Острая страховая недостаточность - октябрь 2008 г.

Соболев С., Хвостик Е.

Персоналии: Берсон А.В., Коваль А.П., Резник В.М., Скворцов В.Ю.

Организации: Альфа-Страхование, ВСС, Московская страховая компания, Отечество, Ренессанс-Страхование, РЕСО-Гарантия, РЕСО-Страхование, РОСНО, Юнити Ре

За полтора года, прошедшие после введения финансовых гарантий для тур-операторов, страховщикам пришлось всего пять раз расплачиваться с туристами за крах турфирм. Однако денег хватило не на всех пострадавших туристов, поскольку законодатели установили лимит выплат — 10 млн руб. на клиентов одного тур-оператора. Депутаты хотят исправить ошибку и увеличить лимит до 150 млн руб. Страховщики же уверяют, что и этого будет мало.

Большой сбор

Вступившая в силу в июне 2007 года новая редакция закона «Об основах туристской деятельности в РФ» ввела обязательное ежегодное финансовое обеспечение для тур-операторов — банковскую гарантию или страхование ответственности. Размер гарантий для операторов внутреннего туризма определен в 500 тыс. руб., для международного туризма (отправка соотечественников за рубеж и прием иностранцев в России) — в 5 млн руб. в первый год, а с этого года — в 10 млн руб. Получившая фин.гарантию компания получает номер в Едином федеральном реестре тур-операторов, который ведет Федеральное агентство по туризму (Российский туризм). В июне 2007 года в реестр было внесено около 1,3 тыс. компаний, через год их было уже 4,4 тыс. Большинство тур-операторов выбрали страхование ответственности.

В первый год действия механизма фин.обеспечения страховка обходилась тур-операторам в среднем в 1,2-1,5% от размера гарантии. То есть к июню 2007 года общая сумма сборов составила примерно 78-97,5 млн руб. В 2008 году в связи с увеличением размера фин.гарантии и низкой убыточностью этого вида страхования страховщики увеличили вилку при определении тарифа до 0,96-1,5%. Объем сборов в этом сегменте рынка, таким образом, достиг 422,4-660 млн руб.

Самую крупную разовую сумму, не связанную с крахом тур-оператора, выплатила клиентам компания «Ренессанс-Страхование». Одного российского тур-оператора (его название не разглашается) подвел принимающий партнер в ОАЭ, в результате чего был сорван новогодний отдых в одном из роскошных отелей Дубая десяти туристов. Оператор обратился за помощью к своему гаранту, который выплатил группе 2,3 млн руб. Чаще всего обращения к страховщикам со стороны неудовлетворенных отдыхом туристов связаны с заменой отеля и изменением программы тура.

Пятерка павших

В начале октября исчез с рынка очередной тур-оператор — ООО «Дель Мар». По информации отраслевого агентства «Тур-пром», почти год компания «Дель Мар» держала небольшой блок мест на чартерном рейсе в Денпасар (остров Бали, Индонезия), заказчиком которого выступал «Трансаэро Тур-центр». Но в конце сентября «Дель Мар» неожиданно расторгла контракт вопреки процедуре, прописанной в договоре (как сообщил оператор, «в связи с тяжелым экономическим положением»). Еще в пятницу, 26 сентября, компания принимала заявки от агентств, а в понедельник офис так и не открылся.

Финансовым гарантом ООО «Дель Мар» является компания «Альфа-Страхование». Страховка, как следует из Единого федерального реестра тур-операторов, была оформлена в конце июля. Гендиректор «Альфа-Страхования» Владимир Скворцов в курсе проблем с тур-оператором: «Безусловно, мы заплатим его клиентам в соответствии с законодательством»,— заявил он «Деньгам».

Это уже пятый по счету крах тур-оператора с тех пор, как в июне 2006 года в отрасли были введены обязательные фин.гарантии. В конце августа 2008 года опустел офис компании «Либра Холидейз» (финансовый гарант — компания «Юните Ре», входящая в группу «РЕСО-Страхование»). В том же августе неожиданно скрылось руководство петербургского тур-оператора «Алеа» (гарант — Московская страховая компания), тогда же прекратила работу столичная «Фенек-Эир» (гарант — компания «Отечество»), а в июле этого года скандально ушел с рынка «Детур» (гарант — РОСНО).

