Срок исковой давности по требованию - декабрь 2007 г.
ОСАГО Акимова Н.Б.
Организации: Национальная страховая группа Также представляется целесообразным более четко определить, в каких случаях потерпевший может обращаться за возмещением вреда в страховую компанию, а в каких непосредственно к причиненному вреда. В настоящее время подразумевается, что во всех случаях, когда виновник ДТП должным образом исполнил свою обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, вред в пределах лимита ответственности по договору.
Несмотря на то, что Закон об ОСАГО (Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" // Российская газета, 2002. 5 июля.) действует в нашей стране уже более трех лет, некоторые его особенности стали очевидны толь-ко в настоящее время. В частности, существует ряд положений Гражданского Кодекса РФ, призванных регулировать в том числе и отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, так как специальные законы, в частности, Закон об ОСАГО и Закон об организации страхового (Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. от 31.12.1997 г., 20.11.1999 г., 21.03, 25.04.2002 г., 8, 10.12.2003 г. 21.06, 20.07.2004 г.) // ВСНД РФ и ВС РФ. 1993. № 2. ст. 56; СЗ РФ 1998, № 1 СТ. 4; 1999 № 47, СТ. 5622, 2003 № 50, ст. 4858) дела соответствующих положений не содержат. Таким образом, создается ситуация, когда обязательное страхование гражданской ответственности перестает гарантировать компенсацию пострадавшим в ДТП от страховой компании виновника. Закон об ОСАГО не содержит положений, определяющих срок исковой давности по требованиям из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Он устанавливает только срок исковой давности по компенсационным выплатам, равный двум годам. Закон об организации страхового дела, как призванный регулировать все виды страхования, в части, не урегулированной специальными законами, таких норм также не содержит. Соответственно, единственным нормативным актом, устанавливающим сроки исковой давности по обязательному страхованию гражданской ответственности, является Гражданский Кодекс Российской Федерации. Статья 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности в три года. Вместе с тем, в следующей статье говорится, что для отдельных видов требований могут быть установлены специальные виды сроков, более короткие длинные, по сравнению с общим давности. Как следует из ст. 929 ГК РФ, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе обязательное, относится к имущественному страхованию. Для требований, связанных с имущественным страхованием, ст. 966 ГК РФ устанавливается срок исковой давности в два года. Таким образом, срок исковой давности по требованиям, связанным с ОСАГО меньше общего срока исковой давности. Из этого следует, что может сложиться такая ситуация, когда пострадавший в ДТП, по каким бы то ни было причинам не подавший в установленный законом срок иск о возмещении вреда к страховщику причиненному вред, вынужден обращаться с таким иском непосредственно к виновнику причиненному вред, в рассматриваемом случае — к владельцу транспортно-го средства, по вине которого было совершено ДТП. При этом уже не будет иметь значения, была ли на момент причинения вреда застрахована ответственность владельца транспортного средства или нет, так как срок исковой давности по договору имущественного страхования истек. Более того, подобная ситуация может быть создана и искусственно, особенно если потерпевший уже за-страховал свое имущество или жизнь и здоровье по договору добровольного страхования, а после ДТП получил компенсацию по такому договору, а не по договору ОСАГО. При этом к страховой компании, выплатившей возмещение, переходит право требования выплаты по договору ОСАГО. И если такое требование не было реализовано потерпевшим, или, как в рассматриваемом случае, страховой компанией, к которой перешло право требования выплаты, в течение двух лет срок исковой давности истекает. Однако поскольку общий срок исковой давности составляет три года, в течение оставшегося года у потерпевшего или выступающей на стороне потерпевшего страховой компании сохраняется право в судебном порядке требовать возмещения причиненного вреда уже непосредственно от виновника ДТП. Таким образом, владелец транспортного средства, застраховавший свою ответственность, рискует оказаться в ситуации, когда, несмотря на действовавший на момент ДТП договор ОСАГО будет вынужден самостоятельно возмещать потерпевшему причиненный вред. Это касается и других видов имущественного страхования, но наибольшее беспокойство вызывает в связи с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, что обусловлено массовостью и большой социальной значимостью этого вида страхования. Следует также отметить, что именно благодаря массовости ОСАГО и большому времени, прошедшему с начала осуществления этого вида страхования, стала очевидна такая ситуация в сфере правового регулирования страхования в целом. Очевидно, что необходимо изменить сложившуюся ситуацию путем внесения изменений в действующее законодательство. Что касается того, какие именно необходимы изменения, возможны различные варианты. Один из них заключается в том, чтобы установить специальный срок исковой давности для требований правоотношений по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Однако при этом по всем остальным случаям страхования гражданской ответственности ситуация останется без изменений и будет повторяться с другими видами страхования. Поэтому более правильным представляется привести в соответствие срок исковой давности по требованиям из договоров имущественного страхования и общий срок возмещает страховая компания. В случае когда лимита ответственности недостаточно, виновник ДТП возмещает ущерб сверх лимита. Также определены случаи, когда страховая компания, выплатив страховое возмещение, получает право регрессного требования к причиненному вред — это случаи нарушения страхователем требований Закона об ОСАГО, причинение вреда в состоянии опьянения, и Другие случаи, указанные в действующем законодательстве. Однако действующее законодательство прямо не обязывает потерпевшего обращаться за возмещением вреда непосредственно в страховую компанию во всех случаях, когда это возможно и не исключает возможности обращения за возмещением вреда непосредственно к его виновнику. Такая ситуация отчасти приводит и к тому, что становятся возможными описанные выше случаи. Таким образом, несмотря на то, что законодательство, регулирующее обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, уже претерпело значительные изменения и продолжает совершенствоваться, очевидно, что в самое ближайшее время необходимо внести изменения, призванные регулировать порядок обращения потерпевшего за возмещением, а также устранить имеющееся противоречие в части сроков исковой давности применительно к ОСАГО. Это необходимо для того, чтобы страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств продолжало служить своим целям и гарантировало защиту имущественных интересов как потерпевших в ДТП, так и владельцев транспортных средств. Акимова Н.Б., аспирантка, ведущий специалист Департамента комплексного страхования СОАО «НСГ», Современная Гуманитарная Академия
Черные дыры в Российском законодательстве № 6, 2007 г., c.104-105
Обзор страхового рынка 2007 г.
