Платежеспособность страховщиков

Материал из Википедия страховании

Перейти к: навигация, поиск

По ее словам, к компаниям будут применяться следующие группы оценки: достаточность капитала, ликвидность активов, достаточность резервов, доходность, рентабельность.

Как отметила замглавы ФСФР, служба готовит целую группу законодательных поправок, направленных на усиление платежеспособности страховых компаний. Она рассчитывает, что к осенней сессии Госдумы все эти поправки будут готовы.

Как убеждена Ю.Бондарева, страховщики должны работать в парадигме платежеспособности и клиентоориентированности. Служба видит свою задачу на ближайший период в контроле за соблюдением этих принципов.

В этой связи, по ее словам, планируется ужесточить меры по штрафным санкциям к компаниям. Так, планируется внести изменения в КоАП, в соответствии с которыми будут применяться штрафные санкции по итогам оценки наличия реальных активов. Как отметила Ю.Бондарева, "ФСФР намерена получать достоверную информацию из третьих источников о наличии реальных активов у страховых компаний".

Кроме того, она подчеркнула, что в настоящее время система предоставления отчетности страховщиками на ежеквартальной основе устарела и не дает реальной картины. В этой связи планируется переведение страховщиков на механизм ежедневной отчетности и введение в компаниях системы внутреннего контроля. Она добавила, что в ФСФР страховщики будут обязаны предоставлять отчетность ежемесячно. При этом им будет необходимо указывать максимальные и минимальные значения отчетных показателей в этот период.

По рекомендации Международной ассоциации страховых надзоров в перспективе служба может расширить механизмы по контролю за соблюдением страховщиками установленных законом нормативов. В том числе рассматривается возможность применения принудительного переведения активов в доверительное управление в случае неплатежеспособности компании. Кроме того, для таких компаний могут вводиться ограничения по ведению бизнеса и открытию ею филиалов, введение контроля за урегулированием убытков.

Таким образом, подытожила Ю.Бондарева, планируется выстроить модель, которая бы выталкивала страховщиков на платежеспособность и клиентоориентированность.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) готовит поправки в законодательство, направленные на усиление финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков. В первую очередь ведомство позаботилось о том, чтобы пресечь тенденцию "рисования" активов. О готовящихся переменах заявила вчера на Российском страховом форуме Института Адама Смита замглавы ФСФР Юлия Бондарева.

Основной гарантией того, что страховая компания сможет рассчитаться с клиентами в полном объеме по своим обязательствам, является резервный фонд. Страховые резервы, которые формируются из взносов клиентов, предназначены для того, чтобы обеспечить в полном объеме выплаты по обязательствам страховщика. Средства страховых резервов компания вправе инвестировать. Перечень ценных бумаг, в которые их можно вкладывать, ограничен, он устанавливается регулирующими органами исходя из надежности бумаг.

Однако проверить, насколько добросовестно страховщики выполняют эти требования, практически невозможно. Компании приводят свои резервы в соответствие с правилами их размещения только на отчетную дату – ежеквартально. В остальное время деньги нередко размещаются в инструменты по выбору страховщика независимо от перечня ФСФР. "Если, например, активы страховой компании состоят из векселей, то узнать это практически невозможно – в России не существует никаких реестров векселей. Нельзя это понять и из отчетности кредитных организаций (как открытой, так и закрытой), помогающих страховщикам "рисовать" активы", – рассказывает замглавы отдела рейтингов страховых компаний агентства "Эксперт РА" Наталья Комлева. Потому и бывает так, что компания с уставным капиталом 1,5 млрд руб. не может выполнить обязательств на несколько миллионов рублей, говорил ранее глава ФСРФ Дмитрий Панкин.

Как признала вчера замглавы ФСФР Юлия Бондарева, система ежеквартальной отчетности устарела, она не дает реальной картины. Поэтому ФСФР намерена ввести механизм ежедневной отчетности компаний и систему внутреннего контроля в них. Каждый день отправлять отчеты в ведомство не придется, это надо будет делать один раз в месяц, но по первому требованию регулятора страховщик будет обязан показать результаты за любой период, в том числе и за один день.

