Новое в страховании ответственности арбитражных управляющих - май 2009 г.
Соловьев А.В.
Организации: Согласие
Основания для признания должника несостоятельным (банкротом), порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов, установлены Федеральным законом от 26.10.02 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп. от 30.12.08 г., далее — Закон № 127-ФЗ). Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций, регулируются Федеральным законом от 25.02.99 г. № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (с изм. и доп. от 23.07.08 г.). В деле о банкротстве к должнику применяются процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления. Для проведения указанных процедур арбитражный суд утверждает арбитражных управляющих. При банкротстве кредитной организации наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные Законом № 127-ФЗ, не применяются.
Арбитражный управляющий является субъектом профессиональной деятельности и осуществляет свою деятельность, занимаясь частной практикой. Деятельность арбитражного управляющего в деле о банкротстве в соответствии с Законом № 127-ФЗ не является предпринимательской. Определение понятия "профессиональная деятельность" в законодательстве не представлено. В настоящее время в нормативных правовых актах существует значительная путаница в отношении трактовки содержания профессиональной деятельности и соответственно профессиональной ответственности.
В многочисленных официальных документах понятию "профессиональная деятельность" даются разные определения. Так, в п. 4 Условий оплаты труда работников центрального аппарата Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды, утвержденных приказом Росгидромета от 23.09.08 г. № 329, сказано, что размеры окладов работников, осуществляющих профессиональную деятельность по профессиям рабочих, устанавливаются в зависимости от присвоенных им квалификационных разрядов в соответствии с Единым тарифно-квалификационным справочником работ и профессий рабочих. Аналогичная трактовка содержится в п. 5.4 приказа Федеральной службы судебных приставов от 24.11.08 г. № 476, которым утверждены Условия оплаты труда работников территориальных органов Федеральной службы судебных приставов, осуществляющих профессиональную деятельность по профессиям рабочих, где сказано, что порядок, условия и размеры премиальной выплаты по результатам работы работникам территориальных органов ФССП России, осуществляющим профессиональную деятельность по профессиям рабочих, определяются нормативным правовым актом ФССП России. В указанных актах говорится о профессиональной деятельности по профессиям рабочих.
В то же время Федеральный закон от 22.12.08 г. № 270-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и иные законодательные акты Российской Федерации" гласит о банковских счетах (вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной Федеральным законом профессиональной деятельности. В данном Законе содержится ссылка на то, что профессиональная деятельность определяется законом федерального уровня. На наш взгляд, отсутствие в Федеральном законе от 1.12.07 г. № 315-ФЗ "О само-регулируемых организациях" (с изм. и доп. от 23.07.08 г.) законодательного определения понятия профессиональной деятельности (для целей данного Закона) можно считать существенным пробелом.
В соответствии с п. 1 ст. 20 Закона № 127-ФЗ арбитражным управляющим признается гражданин Российской Федерации, являющийся членом одной из само-регулируемых организаций арбитражных управляющих. Членство арбитражного управляющего в само-регулируемой организации арбитражных управляющих является обязательным. Понятие "само-регулируемая организация" представлено в Законе № 315-ФЗ, в соответствии с п. 1 ст. 3 которого само-регулируемыми организациями признаются некоммерческие организации, созданные в целях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, основанные на членстве, объединяющие субъектов предпринимательской деятельности исходя из единства отрасли производства товаров (работ, услуг) или рынка произведенных товаров (работ, услуг) либо объединяющие субъектов профессиональной деятельности определенного вида. Ранее говорилось о правовой неопределенности понятия "профессиональная деятельность", что затрагивает и вопросы членства в само-регулируемых организациях.
