывает Александр Землянов. — Мне ответили, что есть проблемы: в акте осмотра автомобиля, выданном мне к страховому полису, якобы не указано наличие охранной сигнализации. А автомобиль без сигнализации не должен был подлежать страхованию по рискам «хищение» и «угон».

Это чисто надуманный повод для отказа, не влезающий ни в какие юридические рамки. На самом деле сигнализация у меня была. Завод-изготовитель изначально устанавливает и центральный замок, и вполне современную противоугонную систему, о чем я документально уведомил ребят из «Оранты». Перед тем как заключить соглашение, они осмотрели мою сигнализацию и сочли возможным заключить договор каско, который на момент наступления страхового случая не был приостановлен. К тому же они пользовались деньгами, полученными от меня в качестве взноса.

Казалось бы, какие еще могут быть вопросы? Но 11 января 2009 года Землянов получил из «Оранты» письменный отказ в выплате страхового возмещения. Основанием стал пункт договора, по которому Землянов обязан поддерживать противоугонные системы автомобиля в рабочем состоянии. А если не поддерживает, то и денег не получает. Но ведь никаких заключений специалистов на эту тему нет! Землянов подал в суд. Но пока суд неспешно рассмотрит все обстоятельства, рубль все больше девальвируется, истец несет расходы по процессу (только адвокат обошелся Землянову в 75 тысяч рублей). Кто от этого в выигрыше?

— Отказ в выплате под любым предлогом — обычная практика некоторых страховых компаний, — говорит юрист и правозащитник Борис Александров. — Ставка делается на закон средних чисел. Клиенты ведь разные: кто-то плюнет и откажется от претензий, кто-то не сможет грамотно выстроить иск. Но даже если платить придется, все равно выиграно время. А в условиях быстрого удешевления рубля и проблем с наличностью это выгодно вдвойне.

У Александрова был клиент, который попал в ДТП, даже не начав движения: стоял припаркованный у тротуара, а сзади врезалась маршрутка. Страховая компания «НАСТА», в которой была застрахована маршрутка, отказала ему в выплате. Повод феноменальный: владелец маршрутки в обход закона умудрился застраховать ее как личный транспорт (это гораздо дешевле), а использовал как общественный. Вот теперь с ним и судись, а две страховых компании, в которых были застрахованы оба участника аварии, как бы ни при чем. Словно авто-гражданка не замышлялась для того, чтобы избавить водителей от рисков и выяснения отношений при помощи кулаков или знакомых бандитов.

В конце 2008 года Федеральная служба страхового надзора отозвала лицензии у двадцати страховых компаний. По некоторым данным, в «черный список» ФССН занесено еще 93 компании. При этом страховщики не скрывают, что кризис нанес их бизнесу жесточайший удар. Резко упали продажи автомобилей, банки ужесточили выдачу кредитов, а ведь значительная часть страхований по каско была вынужденной (банки иначе не выдавали кредит).

Эксперты предрекают, что в скором времени страховые компании будут вынуждены по возможности снизить тарифы и значительно повысят градус посулов и обещаний клиентам, чтобы удержаться на рынке. По оценке главы компании «Ингосстрах» Александра Григорьева, к 2011 году из 800 компаний на рынке останется меньше 300. Но если возможность снижения тарифов страховщики признают охотно, то о возросшей опасности столкнуться с отказом в выплате под надуманным предлогом — полное молчание.

— Мошеннические методы общения с клиентами ряда страховых компаний создают негативную репутацию всей отрасли и тянут ее на дно, — говорит адвокат Игорь Шаденков. — Все меньше людей верят страховщикам, и все меньше желающих нести им свои деньги. А ведь это бизнес, во многом основанный на доверии. Закон оставляет страховщикам огромное число поводов не платить. Обычно в цивилизованных странах это уравновешено гуманной судебной практикой. То есть если отказ в выплате признан безосновательным, то компенсация морального вреда может многократно превысить размер страховой выплаты. А у нас страховщик может отказать любому клиенту, практически ничем не рискуя. В условиях кризиса тянуть время еще выгоднее — некоторые страховщики находятся на грани разорения или имитируют таковое.

Слово страховщику

«В НАШЕМ БИЗНЕСЕ — НЕ БЕЗ УРОДА»

Антон Копьев, директор кредитно-страхового департамента автоцентра «Аякс»:

— В обществе распространено заблуждение, что страховщики — это халявщики, получающие огромные супер-прибыли. На самом деле на каждый полис каско у нас приходится 1,3 страхового случая в год. Любой бизнесмен в такой ситуации требовал от своих сотрудников детально вникать в каждую ситуацию. Спору нет, у страховых компаний встречаются откровенно мошеннические методы ведения дел. Поиск повода для отказа в выплате — это надувательство клиента, за это должна наступать ответственность. Но не нужно возводить поклеп на весь страховой бизнес. До кризиса на российском рынке работало около тысячи компаний. При таком масштабе мошенники появляются в любой сфере.

Случай из практики

КОМПАНИЮ НЕ ВЫБИРАЛА

В конце декабря 2008 года на «мазде» Алены Гавриловой оторвали зеркало и поцарапали дверь. Вроде бы такой пустяк при наличии каско должен возмещаться в кратчайшие сроки и без мучительного сбора справок

— стоимость зеркала явно меньше 5 процентов от стоимости авто.

— Мне так и сказали по телефону: приезжайте, мол, все решим, — рассказывает Алена Гаврилова. — Но в офисе страховой компании я услышала совсем другую песню.

Мне сказали, что денег не выплатят, потому что я по договору «должна предпринимать усилия для сохранности застрахованного имущества». А раз у меня поцарапана дверь, значит, я их не предпринимала. А зачем тогда страховые компании? Чтобы собирать у людей взносы?

Специалист компании захотел, чтобы я оторвала мое болтающееся зеркало. При этом его совершенно не интересовало, что меня шарахнет током или что я испорчу всю электронику в машине. Когда я спросила, почему мне сразу не объяснили по телефону, какие справки потребуются, то услышала феноменальный ответ: «Наверное, с вами разговаривал охранник».

Показательно, что Алена Гаврилова не выбирала компанию, когда приобретала автомобиль. Компанию навязал банк: либо страхуете машину здесь, либо мы не выдаем вам кредит. Гаврилова была вынуждена заплатить за каско 50 тысяч рублей, хотя в других компаниях это можно было сделать за 35 тысяч.

Невское время № 20, 06.02.09 г.

Обзор страхового рынка 2009 г.