Участники рынка поддерживают инициативу ФСФР. "Производить искусственное улучшение структуры активов на ежемесячной основе сложнее и затратнее, чем на ежеквартальной. Соответственно страховщики, ведущие такого рода деятельность, вынуждены будут от нее отказаться", – считает заместитель гендиректора страховой компании "Альянс" (товарный знак РОСНО) Арташес Сивков. Правда, страховщики обращают внимание на проблемы. Для некоторых добросовестных страховщиков выполнение нового требования может оказаться весьма затруднительным. "Далеко не все компании имеют возможность подавать отчетность так часто и регулярно, так как не все достаточно хорошо оснащены технологически и не все имеют качественное программное обеспечение. Они могут просто не справиться с такой задачей, или же предоставленная информация будет недостоверной", – считает замглавы страховой компании "РЕСОГарантия" Игорь Иванов. По мнению участников рынка, технически к переменам готово не более двух десятков страховщиков. "Ежедневно сводить баланс изза специфики формирования страховых резервов – дело крайне трудоемкое", – отмечает Наталья Комлева.

По мнению гендиректора компании "Ингосстрах" Александра Григорьева, не хватит на это ресурсов и у самой службы. "В Центробанке, где есть ежедневный контроль, если не ошибаюсь, порядка 80 тыс. сотрудников, а в ФСФР – всего 120", – говорит он. По его оценкам, для введения такой формы отчетности понадобится не менее пяти лет подготовительных работ. Однако в ФСФР не намерены откладывать работу над поправками в законодательство и рассчитывают, что Госдума утвердит их в текущем году.

Что еще задумали в ФСФР

По словам замглавы ФСФР Юлии Бондаревой, кроме введения режима ежемесячного предоставления отчетности планируется внести изменения в КоАП, на основании которых будут применяться штрафные санкции по итогам оценки активов. Получать достоверную информацию служба собирается также из "третьих источников". Она не пояснила, какие источники имеются в виду. По мнению Натальи Комлевой из "Эксперта РА", источником информации мог бы стать спецдепозитарий, если страховщиков обяжут держать там свои активы. ФСФР также рассматривает возможность применения принудительного перевода активов неплатежеспособной компании в доверительное управление. По мнению главы компании "РЕСОГарантия" Игоря Иванова, эта идея требует осторожного подхода. "Малейшая утечка информации о том, что в компании вводится такой режим управления активами, приведет к стремительному оттоку ее клиентов и усугубит ее финансовое положение", – считает он.

Лимиты дебиторской задолженности

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) обсуждает варианты подходов к определению лимитов дебиторской задолженности, принимаемой в покрытие собственных средств и страховых резервов страховых компании, сообщила заместитель руководителя службы Юлия Бондарева, выступая на конференции Института Адама Смита в среду.

Она отметила, что служба надеется на выработку гибких подходов к установлению этого важнейшего показателя. "Не исключено, что лимит дебиторской задолженности для страховых компаний будет рассчитываться с учетом уровня рисков потенциального плательщика", – сказала представитель ФСФР. Вопрос об определении допустимых пределов дебиторской задолженности в регулирующих документах Минфина РФ поднял представитель компании "СОГАЗ" (РТС: SOGP). По его словам, обсуждаемый в настоящее время лимит в 45% от совокупного объема активов, принимаемых в покрытие страховых резервов или собственных средств компании, – показатель недостаточный. Представитель СОГАЗа отметил, что дебиторская задолженность по страховым премиям может возникать у таких надежных компаний, как "Газпром" (РТС: GAZP), или при заключении договоров страхования по строительным рискам, сопровождающимся бюджетными платежами. Представитель страховой компании подчеркнул, что рассрочка платежей связана с бюджетным планированием расходов и не вполне определяется желанием клиента. Со своей стороны Ю.Бондарева заявила, что в настоящее время ФСФР ищет подходы, которые могли бы связать лимит дебиторской задолженности для страховщика с надежностью и рисками его дебитора. Ю.Бондарева также сообщила, что ФСФР будет следовать законодательно установленным принципам перехода на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО). Если такие стандарты будут введены для страхового рынка с 2013 года, то ФСФР будет их исполнять. Как отметила главный эксперт "ИнтерфаксЦЭА" Анжела Долгополова, в перечне базовых принципов МСФО есть принцип, который учитывает аффилированность участников страхового рынка. В ряде случаев кредиты, выданные участникам аффилированной группы внутри нее, учитываются по более строгим правилам.

Источник: Финмаркет, Интерфакс, "Обзор страхового рынка" №3