Органом, осуществляющим контроль за деятельностью само-регулируемых организаций арбитражных управляющих, является Федеральная регистрационная служба, которая наделена определенными полномочиями в отношении арбитражных управляющих и само-регулируемых организаций арбитражных управляющих. В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 12.06.08 г. № 451 (с изм. и доп. от 27.01.09 г.) Федеральная регистрационная служба осуществляет контроль за соблюдением само-регулируемыми организациями арбитражных управляющих федеральных законов и иных нормативных правовых актов, регулирующих деятельность само-регулируемых организаций; проводит в установленном порядке проверки деятельности само-регулируемых организаций арбитражных управляющих; обращается в установленном порядке в арбитражный суд с заявлениями об исключении само-регулируемых организаций арбитражных управляющих из единого государственного реестра само-регулируемых организаций арбитражных управляющих в случаях, предусмотренных федеральными законами; обращается в установленном порядке в суд с заявлением о привлечении арбитражного управляющего или само-регулируемой организации арбитражных управляющих к административной ответственности; оказывает поддержку само-регулируемым организациям арбитражных управляющих и арбитражным управляющим в ходе осуществления процедур банкротства, связанных с вопросами трансграничной несостоятельности; ведет единый государственный реестр само-регулируемых организаций арбитражных управляющих и реестр арбитражных управляющих; участвует в организации подготовки арбитражных управляющих и принятии теоретического экзамена по программе их подготовки; утверждает единую программу подготовки арбитражных управляющих; осуществляет допуск арбитражных управляющих и руководителей само-регулируемых организаций арбитражных управляющих к сведениям, составляющим государственную тайну; осуществляет функции администратора поступлений средств в федеральный бюджет в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
На основании п. 5 приказа Мин.юстиции России от 25.12.06 г. № 380 Федеральная регистрационная служба (ее территориальные органы) проводит соответствующие проверки и принимает по их результатам меры, предусмотренные законодательством Российской Федерации в отношении само-регулируемых организаций арбитражных управляющих, а также арбитражных управляющих.
Проверки соответствия деятельности конкурсных управляющих (ликвидаторов) требованиям нормативных правовых актов, регулирующих отношения, связанные с ликвидацией кредитных организаций, в том числе при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, в соответствии с п. 1.1 Положения о проведении Банком России проверок деятельности конкурсных управляющих и ликвидаторов кредитных организаций, утвержденного Банком России 3.07.07 г. № 306-П, проводит Банк России.
Помимо указанных государственных органов проверку деятельности своих членов проводят само-регулируемые организации арбитражных управляющих. Основания и порядок проведения таких проверок, а также права и обязанности арбитражных управляющих при проведении проверок определены в Правилах проведения само-регулируемой организацией арбитражных управляющих проверки деятельности своих членов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 25.06.03 г. № 366.
Как в результате проверок, так и в иных случаях могут быть выявлены нарушения, которые влекут ответственность арбитражного управляющего. В соответствии с п. 4 ст. 20.5 Закона № 127-ФЗ арбитражный управляющий обязан возместить должнику, кредиторам и иным лицам убытки, которые причинены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве и факт причинения которых установлен вступившим в законную силу решением суда. Страхование является формой финансового обеспечения исполнения обязательств арбитражных управляющих. Одним из условий членства в само-регулируемой организации арбитражных управляющих в соответствии с п. 2 ст. 20 Закона № 127-ФЗ является наличие у члена само-регулируемой организации договора обязательного страхования ответственности, отвечающего установленным данным Законом требованиям. Пункт 2 ст. 20.2 Закона № 127-ФЗ предусматривает, что арбитражным судом в качестве временных управляющих, административных управляющих, внешних управляющих или конкурсных управляющих не могут быть утверждены в деле о банкротстве арбитражные управляющие, которые не имеют заключенных в соответствии с требованиями Закона № 127-ФЗ договоров страхования ответственности на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве. Аккредитацию страховых организаций для осуществления страхования вправе проводить само-регулируемая организация арбитражных управляющих. Договор страхования заключается со страховой организацией, аккредитован-ной само-регулируемой организацией арбитражных управляющих.
Напомним, что договор страхования должен соответствовать законодательно установленным требованиям, которые содержатся в ст. 24.1 Закона № 127-ФЗ, введенной Федеральным законом от 30.12.08 г. № 296-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", при этом положения данной статьи в части обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего применяются с 1 июля 2009 г.; в части исключения обязанности дополнительного страхования ответственности временного управляющего и административного управляющего, а также ответственности конкурсного управляющего в деле о банкротстве отсутствующего должника применяются в отношении арбитражных управляющих, утвержденных для проведения наблюдения и финансового оздоровления после дня вступления в силу Закона № 296-ФЗ, и в деле о банкротстве отсутствующего должника, производство по которому возбуждено после дня вступления в силу указанного Закона. В соответствии с Законом № 296-ФЗ до 1 июля 2009 г. договоры страхования ответственности арбитражного управляющего могут быть заключены на условиях, предусмотренных Законом № 127-ФЗ (очевидно, имеется в виду редакция, действовавшая до принятия Закона № 296-ФЗ). Кроме того, предусматривается, что договоры страхования ответственности арбитражного управляющего, заключенные до 1 июля 2009 г. на условиях, не предусмотренных Законом № 127-ФЗ (в редакции с учетом Закона № 296-ФЗ), действуют до 1 января 2010 г.
