Страховщик платит за все - декабрь 2008 г.

Афонин В.

Организации: Allianz, Allianz AG, Hannover Re, Munich Re, Swiss Re, Альфа-Страхование, Ингосстрах

Современная компания не может существовать без системы риск-менеджмента. Особенно важным является введение подобной системы для многопрофильных холдингов, чьи риски так же разнообразны, как и осуществляемая ими деятельность. Опыт холдинга Татарстан «ТАИФ» показывает, что использование избирательной страховой защиты позволяет получить полное возмещение любого крупного ущерба. Но это дается только ценой каждодневного управления рисками.

Открытое акционерное общество «ТАИФ» работает в Татарстане с 1995 года. Основными направлениями деятельности холдинга является реализация инвестиционных программ, имеющих приоритетное значение для социально-экономического развития республики. Сегодня «ТАИФ» представляет собой диверсифицированную структуру, объединяющую предприятия телекоммуникаций и нефтепереработки, строительной индустрии, фондовых, банковских и таможенных услуг — всего 67 компаний. По итогам работы ГК «ТАИФ», в 2007 году совокупный объем реализуемой продукции составил более 192,1 млрд рублей.

Борьба с риском

Одним из ключевых факторов, позволяющих группе добиваться стабильных финансовых результатов, является комплексная программа по защите предприятий, входящих в холдинг, от возможных рисков. В рамках ГК «ТАИФ» страхование рассматривается не только как инструмент защиты производства от не компенсируемых финансовых потерь, возникающих при авариях и иных чрезвычайных ситуациях на производстве, но и как один из важнейших механизмов управления и планирования стратегического развития бизнеса.

Организация страховой защиты и отбор объектов (рисков) для страхования осуществляется в компании на основе нескольких принципов, главный из которых — принцип избирательности страхования. Согласно такому подходу производится страхование только тех объектов, утрата и повреждение которых существенно повлияют на финансовое состояние компании. Для реализации данного принципа была разработана специальная карта рисков промышленных объектов, которая позволяет определить как сами риски, так и их стоимость. В результате сформирована наглядная картина того, какие из предприятий, входящих в группу, подвержены наиболее высокому риску, что позволяет оперативно принимать решение о защите таких производств. Так, специалистами ГК «ТАИФ» и МЧС РТ была разработана Единая карта зоны поражения объектов (ЕКЗП) нефтехимической отрасли, которая дает возможность более точно определять размеры страховых рисков по основным нефтехимическим активам и тем самым не допускать превышения расходов на страхование по сравнению с потенциальным (ожидаемым) убытком в результате ЧП по застрахованному объекту. Последнее соответствует принципу экономической целесообразности, которого придерживается «ТАИФ» при страховании имущества своих промышленных объектов, и определяется по стоимости полного восстановления, определенной на основе независимой оценки. Это позволяет при любом убытке полностью компенсировать фактические расходы, которые несет ГК «ТАИФ» для восстановления утраченных или поврежденных объектов за счет средств страховой компании, что обеспечивает качественную и эффективную защиту бизнеса компании, а также прав и имущественных интересов ее акционеров.

Как найти страховщика

Сегодня компании группы «ТАИФ» являются одними из немногих российских предприятий, которые в результате возникновения страхового случая получат возмещение в полном объеме — по фактическим расходам на восстановление объектов. Однако в настоящее время не каждая страховая компания способна гарантировать это, поэтому в ГК «ТАИФ» разработана специальная система критериев отбора для страховщиков. В ходе проведения тендеров по страхованию, помимо коммерческих предложений, анализируются и сами страховые компании: размер оплаченного уставного капитала и размер собственных резервов; наличие опыта страхования в рамках конкретного вида деятельности, а также опыта урегулирования крупных убытков. Особое место в этом перечне занимает качество страховой и перестраховочной защиты, основные партнеры компании по перестрахованию, наличие, емкость и прочие условия действующих договоров перестрахования, условия облигаторного и факультативного перестрахования, рейтинги и надежность перестраховщиков. Важным моментом является обязательное соблюдение ГК «ТАИФ» требований банков-кредиторов по страхованию залогов в аккредитованных страховых компаниях и прочих условий действующих кредитных договоров и договоров залога. По итогам проведенных тендеров, партнерами группы являются такие страховые компании, как ОАО «Альфа-Страхование» и ОСАО «Ингосстрах». При этом необходимо отметить, что в отличие от требований банков о страховании имущества по залоговой стоимости, в ГК «ТАИФ» оно осуществляется исключительно по стоимости полного восстановления, позволяющей в случае аварии полностью воссоздать поврежденные или утраченные объекты. В связи с этим компании группы «ТАИФ» осуществляют перестраховочную защиту в ведущих мировых и российских перестраховочных обществах с наивысшим уровнем надежности — Munich Re, Swiss Re, Allianz AG, Hannover Re, что позволяет обеспечить гарантию и полноту выплаты страхового возмещения по любым, даже наиболее крупным и сложным убыткам.

В начале пути

Функции эффективного управления и контроля за страховыми процессами в ГК «ТАИФ» возложены на корпоративное управление собственностью и инвестициями ОАО «ТАИФ», которое осуществляет общую политику страхования по всей группе компаний, внедряет единую методику и стандарты страхования и контролирует их качественное применение. Кроме этого, совместно со страховыми компаниями отлажена и функционирует система оперативного контроля и обмена информацией о рисках в ГК «ТАИФ», позволяющая максимально точно, своевременно и комплексно учесть все существующие риски и застраховать их, а также сформировать единую картину (базу данных) о застрахованных рисках в группе компаний «ТАИФ» и владеть всей информацией о каждом действующем в группе компаний «ТАИФ» договоре. Вот мнение начальника корпоративного управления собственностью и инвестициями ОАО «ТАИФ» Андрея Саркина: «Страхование в масштабах компании — сложный много-шаговый процесс, связанный не только с взаимодействием непосредственного страховщика и страхователя, но и с вовлечением в процесс других организаций (оценочных, сюрвейерских компаний и т.д.), а также перестраховочных обществ. Система страхования в компании находится в процессе постоянной оптимизации, наша задача — исключить или минимизировать риски, возникающие в отношении прав и имущественных интересов акционеров группы «ТАИФ». Вместе с тем мы понимаем, что компания находится в начале непростого пути совершенствования риск-менеджмента в рамках многопрофильного холдинга, поэтому оптимизация системы страхования — качественно новый шаг в области построения стабильно развивающегося бизнеса ГК «ТАИФ».

Компания № 45, 2008 г., c.52-53

Обзор страхового рынка 2008 г.