Убытки от страховой компании - январь 2008 г.

Потапов И.

Что делать в случае ДТП, знают многие автомобилисты, поскольку соответствующие указания даны в приложениях к полису ОСАГО практически всех страховщиков. А вот как поступить, если страховая компания при наличии заключения эксперта о сумме ущерба отказывает по формальным признакам в страховой выплате, притом что вам позарез нужен исправный автомобиль, но восстановить его, не получив страховку, вы не в состоянии? По мнению автора статьи, проблему можно решить следующим образом.

В случае отказа страховщика в страховой выплате у вас, в зависимости от ситуации, есть 2 варианта решения данной проблемы.

Вариант 1 — обратиться в суд с заявлением о возмещении ущерба, где ответчиками будут выступать страховая компания виновника ДТП и сам виновник, и терпеливо дожидаться решения суда. Но бывают ситуации, когда, что называется, время не ждет. Например, от восстановления поврежденного в ДТП автомобиля зависит продолжение вами трудовой деятельности либо ведение активного образа жизни, а деньги на ремонт появятся только после получения страховой выплаты. При наличии у автомобиля повреждений, не позволяющих его эксплуатацию (в моем случае разбитое боковое стекло и деформированная задняя дверь исключили возможность прохождения ежегодного техосмотра), вы можете воспользоваться вариантом 2, а именно: направить в страховую компанию письменную претензию о возмещении причиненного в ДТП ущерба в сроки, установленные п.п. 70-75 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которые утверждены Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 263 (в ред. от 21 июня 2007 г., с изм. от 24 июля 2007 г.), с четким указанием срока ее рассмотрения в 10 дней. Если страховая компания не предпримет никаких действий по урегулированию возникшего спора, у вас возникает право на восстановление положения, существовавшего до нарушения права, а также возмещение возникших в связи с этим убытков. Для реализации этого права вам необходимо выяснить, какие службы либо индивидуальные предприниматели, имеющие соответствующую лицензию, предоставляют транспортные средства в аренду, выбрать автомобиль такого же класса, как и поврежденный, и заключить договор аренды этого автомобиля на неопределенный срок до одного года. При этом в договор нужно обязательно включить условие о возможности досрочного расторжения договора арендатором в одностороннем порядке, чтобы иметь право расторгнуть договор после получения всей суммы страховой выплаты, необходимой для ремонта вашего поврежденного автомобиля. Кроме того, в договоре аренды должны быть обозначены суммы арендных платежей, расходы по оформлению страхового полиса, т.е. целесообразные суммы затрат.

Таким образом, в рассматриваемом случае убытками, которые возникли по вине страховой компании, нарушившей положения закона, будут арендные платежи за фактическое время использования арендованного автомобиля, т.е. от момента истечения 10-дневного срока, указанного в претензии, до получения причитающейся вам по закону страховой выплаты в полном объеме. Что же касается затрат на амортизацию автомобиля и его текущие ремонты и обслуживание, то они к убыткам не относятся, поскольку при использовании своего автомобиля вы также заливаете бензин, накачиваете колеса, моете машину и меняете элементы подвески.

Хочу предупредить: не следует брать автомобиль в аренду у родственников, поскольку при дальнейшем взыскании убытков со страховой компании в судебном порядке суд может скептически отнестись к целесообразности заключения такого договора с братом, отцом или иными родственниками.

Игорь Потапов, юрист

Домашний адвокат № 4, 2008 г., c.11

Обзор страхового рынка 2008 г