В Законе № 296-ФЗ часть существенных условий договора страхования ответственности арбитражного управляющего представлена виде их точной формулировки, для иных существенных условий указаны ориентиры для их определения. Так, в отношении срока действия договора говорится, что договор страхования должен быть заключен на срок не менее года с условием его возобновления на тот же срок. В связи с этим можно отметить, что понятие "возобновление договора" в законодательстве не раскрыто.
В соответствии со ст. 24.1 Закона № 127-ФЗ минимальный размер страховой суммы по договору обязательного страхования не может быть менее чем 3 млн руб. в год. Кроме того, данная норма предусматривает, что в течение десяти дней с даты утверждения арбитражным судом в процедурах, применяемых в деле о банкротстве (за исключением дела о банкротстве отсутствующего должника, а также должника, балансовая стоимость активов которого не превышает 100 млн руб.) внешнего управляющего и конкурсного управляющего, они должны дополнительно заключить договор обязательного страхования своей ответственности по возмещению убытков, причиненных лицам, участвующим в деле о банкротстве, и иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на арбитражного управляющего обязанностей в деле о банкротстве, со страховой организацией, аккредитованной само-регулируемой организацией арбитражных управляющих. При этом размер страховой суммы по указанному договору определяется в зависимости от балансовой стоимости активов должника по состоянию на последнюю отчетную дату, предшествующую дате введения соответствующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве, и не может быть менее чем 3% балансовой стоимости активов должника при балансовой стоимости активов должника более 100 млн руб., но не превышающей 300 млн руб.; 6 млн руб. и 2% балансовой стоимости активов должника при балансовой стоимости активов должника более 300 млн руб., но не превышающей 1 млрд руб.; 20 млн руб. и 2% балансовой стоимости активов должника при балансовой стоимости активов должника более чем 1 млрд руб.
В п. 3 ст. 24.1 Федерального закона от 26.10.02 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее — Закон № 127-ФЗ) указано, что договор страхования продлевается на следующий срок, если арбитражный управляющий не уведомил страховщика об отказе от его продления не позднее чем за один месяц до истечения срока действия этого договора. При этом, поскольку в п.п.1 ст. 24.1 Закона № 127-ФЗ говорится о возобновлении договора страхования, можно предположить, что продление касается возобновленного договора. В то же время непонятно, вправе ли страховщик не продлевать договор.
Последствия просрочки с уплатой страховой премии урегулированы законодательно. Установлено, что действие продленного договора страхования на следующий срок не прекращается в случае просрочки уплаты арбитражным управляющим страховой премии или внесения очередного страхового взноса не более чем на 30 дней. Фактически это означает законодательно установленную обязанность страховщика кредитовать страхователя на период просрочки.
Такой подход законодателя не дисциплинирует страхователя и, на наш взгляд, нарушает равенство сторон договора.
Страховые премии — основной источник существования страховщика, и такие установленные законом "подарки" страхователю за счет страховщика не способствуют повышению устойчивости финансовых организаций.
В отношении определения цены договора сказано, что при продлении договора страхования на новый срок страховая премия уплачивается в соответствии с действующими на дату ее уплаты страховыми тарифами. Пункт 4 ст. 24.1 Закона № 127-ФЗ определил одно из существенных условий договора — объект страхования. Объектами страхования являются имущественные интересы арбитражного управляющего, не противоречащие законодательству Российской Федерации, связанные с его обязанностью возместить убытки лицам, участвующим в деле о банкротстве, или иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.
В связи с этим можно отметить противоречивость подходов законодателя: в одних законах об обязательном страховании говорится об интересах как объектах страхования, в других — об интересе как объекте, в третьих — об интересах как объекте. Выработка единого подхода в этом вопросе была бы полезной с точки зрения качества закона.