Поскольку уходили с рынка компании явно третьего-четвертого эшелонов, выплаты пострадавшим были незначительны. МСК выплатила клиентам «Алеа» 928,5 тыс. руб. Компания «Отечество» выдала 24 клиентам «Фенек-Эир» 894 тыс. руб. В «РЕСО-Гарантии» пока рассматривают десять заявлений от клиентов «Либры Холидейз». Выплаты пока не производились; как сообщила руководитель управления комплексного страхования «РЕСО-Гарантии» Алла Берсон, их размер будет небольшим. Картину исправно работающего механизма фин.гарантий разрушила история с компанией «Детур». Стало ясно, что претензии всех туристов удовлетворить не удастся.

Прибавить бы надо

Тур-оператор «Детур» работал на российском рынке с 1993 года, в конце 1990-х входил в пятерку крупнейших игроков на турецком направлении. Однако к этому летнему сезону, по оценке отраслевого агентства «Банко», выпал из десятки операторов, чьи туры в Турцию наиболее востребованы столичными агентствами. Эксперты оценивали количество туристов, обслуженных в 2007 году «Детуром», примерно в 50 тыс.

В 2005 году собственником ООО «Туристическая компания «Детур»« стала турецко-австрийская компания Vasco Turizm. Именно ее банкротство и спровоцировало крах «Детура». О банкротстве собственника «Детура» стало известно в конце июня, а уже в конце июля компания РОСНО объявила, что 10 млн руб. на всех пострадавших туристов не хватит. На тот момент документы на компенсацию подали более 200 человек — на общую сумму 18 млн руб., и заявления продолжали поступать. Страховщик предупредил, что по закону «Об основах туристской деятельности в РФ», как только 10 млн руб. будут выплачены, у РОСНО не останется юридических оснований для приема претензий от туристов.

В конце августа компания РОСНО отрапортовала, что выплатила 10 млн руб., удовлетворив 92 заявления в интересах 310 человек. Всего же страховщик получил 260 заявлений на общую сумму 28 млн руб. Таким образом, случай с «Детуром» не мог не вызвать в страховой среде разговоров о необходимости увеличения фин.гарантий. В частности, в пользу такого увеличения выступила Надежда Назина, руководитель специально созданного департамента по формированию гос.политики и организации тур-деятельности Министерства спорта, туризма и молодежной политики.

Отраслевое объединение участников рынка — Ассоциация тур-операторов России (АТОР; объединяет 55 крупнейших компаний, контролирующих, по собственной оценке, до 70% рынка) — поддержало идею повышения фин.гарантий. Правда, как рассказывает исполнительный директор АТОР Майя Ломидзе, на своем заседании члены ассоциации так и не смогли прийти к единому мнению, каким должно быть повышение — до 50 млн или до 100 млн руб.

В сентябре председатель думского комитета по финансовому рынку Владислав Резник внес в нижнюю палату парламента поправки в закон «Об основах туристской деятельности», предлагающие повышение фин.гарантий для операторов международного туризма в 15 раз, до 150 млн руб. Через день аналогичный законопроект — с увеличением гарантий до 100 млн руб.— внес депутат и президент Всероссийского союза страховщиков Александр Коваль.

Разбираться с обоими проектами будет комитет по эконом-политике, курировавший принятие новой редакции закона «Об основах туристской деятельности в РФ». Комментируя инициативу Владислава Резника, руководитель этого комитета Евгений Федоров предположил, что заявленная сумма может быть скорректирована с учетом мнения участников рынка.

Согласия нет

Часть экспертов полагает, что повышение фин.гарантий окажется губительным для небольших, преимущественно нишевых операторов. «Увеличение фин.гарантий будет не столько способствовать защите прав потребителей, сколько вынудит средних и малых тур-операторов работать нелегально»,— уверен Сергей Шпилько, президент Российского союза тур-индустрии (РСТ; объединяет не только операторов, но и агентства, перевозчиков, отельеров и пр.). Во время обсуждения действующего закона РСТ критиковал и нынешнюю схему фин.гарантий: к примеру, он считает, что их размер должен разниться в зависимости от масштаба бизнеса оператора. «При крахе крупного многопрофильного оператора вроде «Натали Турс» или Tez Tour даже 150 млн руб. будет недостаточно для компенсации всем пострадавшим туристам»,— отмечает гендиректор автобусного тур-оператора «Анкор» Ольга Санаева. Она тоже настаивает на дифференцированном подходе к определению размера фин.гарантий. С этим не согласна Надежда Назина — по ее словам, привязка фин.обеспечения к обороту компании заставит операторов занижать свои финансовые показатели.

