Почему банковские депозиты оказываются более прибыльными - январь 2008 г.

Персоналии: Павленко Е.В.

Организации: Национальная страховая группа, ОстВест Альянс, Росмед

О том, почему банковские депозиты оказываются более прибыльными, чем средства, переданные в доверительное управление, а агентские продажи интереснее прямого страхования, а также о том, как страховщикам бороться с мошенничеством, рассказал корреспонденту РБК daily Юрию Нехайчуку председатель правления «Национальной страховой группы» Евгений Павленко.

— В конце июня состоялось годовое собрание акционеров НСГ. С какими результатами компания подошла к нему?

— Если говорить в целом, смотреть на объемы собранной премии, то, скорее, можно сделать выводы о сохранении существующих позиций компании на рынке. Основными задачами, поставленными акционерами, было снижение убыточности и рост рентабельности нашего бизнеса. Это мы выполнили, только рентабельность бизнеса выросла более чем в пять раз. Кроме того, компания продемонстрировала значительный рост регионального бизнеса, причем мы берем не за счет наращивания количества филиалов или дополнительных офисов, а за счет работы по привлечению бизнеса.

— Как вам удалось повысить качество регионального бизнеса?

— В прошлом году мы начали процесс изменения филиальной политики и системы управления. Суть процесса заключается в систематизации регионального присутствия, объединении филиалов по территориальному признаку, передаче полномочий головного офиса на места. Это в первую очередь касается процессов урегулирования убытков и андеррайтинга. Главное, чего удалось достичь нашей региональной команде по итогам 2007 года — это то, что доля регионального бизнеса в портфеле НСГ составляет 50%.

— НСГ самостоятельно инвестирует средства или передает кому-то в управление?

— Мы пытаемся найти баланс между затратами и эффективностью, именно поэтому не видим задачи в раздувании собственного инвестиционного департамента и стараемся хотя бы частично передавать функции по управлению финансами на аутсорсинг. Например, в доверительном управлении у нас находится порядка 30% от объема инвестируемых средств. Основную часть стараемся разместить все-таки самостоятельно: в ценные бумаги, депозиты. Главная установка — держаться в рамках, установленных Минфином. Надо отметить, что нормы, установленные с прошлого года Минфином приказами № 140 и № 149 довольно консервативны. И сначала могли вызвать у кого-то на рынке неодобрение, но с учетом сложившейся в 2007-2008 годах ситуации с доходностью на финансовом рынке установка оправдала себя, не позволив страховщикам потерять много.

— Много по итогам года удалось заработать?

— Даже самая консервативная инвестиционная политика не гарантирует доходности, когда рынок переживает такое падение, которое было в 2007-2008 годах. В итоге полученная НСГ доходность за прошлый год по инвестиционному портфелю оказалась на уровне рублевых годовых депозитов в банках. В 2006 году ситуация на рынке ценных бумаг была совсем иной, соответственно, и доходность была выше. Нашей компании на фондовом рынке свойственна стратегия долгосрочных и максимально надежных инвестиций — это позволяет свести к минимуму потери от локальных колебаний доходности.

— В последнее время многие страховщики заявляют о начале продаж в рамках страховых групп различных финансовых продуктов: паи ПИФов, пенсионное страхование. — У вас есть подобные планы?

— Мы сосредоточены на развитии страхового бизнеса. Именно эту задачу ставят перед нами наши акционеры. Вполне возможно, что когда-то потом мы и рассмотрим вопрос о создании собственного пенсионного фонда или еще чего-нибудь, но не сейчас, не в ближайшей перспективе. Может, даже банк купим…

— Простите, а зачем вам банк?

— Ну, например, это хороший инструмент для развития bankassurance. Эффективно продавать собственные продукты через банковское окно и страховать залоги. Сотрудничество с банком позволяет обеспечить комплексный подход к клиенту и получить соответствующее конкурентное преимущество. Но пока нам все равно удобнее сотрудничать с чужими банками.

— Прямое страхование тоже вас не привлекает?