Страховым случаем по договору страхования является подтвержденное вступившим в законную силу решением суда наступление ответственности арбитражного управляющего перед участвующими в деле о банкротстве лицами или иными лицами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, за исключением случаев, предусмотренных п. 6 ст. 24.1 Закона № 127-ФЗ. Предложенный в законе принцип определения страхового случая вызывает сомнения.
Непонятно, зачем доводить дело до суда, если ситуация не вызывает спора (суд, в частности, — это дополнительные расходы).
Страховой риск по договору страхования в соответствии с п. 6 ст. 24.1 Закона № 127-ФЗ — это вероятность наступления ответственности по обязательствам, указанным в п. 5 указанной статьи, за исключением наступления ответственности в результате:
— причинения убытков вследствие непреодолимой силы, негативных последствий деятельности, связанной с использованием ядерного топлива, в том числе загрязнения атмосферного воздуха, почвы, водного объекта, радиоактивного загрязнения окружающей среды, облучения граждан, а также военных действий, вооруженного мятежа, народного волнения, действий незаконного вооруженного формирования, террористической деятельности, введения военного или чрезвычайного положения;
— причинения морального вреда;
— противоправных действий или бездействия иного лица;
— действий или бездействия арбитражного управляющего, не связанных с осуществлением им полномочий в деле о банкротстве.
В соответствии с п. 7 ст. 24.1 Закона № 127-ФЗ при наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату в размере причиненных лицам, участвующим в деле о банкротстве, и иным лицам убытков, установленных вступившим в законную силу решением суда, но не превышающем размера страховой суммы по договору обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего.
В отношении страховой премии в ст. 24.1 Закона № 127-ФЗ использовано словосочетание "выплата страховой премии", что является некорректным (в ГК РФ говорится об уплате страховой премии). Страховая премия в соответствии с указанной статьей может быть уплачена посредством наличных или безналичных расчетов в сроки, установленные указанным договором, при этом можно предусматривать уплату премии несколькими страховыми взносами в сроки, установленные указанным договором; датой уплаты страховой премии (внесения страхового взноса) считается день уплаты наличными деньгами страховой премии (внесения страхового взноса) страховщику или день перечисления страховой премии (внесения страхового взноса) на расчетный счет страховщика.
Важным и вызывающим постоянную путаницу и противоречивые толкования вопросом является порядок определения вступления договора страхования в силу. В ст. 24.1 Закона № 127-ФЗ сказано, что договор вступает в силу с момента уплаты страхователем страховой премии или внесения первого страхового взноса, если договором или федеральным законом не предусмотрено иное.
Сторонам следует обратить особое внимание на точное оформление воли сторон в отношении вступления договора в силу.
Пункт 9 ст. 24.1 Закона № 127-ФЗ содержит интересную, очень важную для страхования новеллу: страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему убытки арбитражному управляющему, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего, в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, в том числе в случае, если убытки причинены вследствие:
— умышленных действий или бездействия арбитражного управляющего, выразившихся в нарушении им требований настоящего Закона, других федеральных законов или иных нормативных правовых актов Российской Федерации либо федеральных стандартов или стандартов и правил профессиональной деятельности;
— незаконного получения арбитражным управляющим любых материальных выгод (доходов, вознаграждений) в процессе осуществления возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе в результате использования информации, ставшей ему известной в результате осуществления деятельности в качестве арбитражного управляющего. Из данной нормы следует, что право регресса страховщика не ограничено указанными в данной норме случаями.
Контроль за осуществлением арбитражными управляющими обязательного страхования их ответственности осуществляется само-регулируемой организацией арбитражных управляющих, которая вправе также устанавливать не противоречащие законодательству Российской Федерации дополнительные требования к договорам обязательного страхования ответственности арбитражных управляющих, которые заключают ее члены. Несоблюдение арбитражным управляющим требований относительно предусмотренного ст. 24.1 Закона № 127-ФЗ договора обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего является основанием для исключения арбитражного управляющего из членов само-регулируемой организации.
А.Соловьев, начальник отдела правового обеспечения страховой деятельности ООО "Страховая компания "Согласие"
Финансовая газета № 19, 2009 г., c.12-13; № 20, 2009 г., c.12
Обзор страхового рынка 2009 г.