На стороне РСТ выступила и Федеральная антимонопольная служба. В октябре ФАС провела специальное совещание, на котором обсудила поправки, предложенные Владиславом Резником и Александром Ковалем. «Простое повышение фин.гарантий не защитит потребителя, зато может спровоцировать монополизацию рынка крупными операторами»,— считает начальник управления контроля социальной сферы и торговли ФАС Тимофей Нижегородцев.

При увеличении размера финансовых гарантий до 150 млн руб. стоимость годовой страховки для операторов составит 0,3-0,4% от суммы, то есть 450-600 тыс. руб., полагают страховщики. Как уже говорилось, в этом году фин.гарантия обошлась тур-операторам в 0,96-1,5% от прописанных в законе 10 млн руб., то есть в 96-150 тыс. руб. Таким образом, при возможном увеличении фин.гарантий до 150 млн руб. сама страховка подорожает примерно вчетверо. «600 тыс. руб. в год — это всего 50 тыс. в месяц, что является вполне посильной нагрузкой для тур-операторов»,— уверен первый вице-президент АТОР Владимир Канторович.

По словам Майи Ломидзе, страховщики выставили в этом году минимальные тарифы для операторов, чем существенно облегчили им попадание в Единый федеральный реестр. Вместе с тем Алла Берсон из «РЕСО-Гарантии» отмечает, что минимальными тарифами грешили преимущественно региональные страховщики, желавшие повысить свою долю на рынке. Кроме того, она обращает внимание, что Российский туризм при внесении в реестр переоформивших фин.гарантии тур-операторов руководствовался чисто формальными критериями: «В реестр попали компании, заключившие договор со своим гарантом, но не полностью оплатившие страховку».

У государства должен быть рычаг оперативного воздействия на тур-операторов, уверена управляющий директор комплексного страхования в туризме компании «Ренессанс-Страхование» Елена Скуратова. Регулятор должен иметь возможность быстро приостановить деятельность компании, из-за которой уже пострадали туристы, поясняет она. Сейчас же Российский туризм может исключить оператора из реестра только в случае его ликвидации, реорганизации или несвоевременного продления фин.гарантии. Помимо пересмотра размера фин.гарантий необходимо прописать в законе четкие требования к тур-операторам, например квалификационный минимум для руководства компаний, добавляет Алла Берсон.

Первое чтение двух законопроектов об увеличении размера фин.гарантий тур-операторов запланировано на середину ноября.

БРИТАНСКАЯ ЗАЩИТА

12 сентября было объявлено о банкротстве третьего по величине в Великобритании тур-оператора — XL Leisure Group. Главная причина — долги за авиа-керосин. Все рейсы принадлежащей XL Leisure Group авиакомпании были отменены, в результате 67 тыс. британских туристов не смогли вовремя вернуться на родину. Общее количество купленных у XL Leisure, но еще не использованных клиентами туров — около 200 тыс. По данным The Times, общие убытки этих людей могут составить до £20 млн.

Перевозку клиентов тур-оператора-банкрота взяло на себя британское управление гражданской авиации. Было организовано 94 спецрейса по программе Air Travel Organisers` Licensing (ATOL). Британские тур-операторы для осуществления своей деятельности обязаны получить лицензию на участие в ATOL, цель которой — помощь туристам Великобритании, столкнувшимся с проблемой возврата на родину.

Минус программы ATOL — ее действие не распространяется на туристов, самостоятельно организовавших свой отдых, в обход тур-операторов. По данным Саймона Линстеда из исследовательской организации uSwitch, «из-за резкого роста количества потребителей, самостоятельно организующих свои путешествия, доля туристов, попадающих под защиту программы ATOL, уменьшилась с 1998 года с 98 до 61% в этом году». Случай с XL Leisure, по мнению британских наблюдателей, поставил вопрос о включении в стандартный страховой туристический полис пункта о банкротстве оператора.

Стоит также отметить, что, согласно британским законам, при оплате тура стоимостью более £100 кредитной картой туристы в случае банкротства тур-оператора могут требовать полной компенсации у оператора платежной системы — Visa или MasterCard. Люди, оплатившие тур дебетовой картой, вправе обратиться в свой банк-эмитент, который может потребовать возврата средств у внешних управляющих тур-оператора.

Деньги № 41, 2008 г., c.126-128

Обзор страхового рынка 2008 г.