— Мы развиваем и будем развивать прямое страхование, но нужно помнить, что у любого канала продаж есть своя цена. Если смотреть на мировой опыт, то видно, что не бывает идеальных путей и практик. И не факт, что в России агентский канал продаж окажется намного дороже, чем прямые продажи. Розница сама по себе обходится дорого, через кого бы она ни продавалась. Думаю, что прямые продажи могут сэкономить компании несколько процентов от расходов, но никак не десятки, как у нас принято об этом говорить. Сейчас в НСГ почти 90% розничных продаж приходится на агентскую сеть. А все остальное — те самые прямые продажи, под которыми мы подразумеваем случаи, когда клиенты сами звонят в наши офисы и общаются с сотрудниками напрямую, а не страхуются через посредников: банки, лизинговые компании, агентов или брокеров.

— Не боитесь попасть в зависимость от агентской сети?

— В агентских продажах есть и свои плюсы, и свои минусы. По сути, мы передаем продажи в аутсорсинг, не держим агентов в штате и платим им только агентское вознаграждение. Поэтому мы вынуждены держать достаточно большой управленческий штат. Перед нами стоит задача построения и удержания достаточно лояльной сети. Чтобы агенты не встали и не ушли от нас.

— Текучка кадров большая?

— По-разному. Есть люди, которые работают с нами с самого начала, все четырнадцать лет. Всего по стране несколько тысяч агентов. Кто-то приходит, кто-то уходит — это естественный процесс.

— Ранее СМИ писали, что основными акционерами НСГ являются менеджеры «Татнефти» — г-да Аванесян, Большаков и Демин. Это действительно так?

— Блок-пакет принадлежит менеджменту НСГ и физическим лицам, среди которых Юрий Решетняк, Владимир Трущенков и Михаил Негинский. Еще 75% у ООО «Финанс-инвест».

— Вот вы говорите, что НСГ — розничная компания. Какую долю бизнеса составляет авто-каско?

— У нас в бизнесе доли авто-каско и ОСАГО примерно равны. Вместе они приносят порядка 30% от премии. Но надо отметить, что мы стараемся снижать долю авто-каско в портфеле и очень много внимания уделяем проблеме убыточности. За счет активной конкуренции на рынке, низких тарифов и больших комиссионных вознаграждений данный вид страхования балансирует на грани, но мы гордимся тем, что у нас уровень убыточности авто-каско второй год подряд постепенно снижается.

— Проблема мошенничества для компании актуальна?

— Основная проблема нашего рынка связана не со «страшными организованными преступными группами», опутывающими своими сетями все и вся и разоряющими «бедных» страховщиков, а с пресловутым бытовым мошенничеством, совершаемым простыми гражданами без всякого уголовного прошлого просто потому, что обмануть страховую компанию не считается ни стыдным, ни преступным. Граждане сознательно идут на подлог, фактически совершая преступление.

— С этим можно как-то бороться?

— Можно, но большинство страховщиков обычно старается не доводить такие случаи до судов и правоохранительных органов, пытаясь разрешить все вопросы на уровне бесед, общения, не поднимая лишнего шума. И нас можно понять, наша задача — финансовый результат, а не мир во всем мире. С этим должно бороться государство, органы внутренних дел. Хотя, вероятно, порой и сами страховщики развязывают руки кому-то, занизив однажды выплаты. Но и с такими страховщиками нужно бороться. Вот у нас доказанных случаев мошенничества единицы! А если бы мошенничества не было вообще, то тарифы на авто-каско можно было бы сразу опустить на 10-25%. Кроме того, у нас нет привычки страховаться и получать выплаты, возможно, основная причина этого — непонимание сути страхования и недоверие к страховщикам. Внедрение страховой культуры — обоюдный процесс. Потребуются годы для осознания того, что основная услуга страховой компании — выплата, а страховщики, идущие на нарушение закона с целью минимизации выплат, — те же мошенники.

Справка

Евгений Павленко родился в 1976 году, окончил Финансовую академию. В 1995-1997 годах работал экономистом компании «Росмед», а затем младшим специалистом отдела страхования имущества компании «ОстВест-Альянс». В 1998 году г-н Павленко пришел в «Национальную страховую группу» на должность заместителя руководителя отдела личного страхования, в 2004-м назначен на должность директора по страхованию, с 2005-го — генеральный директор, с 2006 года — председатель правления «Национальной страховой группы».

РБК daily № 127, 11.07.08 г.

Обзор страхового рынка 2008 г.